研究了下，现在最得我心意的的重疾险是达尔文10号。
虽然比达尔文9号（之前不卖那批）涨了点，但还好，没涨太多，涨幅3-10%左右。
跟目前的市场同类比，性价比还是遥遥领先的。
而且它这次有创新，好几个保障是以前产品没有的，就达尔文10号独一份的，一般创新容易搞成噱头，但这个看下来都挺实用的。
所以现在大人买重疾险，我很推荐买达尔文10号~
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老规矩，先说下达尔文10号能保啥？
万一确诊合同上的大病+符合理赔条件，保险公司会一次性赔一大笔钱，这笔钱我们怎么花都行，可以看病买药，可以还车贷房贷，弥补生病没收入期间的现金流，甚至可以存起来。
大病按病情严重程度，分为重疾、中症、轻症。
110种重疾，赔一次，赔100%保额；
35种中症，赔3次，每次60%保额；
40种轻症，赔4次，每次30%保额。
理赔过任一重疾/中症/轻症后，剩下的保费都不用交了，但是保障继续。
比如买50万保额，
万一确诊乳腺癌，赔了50万；
90天后再得非浸润性肺癌，属于轻症，能再赔15万；
又或者再得急性肾功能衰竭，进行了肾透析，属于中症，能赔30万。
跟其他重疾险比，达尔文10号有两个很大的亮点——
1，重疾赔付后，轻中症还能赔，而且取消分组，能保同类疾病。
一般的重疾险，要么重疾理赔后不保轻中症，要么只保非同组的轻中症，比如重疾赔了癌症后，轻中症不保癌症，只保其他类疾病。
相比之下，达尔文10号就很友好。
2，意外导致的重疾，额外赔30%保额，这个保障免费的，不用加钱买。
提到重疾，大家会第一时间想到生病，但其实意外也会导致重疾。
譬如过去的理赔案例中，
有摔倒导致头部受伤，当晚在医院做了开颅手术的；
有高空坠物砸伤导致昏迷，达到深度昏迷理赔条件的；
其他意外导致的重疾，还有双耳失聪、双目失明、多个肢体缺失、瘫痪等等。
从理赔数据看，31-40岁这个年龄段，意外导致的重中轻症出险占比50%，居然占了有一半，挺让人惊讶的。
懂保险的朋友可能会说，保意外，这不是意外险的内容吗？
有点不一样哦。
普通意外险，对高风险运动，比如潜水、滑水、滑雪、滑跳伞、热气球运动、滑翔机、攀岩等等，是免责的，这些活动出事了不赔。
但达尔文10号很宽松，条款中没有限制意外的类型，像高风险运动、溺水、火灾、车祸、跌伤、高空坠物砸伤、自然灾害都能保，这一点也是小惊喜~
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除了基础责任外，还有可选保障，加上保障会更全面。
1，想保孕期重大疾病：附加妊娠期重大疾病关爱金
20-50岁的怀孕期间，万一确诊重疾，额外赔50%保额。
有数据统计，
孕妇高发的10种癌症有恶性黑色素瘤、乳腺癌、子宫颈癌、卵巢癌、结直肠癌、内分泌腺肿瘤、神经系统肿瘤、甲状腺癌、霍奇金淋巴瘤以及白血病。
其中，恶性黑色素瘤、乳腺癌、子宫颈癌是最常见的。
万一不幸确诊这些癌症，能赔重疾100%保额+妊娠期额外赔50%，一共赔150%保额，比如买50万保额赔75万。
这一个保障也是达尔文10号特有的，其他产品基本没有。
2，想加强癌症保障：附加癌症津贴
癌症理赔一年后，还没治好，赔40%保额，此后每隔一年，赔50%、30%保额，最多赔3次。
只要还处于癌症状态，不管复发、转移、持续、新发，都能赔。
市场上癌症津贴，一般就两种，要么是癌症一年后没好就赔钱，隔一年赔一次；要么是3年后没好才赔，一次性赔笔大的。
