有个渠道方跟我合作过一点小业务，非常神秘的说我的流量不错，想要跟我谈一个大业务，但不能微信说，必须面谈。
和他约在一个咖啡馆，终于明白他的大业务就是“债务重组”，简单说就是有一些人工作和收入都不错，但因为各种各样的情况（股票赌博消费），欠了太多的网贷。
不管是微粒贷京东白条花呗，全部上征信，而且有了比较多的网贷贷款记录，银行的低息贷就基本和你无缘。
他提供一笔资金帮客户还掉网贷，养三个月到半年的贷款记录，再协助客户去银行拿低息的信用贷。
他提供的贷款在银行查不到征信，完全是靠他对客户的了解和判断去借钱，属于民间借贷。
我一听这个借贷风险很高啊，问他借款利息多少。
他说先收一笔手续费大概5个点，然后每个月成本5%~10%（月息）。
“那借你的钱半年，岂不是一半的钱都要给你？”这种借贷方式我早有耳闻，但都只在道听途说的新闻里，今天居然有借贷方找过来要和我谈合作，我还是觉得非常惊讶。
“是啊，那你想我要担多大的风险呢。这些人信用记录又差，又没有抵押品，人都可能随时跑路，就凭着对他的收入和学历的判断去搞。”
“这些人已经还不起钱，在烂泥里打滚，你给他一笔利率超高的贷款，不是把往他往深渊里再推一把？”在我看来，这个游戏规则简直是吃人，和旧社会的黄世仁给杨白劳借钱没啥分别。
“轩姐你错了，如果我不帮他，他才真的在烂泥里出不来。”渠道方果然见过世面，估计这个问题他和客户都交流过很多次，“这些人本来工作和学历都不错，有老师、有公务员，但是他们第一是赌性太重、消费太高花了太多钱，第二是完全不了解自己能借到便宜的贷款，都在自己的信息茧房里，只知道去借最方便的微粒贷、网贷这些，信用记录完全花掉了。我给他们一笔过渡的钱，以后他们就能借到便宜的钱了。”
“如果我不帮他，他们就只能不停的借新还旧，我敢肯定不出半年，这些利息都会压得他们只能逾期。你知道逾期什么后果吗，5年之内银行都不可能再给你借钱。”
我心里暗暗的想“天，世界的阴暗面，真是向我徐徐展开啊。”
“那你胆子也蛮大，啥抵押都没有，就去借钱给信用已经烂掉的人。你这个业务和烂泥打交道，不怕搞得自己一身泥？”
“那我肯定有自己的判断标准不。”渠道方很诚恳的向我解释他的生财之道“首先一定要本科学历，我是不会做低学历人的业务的。第二是一定要有正规工作，最好是体制内的，就算躲债跟我玩消失，我也能找到人。第三是最好已经结婚，孩子在当地上学，这样他要换个地方的成本就太大了。”
“这样的客户不好找吧，高知，体制内，有家庭有孩子的，还要喜欢乱搞花钱”。
“肯定不好找，但是现在经济差，客户越来越多了。”他对自己业务还蛮有信心，给我看他和一个客户的聊天记录：“你看这个，双方都是医生，股票上杠杆输掉了400w，现在网贷都借了100多万，我给他借100w，不就能度过难关了不”。
“这100w都是你出？那你搞这个业务赚蛮多钱了。”
“我不自己出，自己一个人出风险太大，万一他跑路，100w都收不回来。我也是找同行拼盘子，一个人出一些钱，这样也是分散风险不。”他虽然都是服务高风险人群，但是自己的控风险意识还是蛮强的。
“但你这个不合法吧？你这个利率都不叫高利贷，叫超高利贷了，超过24%的法律都不受保护的。”
“市场有需求不，那合法合规的那些客户也贷不到，要我们帮忙”。
“怎么样，轩姐，这个业务有搞头的，很成熟的，这两年很好做。你这边流量大，读者又信任你，我们一起搞。”我看得到他眼睛里做这个业务的激情和干劲，但是不知道为什么，我心里有一种强烈的不适感，感觉在和一个我穷尽一生努力，都只想躲开的世界打交道。
“首先非常谢谢你跑这么远过来跟我聊你的业务，也谢谢你这么诚恳的分享你的业务模式。你这个生意有你自己的客群，有你的生财之道，我能理解。”
我谨慎地选择自己的措辞，我不想judge任何人，大家都是成年人，有自己的游戏规则，我也无意充当正义审判官。
“但是真的搞不了，我个人不想和烂泥一样的人打交道，也对赚他们的钱不感兴趣。”
“而且我毕竟是个公众的自媒体，这种不合法的事，对我的品牌影响太大，我不想承担这个风险”。
和成年人打交道就是简单，我这两句话说的很坚定，也很清楚，他也没有再劝我。
“那没事，我们保持联系，市场那么大，以后还有合作的点不。”
我们就此别过，走出咖啡厅，深圳8月的下午，太阳还是亮的刺眼，但是在这个钢铁森林的城市里，太多高楼密布把阳光都遮住了，只能看到窄窄的天空，我感觉有点呼吸不畅。
我无法想象那些借这些钱的人处在怎样的深渊里，需要饮鸩止渴的方式去缓解自己的困境。
金融，这个曾经高大上，现在被丑化成“社会蛀虫”的词，太复杂了。
金融可以通过贷款，帮你提前拥有可能要很多年后才能真正有实力拥有的东西；也可以通过贷款，让人性里的贪欲和赌性有了超强杠杆，把你推向无限的深渊。
金融可以通过保险，让你和家庭拥有抵御风险的能力，不管是疾病、意外还是养老；也可以通过保险，让你懵懂无知的情况下买一个根本不合适自己的产品（健康告知不能买骗你买、短期要用的钱让你买长期险），损失一大笔钱。
电视剧《繁花》里，我印象最深的一句台词不是爷叔说的“做人要学会两个字“不响””，而是玲子讲的“世界上的人不是都像你宝总这样，赚钱像做算术题，加加减减就出来，大部分人都是像我玲子这样，要一个铜板一个铜板去挣的”。
身在这个金融行业，我明白花头太多，套路太多，渠道太多，而最容易被诱惑上当的，反而不是赚钱像算术题的宝总，是要一个铜板一个铜板去挣的玲子。
即使你在自己的领域已经是高知，已经掌握顶级的技术，可能是三甲医院的主任医生，是知名高校的教授，是律所的合伙人，但是也可能陷入金融的套路深渊里。
希望自己能够通过微薄但是持续的努力，打破这些所谓的“信息茧房”，为真正的“普惠金融”出一点点力。
关于金融贷款的套路，之前出过一篇文章，请参考：
ps：如果你有任何的关于金融服务/产品/择业的疑惑，你都可以加我微信：xuanjie-1 私信问我，不收取任何咨询费用（但也不接电话，请微信留言）。
我也会在朋友圈分享一些金融套路避雷。
