上次达尔文10号不卖后，有人问，大人重疾险还能买啥？
我一直在看，没看到性价比特好的，直到达尔文10号（超越版）上了。
这么多年过去了，敢叫达尔文的还是一如既往的主打性价比。
给我感觉就是，没点性价比，不敢用这个“艺名”
它算是达尔文10号的孪生兄弟，保障内容、健康告知、智能核保规则，都是一样的。
就保费多一丢丢，多0.5%左右。
所以真的建议大家重疾险早点买上吧，一方面是让自己有保障不裸奔，早买就是早点享受保障，另一方面就是现在大搞价格战的时代过去了，监管依然是非常严格，越往后，价格可能越不低。
总之，目前这些产品里，达尔文10超越版是目前我认为性价比非常高的，适合成年人买的，单次赔重疾险，推荐给还没保障的朋友。
下面介绍下产品保障。
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首先是基础责任。
万一确诊合同上的大病+符合理赔条件，保险公司会一次性赔一大笔钱，这笔钱我们怎么花都行，可以看病买药，可以还车贷房贷，弥补生病没收入期间的现金流，甚至可以存起来。
大病按病情严重程度，分为重疾、中症、轻症。
110种重疾，赔一次，赔100%保额；
35种中症，赔3次，每次60%保额；
40种轻症，赔4次，每次30%保额。
理赔过任一重疾/中症/轻症后，剩下的保费都不用交了，但是保障继续。
比如买50万保额，
万一确诊乳腺癌，赔了50万；
90天后再得非浸润性肺癌，属于轻症，能再赔15万；
又或者再得急性肾功能衰竭，进行了肾透析，属于中症，能赔30万。
跟一般重疾险比，它有两大优势——
1，重疾赔付后，轻中症还能赔，而且取消分组，能保同类疾病。
比如买50万保额，先确诊卵巢癌（重疾），赔了50万，间隔90天后，又确诊子宫原位癌（同组的轻症），又能赔15万。
一般重疾险是不赔后者的，它们要么重疾理赔后不保轻中症，要么只保非同组的轻中症，比如重疾赔了癌症后，轻中症不保癌症，只保其他类疾病。
2，意外导致的重疾，额外赔30%保额，这个保障免费的，不用加钱买。
一说到重疾，我们下意识就觉得是生病，比如癌症啊，急性心肌梗死啊。
但其实意外也会导致重疾。
譬如过去的理赔案例中，
有摔倒导致头部受伤，当晚在医院做了开颅手术的；
有高空坠物砸伤导致昏迷，达到深度昏迷理赔条件的；
其他意外导致的重疾，还有双耳失聪、双目失明、多个肢体缺失、瘫痪等等。
而且这个理赔概率，不低。
历史理赔中，31-40岁，意外导致的重中轻症出现，居然占了50%。
所以达尔文10号这一点，意外导致的重疾额外多赔30%，相当于给我们加强了意外这方面的保障。
虽然现在我们人均一个意外险，
但普通意外险，是不保高风险活动的，
比如万一潜水、滑水、滑雪、滑跳伞、热气球运动、滑翔机、攀岩等等出事了，受伤了，残疾了，甚至身故了，普通意外险是不赔钱的，
但达尔文10号就没有这个限制，条款中不限制意外的类型，
像高风险运动、溺水、火灾、车祸、跌伤、高空坠物砸伤、自然灾害都能保，这些意外导致的重疾，也可以赔钱。
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另外，还有可选保障，加上保障会更全面。
1，想保孕期重大疾病：附加妊娠期重大疾病关爱金
这个保障是达尔文10号（超越版）特有的，其他产品基本没有。
20-50岁的怀孕期间，万一确诊重疾，额外赔50%保额。
有数据统计，
孕妇高发的10种癌症有恶性黑色素瘤、乳腺癌、子宫颈癌、卵巢癌、结直肠癌、内分泌腺肿瘤、神经系统肿瘤、甲状腺癌、霍奇金淋巴瘤以及白血病。
其中，恶性黑色素瘤、乳腺癌、子宫颈癌是最常见的。
万一不幸确诊这些癌症，能赔重疾100%保额+妊娠期额外赔50%，一共赔150%保额，比如买50万保额赔75万。
2，想得病后返保费的：附加重大疾病保费补偿金
交费期内，万一理赔了重疾，能返已交保费，
也就是得病赔钱+返保费，