那对癌症病人来说，肯定是早赔钱更好，因为癌症治疗的一个难点是5年内容易复发转移，像有一个专门的数据就是统计癌症五年生存率的。
家族有癌症病史，或者想癌症多赔钱的，可以加上。
3，想得病后返保费的：附加重大疾病保费补偿金
交费期内（过了交费期没有），理赔过重疾之后，会把前面交的保费赔给我们，
同时合同保障继续，以后再得病还能赔，
加上产品自带被保人豁免，重疾理赔后剩下的保费都不用交了，相当于白嫖了一个重疾险。
4，想有病多赔钱的：附加疾病关爱金
60岁前，第一次理赔重疾/中症/轻症时，额外再赔80%/40%/10%保额，
叠加基础责任后，第一次重疾/中症/轻症能赔180%/100%/40%保额，
比如买50万保额，分别能赔90万、50万、20万。
这个我建议有预算的都加上，因为买重疾险就是买保额，保额高、赔钱多是最重要的。
5，想得病后继续有保障：附加多次重大疾病保险金
65岁前确诊过重疾，间隔一年后，确诊第二、第三次非同种重疾还能赔钱，每次赔120%保额。
相当于说，选保障终身的话，65岁前没得过重疾，65岁后还有一次重疾保障；
65岁前得过重疾，65岁后会触发这个多次赔保障，重疾还能赔两次。
这样就不用担心老了以后没有大病保障，通常人年纪越大，得病风险也会高一点。
6，想降低理赔门槛：附加住院津贴保险金
60岁前没赔过重疾，60岁后，因为意外或疾病住院，会赔一笔住院津贴。
赔住院天数*0.1%保额/天，每年最多赔90天，金额上限是100%保额。
后续要是理赔重疾/身故保险金了，会减去这笔住院津贴的钱。
相当于说理赔更容易了，60岁前没得过重疾，60岁后住院就能赔，像摔倒骨折住院啊，生病住院啊，都是能赔的。
7，想加强心脑血管保障：附加特定心脑血管病保险金
第一次理赔了特定心脑血管疾病后，间隔一年，再次确诊为合同上的10种心脑血管疾病，赔120%保额；
或者先理赔了其他重疾，间隔180天后，又确诊了特定心脑血管疾病，赔120%保额，两者只赔一次。
家族有心脑血管病史，或者男人经常抽烟喝酒的，可以加上，从历史理赔看，男人得心脑血管疾病的风险会高一些，40-50岁确诊的也不少。
8，想有病赔钱没钱返钱：附加身故保险金。
选择保障终身+身故保险金后，
如果一辈子没赔过重疾（轻中症不算），到身故时，就会赔一笔身故保险金给家人，
18岁前最少赔已交保费，18岁后最少赔保额，比如买50万赔50万。
因为人固有一挂嘛，所以这50万基本是能拿到手的，要么通过重疾保险金的理赔，要么通过身故保险金的理赔。
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保障这么多，估计有人会看花眼，不知道咋选了。
我建议呢，
可以优先选疾病关爱金、癌症津贴、重疾多次赔，这仨能触及大病时的核心需求「多赔钱」「大病后依然有保障」，放到其他产品上也是通用的；
其次根据个人情况，看需不需要妊娠期重疾关爱金、心脑血管疾病保险金、身故保险金；
像重疾保费补偿金、住院津贴，这俩属于那种「没有不影响，但有了情绪价值会拉满」的小甜头，加上挺便宜的，也是推荐可以买。
最后说下保费吧，我总结到一张表里了：
50万保额，保终身，30年交，
30岁男，5815元/年；
30岁女，5405元/年。
产品的投保链接我放这了，大家有啥不懂的，比如健康异常不知道能不能买，可以点链接预约保险顾问咨询，咨询都是免费的，随便问哈。
