通过即时支付整合扩大机会
在新基础设施的推动下，随着新渠道和新方法的引入，支付体验正在发生转变。这一趋势背后的主要发展是国内实时支付的兴起。即时支付系统 (Instant Payment Systems, IPS) 的实施在全球范围内加速，目前已有 80 多个国家/地区运营实时 IPS 网络，而 2020 年只有 56 个。这些系统支持全天候处理，改变了客户和企业在国内进行付款和收款的方式。
国内支付处理的快速改善提高了消费者和中小企业在发送和接收跨境支付时的期望。随着即时支付成为新标准，该地区正在努力整合国家支付系统。一个重要的例子是东盟地区支付互联互通倡议，印度尼西亚、马来西亚、新加坡、菲律宾和泰国的中央银行联手加速到 2025 年实现区域支付连通性。文莱、老挝和越南的中央银行成为加入多边协议的最新成员，该协议旨在整合其国内IPS网络，以进行低价值和基于二维码的交易。
中东的另一个值得注意的例子是布纳。它于2020年2月由阿拉伯货币基金组织正式启动，并在阿拉伯区域支付清算和结算组织的框架下运作，旨在通过实现区域和国际货币的多币种支付，减少对昂贵且缓慢的代理银行系统的依赖。
此类先进的区域支付互联互通举措将有可能加快支付速度，降低支付成本，尤其是汇款成本。
值得注意的是，随着亚洲内部移民的增加，该地区汇款和收款的需求也在增长。随着汇款数量的增加，跨境汇款市场的竞争也愈演愈烈。汇款市场由汇款运营商、金融科技公司和交易所主导，它们利用应用程序编程接口 (Application Programming Interfaces, APIs) 更有效地连接到现有基础设施，如银行网络、支付处理器和清算系统，以占领低价值支付领域。根据花旗银行的一份报告，超过 40%的银行已经被金融科技公司抢走了至少5%的市场份额，89%的银行预计在未来5到10年内会被金融科技公司抢走至少5%的市场份额。
共同打造小额跨境支付解决方案
根据二十国集团（G20）加强跨境支付的路线图，业界已将重点放在提高这些交易的速度、安全性和透明度上。银行之间以及银行与行业机构之间正密切合作，推动跨境支付效率的提高。
例如，Swift于2021年推出Swift Go, 为中小企业和消费者提供更快、更透明、价格更有竞争力的，在10,000 欧元/美元/英镑以下低价值跨境支付服务。
通过在机构间执行更严格的服务水平协议 (Service Level Agreements, SLAs) 并预先验证交易数据，Swift Go允许银行为客户提供更快捷、更可靠的支付体验，并提供有关处理时间和成本的明确前期信息。目前，130多个国家和地区的630 多家银行已上线Swift Go。大型清算银行利用其网络优势和对支付创新的投资，正在推进针对银行和非银行客户量身定制的解决方案。
纽约银行与东盟的一家地区银行共同开发了低价值支付解决方案(Low Value Payment Solution，LVPS)。LVPS建立在对当地清算系统、法规和专业技术的深入了解之上。其专有的智能路由技术可根据预定义的交易参数，自动选择最有效的支付方式，无论是实时总额结算、自动清算所还是Swift。
LVPS还提供多种支付格式的单一连接，包括可扩展标记语言(Extensible Markup Language, XML) ，而API集成则增强了报告和分析功能，以优化交易。
LVPS目前支持通过本地系统以多达40种货币进行结算，同时支持120多种货币的电汇。它为金融机构提供经济高效且速度更快的微支付结算、透明的费率、前期成本和可预测的付款交付。它专门处理10,000美元以下的付款和汇款。
通过基础设施现代化加强支付处理
随着金融科技以更低的成本和更灵活的解决方案改变支付格局，金融机构面临着越来越大的压力，需要提供同样具有竞争力的支付体验。客户要求提高与即时本地支付计划的连接性，以便与以更低费率提供类似服务的金融科技公司竞争。巴克莱银行已投资超过10亿美元来现代化其全球支付基础设施、产品和流程，包括开发最先进的全球指挥中心和联合运营中心。这些中心确保了无缝的工作流程和支持以及跨时区的持续支付处理，即使在紧急情况下也能维持运营。它们提高了支付处理的成本效率、速度和风险管理。
巴克莱银行在格拉斯哥、纽约和浦那设有指挥中心，确保全天候实时监控近1000万笔付款，总价值达1.1 万亿美元。这些中心与联合运营中心一起增强了客户服务，提供了重要的安全和运营监督，保障了巴克莱银行的全球支付基础设施。
巴克莱银行的技术投资已初见成效。 印度一家领先的私营银行在英镑支付方面面临巨大挑战，当地处理能力差，客户不满意。 这导致负责管理这些业务的英国子公司业务量下降。
巴克莱银行利用其深厚的流动性和产品专业知识提供全面的英镑清算服务。它实施了Swift to UK FPS解决方案，实现了全天候处理国内和跨境英镑流入，大大扩展了该子公司在英国市场的覆盖范围。
增强客户的支付、流动性和外汇管理
由于金融机构的企业客户跨境活动频繁，他们还面临着高昂的融资、流动性和外汇兑换成本。在亚洲分散的监管环境中管理流动性需要高度战略性和适应性的方法。
德意志银行为一家大型中国金融机构客户提供了全面的支付和流动性管理解决方案，简化了客户的国际现金管理，尤其是在亚洲内部渠道内。作为客户的主要欧元资金银行，德意志银行提高了并购、银团贷款和日内外汇结算的效率。
前进的道路
IPS在全球许多市场的出现为代理银行带来了机遇和挑战。当今的客户和小型企业期望实时、经济高效且透明的国内支付。这种期望现在扩展到跨境支付，例如，中小企业在向海外供应商付款时寻求无缝体验。代理银行必须适应这种实时跨境处理模式，以满足这些不断变化的需求。
