年底了，这个国家的羊毛安排
财富
财经
2024-11-05 17:42
广东
又到年底了，大家是不是又感觉到，这几个月到手收入的扣税越来越多了？一般的商业保险是不行的，要税优险才行。现在已经11月份了，12月之前购买税优险，2025年3月退税的时候可以直接抵扣。税优险的产品很有限，一般就是医疗险、重疾险以及储蓄险。医疗险和重疾险，目前市面上的税优险产品设计上都有比较大缺陷（比如不能长期续保、院外药不报销、保障期限有限，保费太贵等），所以我一直都没推荐。但是今年出了一款很不错的储蓄险中荷互联网岁岁享护理保险2号（简称“岁岁享2”），收益率能做到3%，算上税收抵扣，收益率有机会达到10%，而且还支持减保随时取用，和大家推荐一下。先不说税收抵扣，就只看岁岁享现金价值（实际可以拿到的钱）。
以40岁男性，年交2400元，交10年为例，来看下它的现金价值：![]()
不算优秀，不过别着急，因为它是税优险，可以退税的， 加上退税金额再看看。
每个人收入不同，可以扣减的项目（房贷租房、赡养老人、养育孩子、继续教育等）不同，所以适用的税率是不一样的， 我们以20%的税率来举例。![]()
20%的税率买这款保险，每年少交的税就是2400*20%=480元，减去退税的480元，每年实际支出的保费就是1920元。![]()
在保单第10年的时候，收益就已经达到了复利4.7%，保单第12年，达到复利4.11%，单利是5.18%，现在去哪里找这么收益顶呱呱的产品。注意，这还是税率20%（收入30w以内）的时候，我的读者里，税率更高的估计大有人在。收入越高，税率越高，买这款产品就越划算，我们以税率45%的情况再看看。税率45%，少交的税就是2400*45%=1080元，减去1080元，每年需要支出的保费1320元。
别问我为什么都拿2400元举例，因为国家每年只给抵扣2400元，所以大家每年买2400元就行，不用多买。![]()
除了税优险，现在想买到收益这么高的稳健品类，不可能了。那如果没有达到20%的税率，或者已经有的扣税项目比较多，还划算吗？![]()
生10种大病或意外导致第1至第3级残疾伤残，可以拿护理金，10种大病包括下面几种，比如脑中风、阿尔茨海默以及瘫痪，都是长期需要护理并且很花钱的疾病，适合给父母购买。![]()
(2)满18周岁且61周岁前，MAX(已交保费160%，现金价值)；(3)满61周岁，MAX(已交保费120%，现金价值120%，基本保额)。没拿到护理金，生病去世也能拿身故金（已交保费和现金价值取大值），意外身故可以拿回现金价值,怎样都不会亏。这款产品是包含身故的护理保险，有保障功能（但不多），也可以当做保本理财来用。而且不管是你给自己买所花的保费，还是给配偶、子女和父母买所花的保费，统统都是可以计入投保人的税优额度的。所以给子女买做教育金可以，给父母买也行。![]()
1 、如果父母身体比较好，可以通过健康告知，建议给父母购买这款产品，父母岁数大了，用到护理的概率更大，而且这款产品是投保人抵税的，给父母买，扣税额度还是给到投保人的；2 、如果给自己买，不用等到退休之后，在保单收益最高的时候退保取现就行；3 、因为国家给的退税额度是2400元，所以买2400元，10年交，经过测算是比较划算的， 选这个金额和方案；4 、买了之后，投保后，保单上会有个「税优识别码」，后面在个税APP上填写就行了，现在买这款产品，明年退税的时候就可以抵扣了。![]()
在这里填税优码
产品链接给大家放这了，买每年保额2400元，10年交年收入20万以上，税率在10%以上的，都建议购买；年收入30万以上，税率在20%以上的，那就是必买。在2024年12月31号前成功投保，投保期限>=10年，年均缴费>=2400元，还可以获得价值400元的体检套餐，投保人本人或其直系亲属（配偶/父母/子女）都可以使用。覆盖30个省/直辖市/自治区、500+体检机构，包含爱康国宾、第一健康、美年大健康、瑞慈等体检机构，投保后一年内都可以使用。对这款税优产品感兴趣，可以联系我xuanjie-1，通过我的链接投保，后期的理赔和订单问题，我都会协助你。
