人民币国际化进程在过去十年中取得了显著进展，这一进程得益于中国经济实力的增强和战略举措的推动。关键举措包括建立人民币跨境支付系统（CIPS）以进行人民币支付和结算，以及香港、伦敦等离岸人民币中心日益重要的作用。数字人民币在跨境支付中的潜力进一步增强了人民币国际使用的长期前景。
根据环球同业银行金融电讯协会（SWIFT）的数据，2024年8月，人民币在全球支付总额中的占比达到了4.69%，自2023年11月以来连续十个月保持全球第四大支付货币的地位。人民币在跨境交易中的接受度和使用率不断提升。此外，中国外汇管理局数据显示，2023年7月，人民币交易占中国跨境收付总额的占比超过50%，2022年全年，该占比稳定在49%左右。
过去十年，人民币在全球支付中的占比翻了一番
数据来源：SWIFT
近年来，中国在双边跨境交易中越来越多地使用本币结算，全球贸易结算有所变化，金砖国家积极使用本币结算是推动该趋势的关键因素之一。2023 年，新开发银行使用本币作为项目融资货币，有效降低汇率风险，使交易更加顺畅。此外，货币互换协议和人民币计价的金融产品推动了人民币在共建“一带一路”合作伙伴中的使用。
2024年，中国建设银行与亚洲银行家合作对人民币在跨境贸易、支付、投资和融资中的国际使用情况进行了调研。今年的调研覆盖了来自全球23个市场的共2487家机构的高级管理人员，三类受访主体包括金融机构、中国境内企业和境外企业。今年报告的主要发现包括：
境外企业中，人民币跨境现金管理成为其最广泛使用的产品，使用率超越了跨境人民币贸易结算，达到64%，比上一年增加了6个百分点。境外企业对人民币跨境投融资的使用显著增长，跨境人民币债券和股票投资的占比分别从去年的51%和41%提高到今年的61%和52%。人民币离岸融资和财富管理也显著增长，占比较上一年增加13和14个百分点，成为增长最快的人民币产品。唯一较去年略有回落的是跨境人民币贸易融资的使用，从去年的50%下降到今年的47%。
金融机构使用最多的人民币产品是人民币跨境贸易结算和跨境现金管理。2023年，金融机构大力推广人民币跨境现金管理产品，使用率比去年提高了12个百分点至65%。增长最快的是跨境人民币股票投资和离岸人民币融资，使用率分别从去年的35%和33%上升到今年的49%和47%。其他人民币产品的使用则和去年基本保持一致。
境内外企业今年在跨境直接投资目的地上发生了显著变化，欧盟和英国增长较快，16%和22%的境内企业选择了欧盟和英国作为投资目的地，分别高于去年的12%和5%。35%的境外企业选择中国作为人民币投资的首选市场，与去年基本持平。今年英国成为境外企业跨境直接投资的热门目的地，选择英国的境外企业从去年的5%大幅增加到今年的19%。
中国持续推进金融市场开放，吸引全球投资者
今年的调研显示，金融机构的人民币跨境融资有所增长。45%的境外金融机构表示其人民币融资占比在10%到30%之间。境内企业和境外企业在贸易融资中更多地使用了人民币，发行债券和银行贷款是最常用的融资工具。
从地区分布来看，中国仍然是人民币跨境融资最重要的市场，27%的金融机构表示中国是其人民币跨境融资的主要市场，高于去年的17%。2023年，英国的人民币跨境融资增长迅速，而东亚、南亚、东南亚和欧盟等传统市场和上年相比保持稳定。
关于人民币外汇交易， 88%的境外企业、73%的境内企业和77%的金融机构表示，增加或保持了人民币在外汇交易中的使用，分别比前一年增长了1、4和2个百分点。
离岸人民币市场和交易中心的发展
2023年，离岸人民币市场发生了显著变化，境内企业、境外企业以及金融机构在多个地区的人民币使用显著增加。东亚（包括中国香港、澳门和台湾地区）仍然是人民币跨境交易的主要区域。欧洲，尤其是英国，人民币活动增长最为显著。
跨境人民币产品和服务使用方面，境内企业在英国使用人民币进行跨境贸易结算的比例较上一年增长了近五倍，67%的境内企业选择英国进行离岸人民币财富管理，而前一年这一比例为19%。境外企业在东亚地区的人民币债券投资、跨境现金管理和跨境直接投资显著增加；在欧洲，尤其是英国，境外企业的人民币使用也明显增加。金融机构的人民币使用也增加明显，尤其是在东亚和欧洲，特别是英国，人民币跨境现金管理和外汇交易在这两个地区显著增加。
2023年，不同受访主体离岸人民币存款情况基本保持稳定，46%的境外企业表示离岸人民币存款有所增加。境内企业和金融机构对2024年更为乐观，预计离岸人民币存款将进一步增加。
中国香港仍然是开展跨境交易的主要离岸人民币中心，36%的境外企业、42%的境内企业和37%的金融机构将香港作为首选。选择英国作为交易中心的比例与去年相比有显著增长，其次是新加坡。
英国在人民币金融市场中扮演越来越重要的角色
调研显示，中英相关的受访机构在人民币跨境产品的使用上表现多元化。虽然他们在人民币跨境贸易结算方面的参与度略低于总体调研水平，但在人民币离岸融资、跨境投资和外汇交易方面参与度更高。
中英相关受访机构中，中国企业在跨境投融资活动和人民币外汇交易方面的参与度显著高于总体水平。46%的境内企业参与了人民币跨境债券和股票投资，45%进行了离岸人民币融资，54%进行了外汇交易，均高于整体水平。中英相关的境外企业则在离岸人民币融资和财富管理方面的参与度高于整体水平。
自由贸易协定、本币结算和资本市场开放是影响人民币国际化的关键因素
2023年，受多种因素推动，人民币国际使用继续增长。受访机构认为自由贸易协定，特别是《区域全面经济伙伴关系协定》是关键驱动因素，有60%的境内企业和64%的境外企业选择该项。
境外企业（88%）和金融机构（74%）对数字人民币表现出更大的热情，境内企业相对更谨慎，52%的境内企业表示愿意使用数字人民币。
人民币国际化面临的主要挑战包括地缘政治局势紧张、人民币汇率波动和监管政策的变化。境外企业和金融机构对中国经济前景的信心有所提升，认为中国经济前景导致人民币不确定性的机构相比去年大幅下降。
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