加上产品自带的被保人豁免，重疾理赔后能免掉剩下保费，同时保障继续，相当于白嫖了一个重疾险。
3，想有病多赔钱的：附加疾病关爱金
60岁前，第一次理赔重疾/中症/轻症时，额外再赔80%/40%/10%保额，
叠加基础责任后，第一次重疾/中症/轻症能赔180%/100%/40%保额，
比如买50万保额，分别能赔90万、50万、20万。
这个我建议有预算的都加上，因为买重疾险就是买保额，保额高、赔钱多是最重要的。
尤其60岁前在工作，万一生病损失收入更大，需要更多金钱补偿。
4，想加强癌症保障：附加癌症津贴
癌症理赔一年后，还没治好，赔40%保额，此后每隔一年，赔50%、30%保额，最多赔3次。
只要还处于癌症状态，不管复发、转移、持续、新发，都能赔。
市场上癌症津贴，一般就两种，要么是癌症一年后没好就赔钱，隔一年赔一次；要么是3年后没好才赔，一次性赔笔大的。
前者肯定更好，间隔一年就赔，赔钱概率更大些。
这个我也建议有预算都选上，尤其家族有人得过癌症的。
现代人最怕的大病就是癌症，治疗难度大、时间久，甚至有的癌症没法治愈，拖成了一个“慢性疾病”，要长期吃药治疗，每样都要烧钱，能多赔钱一点是一点。
5，想得病后继续有保障：附加多次重大疾病保险金
65岁前确诊过重疾，间隔一年后，确诊第二、第三次非同种重疾还能赔钱，每次赔120%保额。
相当于说，选保障终身的话，65岁前没得过重疾，65岁后还有一次重疾保障；
65岁前得过重疾，65岁后会触发这个多次赔保障，重疾还能赔两次。
这样就不用担心老了以后没有大病保障，通常人年纪越大，得病风险也会高一点，尤其现在人均寿命越来越长。
6，想降低理赔门槛：附加住院津贴保险金
60岁前没赔过重疾，60岁后，因为意外或疾病住院，会赔一笔住院津贴，像摔倒骨折住院啊，生病住院啊，都是能赔的。
赔住院天数*0.1%保额/天，每年最多赔90天，金额上限是100%保额。
后续要是理赔重疾/身故保险金了，会减去这笔住院津贴的钱。
相当于说理赔更容易了，60岁前没赔过重疾，60岁后住院就能赔。
7，想加强心脑血管保障：附加特定心脑血管病保险金
第一次理赔了特定心脑血管疾病后，间隔一年，再次确诊为合同上的10种心脑血管疾病，赔120%保额；
或者先理赔了其他重疾，间隔180天后，又确诊了特定心脑血管疾病，赔120%保额，两者只赔一次。
家族有心脑血管病史，或者男人经常抽烟喝酒的，可以加上。
一般男人得这类疾病的风险会高一些，理赔案例中常有四五十岁就得的。
8，想有病赔钱没钱返钱：附加身故保险金。
选择保障终身+身故保险金后，
如果一辈子没赔过重疾（轻中症不算），到身故时，就会赔一笔身故保险金给家人，
18岁前最少赔已交保费，18岁后最少赔保额，比如买50万赔50万。
因为人固有一挂嘛，所以这50万基本是能拿到手的，要么通过重疾保险金的理赔，要么通过身故保险金的理赔。
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具体咋选呢？
我建议，优先买疾病关爱金、癌症津贴，前者60岁前得病多赔钱，后者得癌症多赔钱，还是那句话，买重疾险就是买保额，买赔钱，赔钱越多越好；
有预算，可以加上重疾多次赔，万一第二次确诊重疾还能赔，不用担心大病后没有保障，尤其得过一次大病的人，最担心裸奔；
其次根据个人情况，看需不需要妊娠期重疾关爱金、心脑血管疾病保险金、身故保险金；
像重疾保费补偿金、住院津贴，这俩属于那种「没有不影响，但有了情绪价值会拉满」的小甜头，加上挺便宜的，也是推荐可以买。
那保费多少钱呢？
我总结在下表里了：
50万保额，保终身，30年交，只含基础责任，
30岁男，5845元/年；
30岁女，5430元/年。
附加可选责任不同，价格也不一样，大家可以点下面产品链接，输入信息后测算下保费。
产品的投保链接我放这了，大家有啥不懂的，比如健康异常不知道能不能买，可以点链接预约保险顾问咨询，咨询都是免费的，一定要多问问。
