领先银行接近 90%的数字交易占比揭示了其核心银行技术的缺陷，这促使着亚太地区超过 50% 的银行采用微服务来提高敏捷性和可扩展性。
一些领先银行的数字交易量接近总交易量的 90%，部分原因是其中大部分交易是高频、低值支付。这些市场需求凸显了当前核心技术的缺陷，尤其是当银行在传统系统之上构建现代应用程序时。
银行的传统系统效率低、速度慢、成本高，而且无法满足不断变化的业务需求，难以跟上时代的步伐。与此同时，亚太地区的新型纯数字银行，如Mox Bank, Trust Bank 和 TNEX, 以及其他建立在云原生下一代核心之上的银行，正在向前迈进。
现代技术的应用
银行越来越强调重新评估核心系统和后端架构并对其进行现代化改造。据亚洲银行家研究院调研发现，当前亚太地区超过 50% 的银行正在向微服务架构转型，以实现模块化、敏捷性和开放性。对可扩展性的需求也推动了云采用率的提高。
大多数银行专注于构建精简核心，通过替换或剥离现有系统来实现
图 1.银行当前的核心系统与后端转型战略 (2023-2024)
注：基于对亚洲 16 家银行的调查
来源：亚洲银行家研究院
核心系统现代化战略因现有系统、遗留定制程度、转型复杂性和风险偏好而异。完全替换核心银行业务具有挑战性和风险，但可以有效满足未来需求。
东南亚多家银行，例如BIDV, Lien Viet Post Bank, VIB和SME Bank，最近都已用新系统替换了老化的核心银行系统。在其他地区，美国的摩根大通 (JP Morgan Chase) 和中东的 Mashreq Bank 等银行也在更换核心系统，而欧洲的桑坦德银行 (Santander Bank) 则正在将其核心系统迁移到云端。
核心现代化应对传统挑战，助力未来发展
图 2. 核心现代化的途径
来源：亚洲银行家研究院
由于数据隐私、安全、集中风险和监管方面的担忧，亚太地区的大多数大型银行都倾向于在本地部署核心系统。随着银行更换核心系统，这些机构必须规划云原生功能，以实现未来的可扩展性、灵活性、增长和竞争优势。
对于拥有深层次传统系统和复杂集成的大型机构而言，全面替换核心银行业务更具挑战性。一些银行更倾向于进行现代化改造而非更换，通过掏空核心创建一个精简的系统，减少处理负载并延长运营可行性。这种方法包括提取特定的大型应用程序（如支付或贷款），以减少处理负荷并在外部启用现代功能。
策略各不相同，但银行越来越迫切地需要重新思考核心系统和技术基础，将其作为数字化转型项目不可或缺的一部分。
