我原本房贷是4.75%，今天降到了3.9%，降了0.85%，开心~等12月23号（我的重定价日）LPR降到3.6%，房贷又能降一次，降到3.3%。甚至11月1号开始，还可能调整重定价周期，可能从一年调一次，变成半年/一季度/一个月调一次。ta的重定价日是10月20号，LPR是10月21号下降，现在利率下调那么频繁，但咱们的房贷，却一年才调一次，很不及时，有点跟市场脱轨了。如果重定价周期能缩短到半年，甚至一季度一次，紧跟市场步伐，会更人性化。第二件事，10月29号下周二，大人重疾险「达尔文10号」就不卖了。
不是，达尔文10号保障期是终身，只要没生病就一直保，保一辈子。人越老，生病概率越大，到时重疾险发挥的作用也越大。2，现在三十岁好买，等我六十岁年纪大了，是不是要么不让续保，要么变得更贵？达尔文10号是终身重疾险，现在买了能保一辈子，活到100岁都能保，而且每年交多少钱、交多少年都是固定的，你投保时选了交30年，就交30年，选了20年就交20年，保单说每年交5000块，就每年交5000块，交到六七十岁都是5000块，白纸黑字，不会变。那剩下28年的保费都不用交了，保险公司给我们免掉了，但是合同保障继续，未来生病还能赔钱。所以重疾险确定性是很强的，交多少钱、交多少年、保障多长时间，投保时都确定下来了，写进合同里。医保你们都会用吧，在医院花多少就报销多少，但不能100%全报，只能报一部分，然后自己自费一部分。比如在北京住院，花费超过1300块的部分才能报销，而且不是全报，像三甲医院是报85-95%，而且注意哦，咱们用的药啊、检查治疗项目啊，只有在医保目录内的才能报销，像自费药、自费项目是不能报的，要自费。
而医疗险就是解决这一问题的，医保不能报的，它来报，它是医保的补充。比如长相安2号，能报住院费用，医保报销后剩余的费用，超过1万块的部分，它能报，报100%，最多能报销上百万，但保费很便宜，30岁买也就两三百块钱吧。那咱们看病路上的车费路费住宿费呢，还有确诊之前，去各大医院找专家看病的费用呢，还有请假甚至辞职看病，损失的收入呢，这也是一笔大钱。一边在疯狂支出，一边没有收入进账，这是个很现实的问题。而重疾险就是解决这一难题的，万一确诊合同上的大病+符合条件，一次性赔几十万，这笔钱你想怎么花都行，看病吃药，还车贷房贷，生活费，给小孩交学费，或者存起来当未来的看病基金，都行。
第二笔是隐形的，很琐碎，但加起来很多，比如看病车马费，护工费，营养伙食费，还有收入损失，自己的收入损失+家人的收入损失。
医疗险搞定的是第一笔，重疾险搞定的是第二笔，两个产品一起打配合，都要有。
说白了，买重疾险就是买保额，保额高就赔钱多，保额低就赔得少，现在治癌症随便都要花几十万，休息好几年，钱少了不够用的。
生病能多赔钱，60岁前重疾/中症/轻症分别额外多赔80%/40%/10%保额。60岁前我们要赚钱，要上班，万一生病收入损失更大，需要多赔点钱弥补。
得了癌症理赔后，一年后，还没好，不管是持续、复发、新发、转移，再赔40%保额，或者另一种情况，第一次得大病不是癌症，间隔180天后，确诊癌症，能赔40%保额，以上两种情况赔其中一种。
随着医疗进步，有些癌症病人即使无法治愈，也能带癌生存，长期吃药治疗控制，拿到癌症津贴希望很大，加上人均寿命变长，以后人越老，得癌症的概率越大，癌症可能会跟高血压、糖尿病一样变成慢性病，所以我认为癌症治疗津贴，未来一定会成为最实用的保障之一。
其余的选项，重疾多次赔、重疾保费补偿、妊娠期重疾额外赔、投保人豁免、住院津贴等，我在产品测评中都有写过，可以点这里可以回看。产品的投保链接我放这了，大家有啥不懂的，比如健康异常不知道能不能买，可以点链接预约保险顾问咨询，咨询都是免费的，多问问哈。
10月21号-10月28号24点，达尔文10号会放宽人工核保要求，比如超重、甲亢、乙肝病毒携带者、血糖高、尿酸高、卵巢囊肿等情况也有机会标体承保。
