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在一次独家采访中，蚂蚁旗下的星熠数字银行(ANEXT Bank)首席执行官Toh Su Mei讨论了该银行重塑新加坡及其他地区中小微企业金融服务的使命。从数字化开户到可持续金融，Toh认为ANEXT正在为小型和成长型企业在无障碍金融服务、产品创新和以客户为中心的服务方面树立新标准。
ANEXT是蚂蚁国际旗下的一家数字批发银行，成立于2022年6月，致力于通过量身定制、易于获取的金融解决方案为中小微企业赋能。凭借专为解决中小微企业面临的独特挑战而设计的产品和服务，ANEXT 在扩大普惠金融方面取得了长足的进步。首席执行官Toh Su Mei分享了 ANEXT银行的发展历程、远程开户和多币种账户等开创性产品以及该银行在聚合金融和可持续性方面的持续创新。这一承诺使ANEXT成为弥合普惠金融差距和支持中小微企业在数字时代发展的领跑者之一。
ANEXT的成立与新加坡推动银行业数字化转型的广泛愿景相一致。2020 年，新加坡推出了首个数字批发银行牌照，让ANEXT有机会瞄准那些由于规模或缺乏金融历史而往往无法获得传统银行服务的中小微企业。Toh 解释说，ANEXT成立的使命是重塑中小微企业的金融服务，中小微企业占新加坡企业的 99% 以上，为区域经济做出了重大贡献。服务客户中占69%的微型企业，ANEXT的这部分客户群是商业生态系统中一个关键的细分市场。Toh指出：“我们作为批发银行的牌照使我们能够灵活地为跨境的中小微企业提供服务。”事实上，ANEXT为来自79个国家的客户提供服务，其中30%的客户是外国企业主。ANEXT的国际业务彰显了其为有跨境需求的企业提供支持的承诺，其远程开户流程是市场上首创的，允许中小微企业以数字方式开设账户或申请贷款，避免了旅行要求，确保了无缝、普惠的体验。ANEXT意识到传统金融产品往往无法满足小型企业的需求，因此专注于打造针对中小微企业需求的低门槛、灵活的产品。例如，该银行的贷款产品允许最低金额为5,000新加坡元，使小型企业无需传统银行的高门槛即可获得信贷。这种灵活性旨在解决中小微企业最紧迫的挑战，例如现金流管理和获取营运资金。该银行的多币种账户提供了额外的价值，使从事跨境贸易的中小微企业能够无缝管理各种货币。这些账户也是有利息的，帮助中小微企业赚取余额回报，从而有助于现金流。“我们的产品满足了中小微企业的核心金融需求，”Toh 说，“通过设计方便实用的解决方案，我们让小企业能够更轻松地管理日常金融需求。”ANEXT秉承其数字优先的理念，利用数据驱动的洞察力来提升中小微企业的体验。通过分析客户行为、交易模式和财务状况，该银行可以根据每家企业的需求量身定制服务。Toh 表示：“对于许多中小微企业来说，由于缺乏专业知识和存在技术障碍，他们无法获得投资产品。我们的方法是让复杂的金融产品变得易于理解和使用，并根据每个客户的独特需求进行调整。”ANEXT简化了投资开户等传统复杂流程，使中小微企业无需客户关系经理即可做出明智的财务决策。这种高效、自主的模式使企业主能够通过 ANEXT的数字平台获得适合其金融知识和风险状况的产品。ANEXT最近的财务业绩反映了其对中小微企业的巨大影响和吸引力。在过去一年中，客户贷款增长了434%，达到2.22亿新加坡元，存款余额激增了368%，达到2.95亿新加坡元。该银行的总收入达到2450万新加坡元，这一数字凸显了其在数字批发银行领域的收入潜力。Toh 表示：“这些数字表明中小微企业对无障碍金融服务的需求。”她强调，ANEXT以客户为中心的方法吸引了多样化且不断扩大的客户群。除了核心银行服务外，ANEXT还致力于帮助中小微企业过渡到可持续的商业实践。即将推出的“净零排放集体”计划旨在降低中小微企业可持续发展的障碍，提供资源和工具，帮助他们走向更环保的运营。Toh指出，随着中小微企业越来越多地融入全球供应链，在节约成本和监管压力的推动下，对可持续实践的需求也在增长。在数字领域，ANEXT优先考虑安全性和合规性，利用隐私保护计算等技术来保护数据。这对于需要跨司法管辖区安全交易的跨境客户来说尤其重要。“我们的技术驱动方法不仅关乎安全，还关乎为中小微企业提供尊重其运营和隐私需求的工具。”Toh 强调了该银行对负责任创新的承诺。ANEXT还将聚合金融作为其增长战略，将其服务聚合至电子商务、物流和广告等各种生态系统平台。通过与这些平台合作，ANEXT将其业务范围扩展到中小微企业的日常运营渠道，将银行服务无缝集成到其业务工作流程中。Toh 表示：“我们的目标是提供无国界金融服务。无论是通过聚合金融还是多币种功能，我们都致力于为全球中小微企业打造统一的银行体验。”这种合作模式符合蚂蚁国际的更广泛使命，即利用技术来扩展和调整服务，以满足东南亚及其他地区中小微企业的多样化需求。ANEXT的合作伙伴关系和平台集成使其能够在快速变化的市场中保持敏捷和响应能力，确保其产品与客户的业务需求同步发展。与施罗德建立战略合作伙伴关系，增强中小微企业投资机会ANEXT 最近宣布与全球资产管理公司施罗德 (Schroders) 建立战略合作伙伴关系，以降低中小微企业的投资门槛。此次合作旨在为中小微企业提供一系列施罗德投资产品，这些产品专为满足小型企业的需求而量身定制，这些企业往往缺乏传统投资选择所需的流动性或金融专业知识。此次合作彰显了ANEXT 的承诺，即不仅通过信贷渠道，而且通过长期的金融增长战略来增强中小微企业的能力。Toh解释道：“此次合作不仅仅是提供投资产品，而是为中小微企业开辟一条参与财富增长的途径，而这在以前对许多企业来说是遥不可及的。通过与施罗德合作，我们推出了设计灵活、无锁定期的产品，帮助企业主在探索投资机会的同时保持现金流。”通过这一合作关系，ANEXT和施罗德计划开发一系列易于使用的投资解决方案，从固定收益产品到可持续基金，以满足中小微企业的风险状况和现金流需求。此次合作还包括金融教育活动，旨在帮助中小微企业客户更好地了解投资选择并做出明智决策，这也是ANEXT支持客户普及金融知识的更广泛使命的重要组成部分。该伙伴关系的首批产品将于2025年初推出，ANEXT和施罗德的目标是随着时间的推移扩大产品选择。这符合ANEXT的长期愿景，即支持中小微型企业的发展，帮助它们在当地和地区市场中获得财务安全和弹性。ANEXT的努力凸显了其为新加坡及整个地区的中小微企业打造可持续和普惠金融未来的使命。随着投资组合的不断扩大，ANEXT仍将重点放在数字创新、合作伙伴关系和可持续金融上。在Toh的领导下，ANEXT正在为未来奠定基础，让中小微企业能够通过针对其独特挑战量身定制的便捷、安全且创新的金融解决方案蓬勃发展。
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