哎妈呀，终于能喘口气儿了。
整个八月都在忙活预定利率下调的事情，马不停蹄地，每天都化身淘宝客服，在线回复各位的私聊。
中间穿插着给我儿子换幼儿园的事，恨不得一个人掰开两瓣用。
偷偷跟你们说哦，今天就开学了，我前两天才定好学校。
现在年轻人都流行松弛感，我这够松弛不？
再松弛一点，我儿子今天就没学上了哈哈哈。
说回来，稍微总结一下8月吧，有始有终。
这是我经历的第三次预定利率下调了。
从2019年，4.025%下调到3.5%；
到2023年，3.5%下调到3%；
到2024年，3%下调到2.5%。
从间隔4年，到间隔1年，下降速度越来越快。
回过头看，每次下调都是上车的好时机，买到就是赶上了历史性窗口期。
这5年来，存款一路从5%降到4%，到3%，到2%，到1%出头。
国债也是，余额宝也是，各种银行理财也是，利率奔着1%去。
但手里有4.025%、3.5%、3%产品的，依然能吃到4%、3.5%、3%左右的高收益，不受降息影响，甚至能锁定一辈子，怎么看怎么香。
此时必须得摆上我在2023年4月画的几张图：
现在看这个图，对比更直白了。
因为存款利率下降，比咱预测的更狠，都1%出头了！
而且这个利差优势，会越来越大，随着存款利率降到1%，降到零点几。
以前我不敢往零点几猜的，太低了，咱历史上都没有过。
但怎么说呢，时代真的不一样了。
上周看到个新闻，广州某银行，首套房商贷利率给到2.89%。
这放两年前，想都不敢想啊。
广州诶，一线大城市，不是什么十八线乡镇。
而且是商贷，不是公积金贷，不是消费贷，不是经营贷。
这周末还有个江湖传闻，说存量房贷利率加点，可能又要降了。
如果传闻是真的，又将见证历史，连续两年下降。
大伙都知道，银行赚钱靠的是存贷差，而房贷是银行最优质的的收入来源。
房贷一降再降，存款也一定会跟着下降的。
所以利率下行，现在还不是终点，还远没有结束。
咱手里的4.025%、3.5%、3%储蓄险，将会继续发光发热，越来越吃香的。
......
错过这次窗口期的朋友，也别着急，接下来我会继续筛选性价比高的2.5%产品，大家可以先蹲一下，等新产品出来。
说实话，2.5%时代，我觉得该买保险的还是会买。
还是那个逻辑，只要利率下行一天没结束，锁定利率都是有意义的。
存款2%时，锁定2.5%就是赚；
存款1.5%时，锁定2%就是赚；
存款1%时，锁定1.5%就是赚。
当然，跟过去4.025%、3.5%、3%是没法比的，毕竟时代不一样了，咱最主要的是跟当下比、跟未来比。
而且保险配置是一个动态完善的过程。
比如重疾险买了30万保额，后面收入增加，会加保到40万，50万，60万；
比如养老金现在每月领1000块，后面增加到2000，3000，4000。
咱们的收入、存款、需求等等，是一直在变化的，所以不是买完一次就完事了，是边买边完善。
先开始，再完成，再完美。
我很喜欢的一句话，也送给大家，共勉~
ps：
高收益分红险、万能险还能买，剩下28天左右。
10月1号起，分红险预定利率会从2.5%下调到2%，万能险保底利率从2%降到1.5%。
现在买分红险推荐：复星保德信的星福家，
到手收益=合同保证收益+预期分红，
长期持有，保证收益利率接近复利2.3%，
加上实现70%的预期分红后是接近3.3%，
实现100%分红后是接近3.7%。
相当于保底收益2.3%左右，同时能争取多赚1%~1.4%左右的超额收益。
买分红险要着重看保险公司的稳定性、过往投资收益率和分红达成率。
而复星保德信两大股东是复星集团、和美国最大的人寿公司之一保德信集团，近三年平均综合投资收益率4.64%，到2023年分红达成率都在100%以上，历史分红实现率高，对客户挺友好的。
