香港数码港元先导计划：零售支付的新尝试

创业 2024-08-23 17:30 新加坡

香港金融管理局的开创性计划标志着香港向数字金融创新迈出了一大步，结合多方力量探索零售央行数字货币的实际应用的新时代。

香港金融管理局 (Hong Kong Monetary Authority, HKMA) 启动了数码港元先导计划，是央行数字货币领域的重要里程碑。该计划是来自金融、科技和支付服务等不同领域的 16 家公司的合作项目，旨在研究潜在的零售央行数字货币 (Central Bank Digital Currency, CBDC) 即数码港元 (e-HKD) 的实际应用。

香港大学金融科技专家 Emily Wong 表示：“数码港元不仅代表了一次飞跃，而且代表了金融行业迈向数字化和现代化的一次巨大飞跃。这项计划对于将数字货币纳入日常金融活动至关重要，预示着香港货币交易的新时代。”

这项开创性的计划于 2023年 5 月 18 日启动，表明了香港金融管理局致力于实现香港金融格局的现代化的决心。该计划旨在研究六个关键领域：综合支付、可编程支付、线下交易、代币化存款以及 Web3 交易和代币化资产的结算。这些领域处于数字金融技术的前沿，为更加公平和高效的货币生态系统铺平了道路。

香港金融管理局副总裁李达志表示：“我们推出数码港元先导计划的愿景是研究和了解在我们多元化的金融生态系统中实施零售央行数字货币的各个方面。这是确保香港金融体系保持先进性和包容性的一步。”

数码港元先导计划符合香港金融管理局的整体金融科技 2025 战略，反映了香港保持其作为全球领先金融中心地位的愿望。该计划不仅仅是对数字货币的一次测试，更是为城市人口和经济格局重塑金融交易和服务的一步。

实际应用试验

数码港元先导计划最显著的成就之一是其实际应用试验。来自参与行和支付公司的精选客户有机会使用数码港元进行购物和餐饮等日常活动。这一阶段为了解数字货币的可用性和功能提供了宝贵的见解，这得益于香港三大发钞行：汇丰银行、渣打银行和中国银行（香港）的参与。

十六家机构参与探索数码港元的现实用例

表1. 参与试点机构和类型清单

来源：香港金融管理局

汇丰香港数字化转型官 Jonathan Liu 表示：“参与数码港元先导计划与我们推动金融服务数字化创新的承诺不谋而合。探索数码港元的实际应用使我们能够提升客户的银行体验，推动香港作为全球领先金融中心的地位。”

数码港元试点参与者 Angela Tam 表示：“使用数码港元进行日常交易既简单又高效。能够参与这项有可能影响我们未来使用货币方式的技术进步，真是令人着迷。”

香港金融管理局于 2023 年 10 月 30 日宣布该计划第一阶段结束，并发布《数码港元先导计划第一阶段报告》。该报告揭示了重大发现，特别是在可编程性、代币化和原子结算领域，凸显了数码港元改变香港支付生态系统的潜力。然而，人们承认，这些发现是基于受控的小规模试点，需要进行更广泛的研究来确定它们在更大规模的现实世界中的适用性。

基于这些见解，香港金融管理局于 2024 年 3 月 14 日启动了“数码港元先导计划第二阶段”以推进有关措施。该阶段旨在深入研究初步研究结果，同时探索以往未曾涉及的新应用案例。在联合项目下建立的升级版数码港元沙盒将促进这一探索，表明香港可能采以审慎和分阶段的方式实施零售 CBDC.

香港金融管理局的数码港元先导计划标志着香港在探索和潜在应用数字货币方面迈出了重要一步。通过与全球趋势接轨，这项计划为开创一个更高效、更安全、更便捷的金融交易新时代奠定了基础。随着香港在探索阶段取得进展，这项全面计划的成果预计将为全球数字货币的发展做出重大贡献。

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