汇丰通过战略合作和以客户为中心的解决方案改进贸易融资

创业 2024-10-09 14:30 新加坡

汇丰银行亚太区全球贸易解决方案联席主管 Aditya Gahlaut

为应对全球贸易格局的变化，汇丰正通过新近重新命名的 “全球贸易解决方案 ”调整工作重点。它以数据为主导的融资方式和以解决方案为中心的方法，以适应该地区不断变化的贸易融资格局。

汇丰银行亚太区全球贸易解决方案联席主管 Aditya Gahlaut 强调，汇丰银行强大的市场影响力和广泛的网络是应对不断变化的贸易融资格局的关键因素。通过利用这些优势，汇丰银行能够很好地适应该地区供应链和贸易流的重新配置。

汇丰银行是亚洲公认的领先贸易融资银行，在该地区占据市场领先地位。凭借遍布 19 个亚太市场的广泛网络，该行获得了客户 90% 的区域贸易流量。该银行强调，其贸易融资收入明显高于其最接近的竞争对手，全球贸易和应收账款融资（Global Trade and Receivables Finance, GRTF）的年收入在 2023 年将达到 27 亿美元。

汇丰银行从以产品为中心向以解决方案为中心进行战略转变

汇丰银行已将其 GTRF 业务更名为全球贸易解决方案，标志着从以产品为中心的模式向以解决方案为导向的模式转变。这一新的战略转变建立在三大支柱之上：连接买家和供应商、共同创造量身定制的解决方案以及充当战略合作伙伴。Gahlaut 强调说：“这种新方法涉及与我们的客户共同创造解决方案，我们可以在同一领域复制这些解决方案。”

随着贸易流向中国和东盟、印度或墨西哥等主要通道之间转移，这些变化正在推动这些地区的新投资和资本支出。在当地基础设施支出和新制造设施安装的推动下，贸易和营运资本融资的需求正在扩大。

随着供应链的转变，中小型企业正日益融入全球价值链。随着美国和欧洲从中国转向东盟和印度，这一趋势尤为明显，为小型企业参与全球贸易创造了新的机会。Gahlaut 补充道：“凭借我们的网络，我们完全有能力利用所有这些趋势。”

利用金融科技合作伙伴关系和实时数据推动创新

该地区数字电子商务的兴起为银行服务商户解决方案领域创造了重大机遇。由于传统企业和新数字市场都在寻求合作伙伴来支持和增强其交易流程，银行正在与金融科技公司建立合作伙伴关系，以更好地了解商户客户的数字和贷款需求。

在合作中，银行贡献其支付基础设施、资产负债表实力和贷款专业知识，而金融科技则提供敏捷性和先进技术来改善客户体验。Gahlaut 概述了汇丰银行在金融科技领域的合作伙伴关系和投资，他说：“汇丰银行正积极与金融科技公司合作并投资这些公司，以推动贸易融资创新。”

汇丰与跨境电子商务平台 Dowsure Technologies 的合作体现了合作如何改变贸易融资。传统上，贸易融资需要大量的财务文件和抵押品，这可能会成为小型企业获取资金的障碍。汇丰利用库存销售、退款记录和客户评级等实时交易数据来实时确定信用额度。这种以数据为导向的方法使汇丰能够高效、快速地扩大融资渠道，而无需传统的财务报表或抵押品。

“这些数据点的优点在于它们是实时的。我们可以实时获得更多信息，这让我们能够更有效地向这些电子商户提供贷款。”Gahlaut 解释道。

汇丰银行投资了数字平台和新兴技术，以增强其贸易解决方案业务。这些投资使该银行能够建立新的信贷风险框架并扩大该地区的生态系统融资。“在过去的2-3年里，我们投入了大量精力来数字化贷款流程，实现数据采集、开户、信用评估和持续评估监控等流程的自动化。”Gahlaut 强调道。

全球贸易融资展望

虽然 Gahlaut 对全球贸易融资的未来持乐观态度，但他指出宏观经济数据可能会产生误导。虽然贸易量强劲，但利率上升导致贸易额下降，破坏了贸易量与融资之间的正常相关性。这导致贸易融资减少。

展望未来，对无缝、无障碍融资日益增长的需求正推动银行不断创新。企业现在期待通过数字平台将其与银行合作伙伴和供应商联系起来的综合解决方案。Gahlaut 强调，汇丰银行旨在将自己定位为值得信赖的顾问，帮助客户开拓新市场并加强其更广泛的生态系统。

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