贷款市场即将迎来重大变化，政府正逐步削减被批评为使借款变得更加困难的消费者保护措施。日前，内阁已同意进一步修改《信用合同与消费者金融法》（CCCFA），以避免贷款机构因失误而陷入困境。
财政部长Nicola Willis和商务与消费者事务部长Andrew Bayly表示，CCCFA规则的改变将使贷款变得更加容易。
个人责任将被取消
一旦该法案发生变化，向消费者（而非企业）提供贷款实体的董事和高级管理人员将不再对CCCFA违规行为承担个人责任。这意味着，如果银行或金融公司未能确保其贷款的合理性，董事长将不再面临最高20万纽币的罚款风险。该修正案旨在减少贷款机构的风险，商务与消费者事务部长Andrew Bayly对此解释道：“虽然贷款机构对不良贷款行为负责是完全合适的，但将这些要求扩展到个人层面则显得过于苛刻了”。
贷款机构在信息披露不足方面
将获得宽松处理
内阁同意的第二项CCCFA变更将防止贷款机构因不充分或不准确地披露产品信息而受到处罚，前提是这不会对借款人造成损害。而且，贷款机构不再需要证明其错误未造成损害，责任将转移到消费者身上，取而代之的是需要由消费者自己来证明他们受到了损害。Bayly表示，此举旨在确保惩罚与违规行为相称。“这将减少贷款机构的行政负担，带来更多符合常理的决定，并减少在没有造成伤害的情况下，贷款机构仍受到惩罚的情况。”
截至目前，少数银行因信息披露不准确而需要向客户进行赔偿。例如，2020年，ANZ银行因承认其贷款计算器中的编码错误导致计算利息支付错误，向客户支付了2900万纽币的赔偿。
将创建新的许可证
虽然这些变更将削减消费者保护措施，内阁也同意要求消费信贷贷款机构获得金融市场管理局（FMA）颁发的许可证。正如之前所预示的那样，FMA将负责监督CCCFA。目前在商务委员会工作的永久职员将被提供在FMA工作的机会。
争议解决计划
Bayly也同样关注到在消费者与金融服务提供商发生争议时可以求助各行业内提供的争议解决计划，包括银行监察员和保险及金融服务监察员。他希望通过设定目标来更好地衡量这些计划的绩效。他在周三晚上由金融服务委员会主办的行业活动中宣布计划与行业合作，创建一个统一的入口，供消费者使用，以便他们在不知道提供商属于哪个争议解决计划时能够获得帮助。
行为许可程序将简化
Bayly确认，内阁同意进行其他先前已表明的改革，以简化金融服务提供商（银行、保险公司和非银行存款机构）的行为监管方式。随着备受瞩目的2017-19年澳大利亚皇家委员会金融服务调查所产生的新制度将于3月份实施，上述调整也将随之进行。《金融机构行为规范》制度已酝酿数年，旨在确保金融服务提供商公平对待客户。鉴于一些机构抱怨规则过于繁琐，Bayly承诺将取消一些更为具体的要求。他还确认，一旦该制度实施，现有的金融服务提供商持有的行为许可证将自动过渡到FMA颁发的新的单一行为许可证中。
金融市场管理局（FMA）首席执行官Samantha Barrass
FMA的监管理念
FMA将获得更多权力，包括在必要时进行不通知的现场检查，以及在企业控制权变更之前进行审核。在2024年金融服务委员会（FSC）会议上，金融市场管理局（FMA）首席执行官Samantha Barrass就FMA接手CCCFA的监管立场发表了讲话。CCCFA是负责监管负责任贷款的重要立法，此次演讲发生在政府宣布该法案不再由商务委员会（ComCom）负责之后。
Barrass在演讲中以“消费者的韧性和繁荣”为主题，强调了FMA的监管理念，她指出“监管不能为了监管而存在”，并表示监管应通过创新和减少不必要的负担来推动经济增长。“我们提交了建议清单，确保我们的时间和资源被更有价值地利用，同时保护消费者和投资者的利益。”
CCCFA的历史：监管负担的争议
CCCFA距离最初出台已有二十多年，但在2021年进行的政策变更再次引发了广泛讨论。当时的变更旨在打击掠夺性贷款行为，但许多人认为这些要求过于严格，导致贷款流程繁琐化，不论是申请小额透支还是大型房贷，所有借款人都被视为同样的风险。随着2023年国家党赢得大选，CCCFA改革成为优先事项。到2024年4月，商务与消费者事务部长Andrew Bayly取消了部分贷款可负担性规定，并提议改变该法案的监管机构。
FMA和ComCom的合作
值得注意的是，目前商务委员会仍是CCCFA的监管机构，但FMA与其合作密切，逐步过渡信用职能。Barrass表示，双方已经开展了多项联合活动，确保职责的无缝移交，等待议会通过立法。此次改革标志着新西兰金融监管的一个重要转折点。Barrass总结道：“我们政府清楚认识到债务是生活的一部分，这些改革旨在简化获取融资的途径，同时确保良好的贷款行为得以执行。”
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