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鉴于董事会决策对银行技术战略的重大影响，技术专业知识是一项关键技能。然而许多银行董事会没有足够的具有技术专业知识的成员。根据对亚太、欧美、中东和非洲等地区330家银行董事会的分析，全球银行董事会中的技术代表平均只占13.3%。随着银行着手应对数字时代的复杂性，董事会的组成应该不断发展，以包括具有技术专业知识的成员。精通技术的董事会成员对于银行有效监督战略、网络安全、监管和客户体验至关重要。他们的专业知识确保董事会能够驾驭数字化转型、利用技术获得竞争优势，并熟练管理相关风险。全球范围内，只有9%的银行董事会中技术人员比例超过30%, 15%的银行董事会中技术人员比例在20%至30%之间。此外，25%的银行董事会中根本没有技术代表，22%的银行董事会中技术代表比例在0%到10%之间。银行董事会在融合技术专业性方面存在显着的地区差异。北美以40%的技术代表领先，其次是欧洲26%，亚太地区20%，非洲和南美10%，中东5%.与其他地区相比，北美在董事会中的技术代表比例领先。该地区100家最大银行的董事会中技术代表的平均比例为18.5%. 值得注意的是，它是唯一一个样本中银行董事会中技术代表比例超过40%的地区。北美银行在董事会层面的技术代表中处于领先地位
图1. 各地区银行董事会的技术代表情况（2024年7月）
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注:(1)技术代表通常包括具有技术背景、在高科技公司任职、对科技公司进行重大投资或在该领域具有其他明显专业知识的个人;(2)根据对来自非洲(30)、亚太地区(100)、欧洲(50)、中东(20)、北美(100)和南美(30)等地区的330家银行董事会的分析。来源:亚洲银行家研究院
例如，美国的五三银行 (Fifth Third Bancorp) 和加拿大的 Equitable Bank (EQB) 在董事会中的技术代表比例最高，分别为63%和55%。五三银行董事会由16名董事组成，其中10名在数字创新、网络安全、金融科技和信息技术领域拥有专业知识。此外，摩根士丹利（Morgan Stanley）、纽约梅隆银行（Bank of New York Mellon）和道富银行（State Street）等在董事会中的技术代表比重也超过40%。五三银行和EQB在董事会中的技术代表比例超过50%
图2. 各地区最大银行董事会中技术代表比例最高的银行（2024年7月）
注:(1)技术代表定义同图1；(2)根据对来自非洲(30)、亚太地区(100)、欧洲(50)、中东(20)、北美(100)和南美(30)等地区的330家银行董事会的分析。来源:亚洲银行家研究院
而在欧洲最大的50家银行中，有一半的董事会中技术代表的比例不足10%。与此同时，只有四家银行的技术占比超过30%，包括丹麦丹斯克银行 (Danske Bank), 西班牙萨瓦德尔银行(Banco de Sabadell), 渣打银行 (Standard Chartered) 和瑞士苏黎世州银行 (Zürcher Kantonalbank). 与亚太地区相比，欧洲的银行董事会比例更高，技术代表性超过20％。在亚太地区，只有8%的银行董事会拥有30%至40%的技术代表比例，而另外12%的银行董事会拥有20%至30%的技术代表比例。印度的 Axis Bank 和印度工业信贷投资银行 (ICICI Bank), 澳大利亚的澳新银行 (ANZ Bank) 和澳大利亚联邦银行 (Commonwealth Bank of Australia), 中国香港的东亚银行 (Bank of East Asia) 以及泰国的泰京银行 (Krung Thai Bank) 等银行董事会技术代表比例都超过了30%。然而，中国和日本的大多数大型银行的技术代表性不足10%。例如，中国工商银行、中国银行、三菱日联金融集团、三井住友金融集团均只有一名具有技术专长的董事。中东地区董事会中技术代表比例超过20%的银行比例最低，仅为5%，凸显了这方面的巨大差距。此外，该地区最大的20家银行中有30%没有任何技术代表，而另外30%的银行只有不到10%。在这些银行中，以色列工人银行 (Hapoalim Bank) 和沙特阿拉伯的利雅得银行 (Riyad Bank) 在董事会中的技术代表性最高。然而，Al Rajhi Bank、沙特国家银行 (Saudi National Bank) 和阿布扎比第一银行 (First Abu Dhabi Bank) 等在这方面的表现相对较低。在非洲和南美洲，前30家最大银行中只有10%的董事会技术代表比例超过20%。Access Holding在非洲处于领先地位，达到33%，而南美洲没有一家银行超过30%。在南美洲，哥伦比亚银行 (Columbia Banking), 阿根廷加利西亚银行 (Banco Galicia) 和巴西的伊塔乌联合银行 (Itau Unibanco Holding) 的董事会科技人员比例相对较高，均超过20%。然而，该地区37%的银行在董事会中完全缺乏技术代表，这一比例是全球所有地区中最高的，这凸显了南美银行业在董事会层面融合技术专业性的严重滞后。
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