抵扣个税1.44万，最后15天办理攻略
财富
2024-12-16 15:26
广东
12月15号（昨天）起，个人养老金制度推广至全国，以后缴纳职工或居民养老的，都可以开个养账户了，个养账户的存入资金，可以直接抵扣个税1.2万元。再叠加税优险2400元的抵税额度，两者叠加，可以抵扣个税1.44万元。个税税率10%以上（收入15万以上的人群），建议在今年12月31日前完成这两类产品的开户和购买，马上取得10%的抵税收益；再叠加投资产品本身收益率，非常适合做中长期储蓄，也适合给自己养老。个人养老金账户已经在36个城市试点2年了，累计有7279万人开户，吸引了存入资金数千亿元。考虑到出生率下降，以后靠国家养老越来越难，国家鼓励大家开设个人养老金账户存钱，给自己养老，存入的钱可以免交个税，而且可以自己选择购买理财产品，投资升值。
存多少：每人每年最多可以放1.2万元，存进去的钱，可以抵扣个税，每年最多节省个税360-5400元，收入越高，抵税就越多。如果你的税前年薪是30万，你拿出1.2万元买了个人养老保险，可以免税20%（2400元）。这20%，就是你的基础收益（后续提取时需要缴纳3%的税）；你还可以通过账户里资金投资，获得更多的收益。怎么开：开户也很简单，到下面23家银行app就能直接开户：![]()
这里提醒一下，不同银行支持的产品不同，最好选择全国性的大银行，比如工商、建设、中银、招商、交通等，他们支持的产品更多，存完钱选择也更多。开户和存钱是分开的，你可以先开通个人养老金账户，再决定要不要存钱，什么时候存钱。买什么：账户里的钱可以用来买指定库的产品，包括公募基金、保险、定期存款等。存款和银行理财你在哪个银行开户，就在开户行买；基金、保险，有指定产品，可以在其他平台购买，绑定个养账户付款。怎么取：你存进去了就是长期锁定，到你丧失劳动能力或者达到法定退休年龄才能取。可以选择按月取、分次取或者一次性领取。取出来的时候，不管是你投资赚了还是亏了，都是按照提取金额交3%的税率交个人所得税。个人税率税率10%上的群体，都建议开个人养老金账户，仅仅抵税就收益率10%。但如果要抵扣2024年的个税，就必须在12月31日前完成开户+存钱，今年存钱才能抵扣今年的个税，明年存钱只能抵扣明年的。存款收益率太低，二级市场基金投资大A容易一去不复返，我个人建议反正要退休才能取，不如直接买商业养老保险，锁定收益。个人养老金账户可以买的商业养老保险不多，测评下来最推荐两款：
想要退休后一次性领一大笔钱，选择中英人寿福临门两全保险，到期收益在4%-10%之间（根据税率变动），相当于一个高息长期存款； 比如一位30岁女性买，她收入不错且稳定，决定缴费10年，每年缴费1.2万。55岁到期时，可以一次性领一笔钱到手183516元。不同税率水平，回报分别如下：中英福临门这款产品总表：
![]()
想要退休后有稳定的现金流，补充社保养老金，选择阳光人寿颐享阳光养老年金，可以源源不断的领一辈子钱。颐享阳光是每年缴费1.2万，约定一个时间，比如60岁或者65岁开始，每年/月领取养老金。有两个方案，方案一保证领取20年（假如领5年就身故了，剩下15年没有领取的养老金也会一次性给到受益人），终身可以领取；方案二，同样保证领取20年，20年后期满，再给一大笔祝寿金，合同结束。30岁男性，每年1.2万*10年，60岁开始领取，如果选择方案一终身领取，每年领取10342元，到80岁累计领取20.68万，收益率3.66%，还可以接着领，活多久领多久；如果选择方案二，每年领取11472元，到80岁再一次性领取5年的祝寿金57360元，累计领取28.68万，收益率5.36%.如果有长寿基因，想终身领取的，选方案一；如果想80岁一次性领一大笔钱的，选方案二。![]()
![]()
想要少交税，除了个养账户1.2万可以抵扣，还可以通过购买税优险直接抵扣个税（不用开个养账户），每年可以抵扣2400元。1.2万元的个养账户，和2400元税优险，是叠加抵扣的。税优险产品不多，建议买储蓄险：中荷岁岁享护理保险2号。这款产品是一个护理保险，长期收益率可达3%，算上税收抵扣，收益率有机会达到10%，而且现金价值还支持减保随时取钱，完全可以把它当定存用，不用等到退休。举个例子，30岁女性，买岁岁享护理险，每年存入2400元，存10年，第10年时可以取出25027元，单利大概2%左右，并不算高。但是叠加税收抵扣优惠，收益率就非常明显，20%的税率，产品收益率是5.52%；45%的税率，收益率是16.29%。![]()
因为税优健康险每年限额抵扣个税2400元，所以大家也不用买多了，买2400块即可；买2400元*10年。岁岁享的产品表：
![]()
3
1）个人养老金账户12月15号开始，全国都可以办，税率10%以上的读者都建议开一个；2）开户+存1.2万要在12月31号之前完成，还有最后15天，一定不要拖延；3）开了个人养老金账户，可以买福临门或者颐享阳光，每年买1.2万额度，把抵税额度拉满。除了个养账户的1.2万免税额度，国家还支持购买税优健康险抵税，可以购买岁岁享2，每人每年有2400元的额度，同样需要12月31日前完成投保。两个产品累计有1.44万税收抵扣额度，税率10%及以上，每年最多节省个税1440到6480元，收入越高，抵税就越多。这三款产品都是储蓄类的产品，比较复杂，每个人税率也不同，想要测算或者做方案讲解的，都可以直接联系我xuanjie-1，我会协助大家投保的。通过我这边投保，后续的理赔和订单问题我都会协助你。
