财迷‖英伟达破千:投资美股或为经济下行期赚外快补贴家用最佳渠道之一

财富 2024-05-28 18:05 中国香港

就在上周末，英伟达大涨10%，股价破了1000美元大关，气势如虹。目测今晚可能上涨到1090左右：

而我的英伟达持仓也有了超过150%的盈利（图二）：

财迷在这里并不是想炫耀，而是想解决经济下行期中年人的一个痛点——当自己遇到降薪/裁员时，靠什么来赚外快补贴家用？

先立论：财迷进入美股市场的时间已有十年，建立VIP群并在群内公布完整的个人持仓数据也已有4年多。根据财迷这些年的投资经验，窃以为：投资美股或为经济下行期间赚外快补贴家用最佳渠道之一。

ONE.投资美股的好处

根据财迷的经验，投资美股有如下好处：

1）美股熊短牛长，偶有下跌也不用担心涨不回来

宏观地看，纳斯达克指数从1984年的229点涨到现在的16736点，涨了70倍左右，除了2000年互联网泡沫后花了15年才回到当初高点，后面的熊市持续都未超过两年：

标普指数从1996年的748点涨到了5304点，上涨了6倍左右，除了2000年以后花了7年左右回到当初高点，08年到13年花了5年回到当初高点，后面下跌后回到当初高点都不超过两年：

道琼斯指数从1984年的1101点涨到现在的39069点，上涨了34倍左右，也是了2000年以后花了7年左右回到当初高点，08年到13年花了5年回到当初高点，后面下跌后回到当初高点都不超过两年：

與之相應，上證指數自從2007年左右摸到6000點高峰之後，到現在為止已經17年了，還看不到可以回到當初高點的任何跡象：

恆生指數也一樣，自從2018年突破32000點新高之後，到現在5年了，還看不到能回暖的跡象：

以上稍做總結就是:只要你願意等，您買的美股遲早能回本。如果您抓好了TIMING，能在低處買，高處賣，掙到錢的可能性很大。但如果您買A股或者港股股票，情況可能就不一樣了。

2）国内的投资回报率过低

神州国内股市去年是何种鸟样，相信各位记忆犹新，这里财迷不再多说。财迷想说的是，除了神州股市回报率偏低，风险偏大，其他理财产品的回报率也都偏低。

举个例子，最近一段时间，为了挽救楼市，神州国内的各种利率一降再降，导致最安全的保险产品的分红率也不过才2.5%：

这样的回报率和美股动辄10%以上的上涨，以及海外银行定存动辄5%的回报率相比，简直弱爆了。

3）不同于越南股市，美股大体上是有效市场

首先，美股里面的大部分公司不会和一些市场失灵的股市一样，在一级市场定价极低，上市后就开始破发，让二级市场的股民成为韭菜。

其次，美股里面的大部分公司不会看到股价上行就增发股票，继续割韭菜。像是苹果或META这样的大公司还会利用手中充沛的现金流回购股票，给股民以信心。

再次，美股里面尽管也有“妖股”或者“仙股”存在，但像是英伟达、特斯拉这样的股票，日成交量动辄数千亿美金，差不多相当于东方某大国（越南）股市的整体成交量，很难被庄家操控，数据也非常透明，买这种股票就可以非常放心：

4）对于中年人来说，利用資金炒股，是在扬长避短

不管是35岁下岗的码农，还是企事业单位的中层领导，中年人如果下崗，很容易掉進一个尴尬的境地——时间不在自己这一边。想转行，年纪已经大。想降薪留在本岗位，又拉不下这个面子，而且人家也不一定会要。

不过，中年人的优势是已经有了一些积蓄——靠着积蓄来进行投资补贴家用，其实是一个很好的路子。而且面子上也过得去。

更何况，如果是投资美股，每天都关心的是美联储加息、AI革命兴起、全球地缘政治这种话题，看上去还算有点逼格，不是很丢面子。

5）即使在国内，也有不少渠道可以投资美股。

这些渠道包括了QDII基金，美股指数ETF等等。由于怕小编以为我在搞营销，这里不多讲。总之，只要各位愿意去探索。是可以找到一些还算不错的投资标的的。

TWO.对于中年人投资美股的建议

虽然投资美股有很多有点，但并不意味着只要进入美股市场，就可以躺着赚钱。美股市场里80%的玩家都是机构，而且到处都是吃人不吐骨头的华尔街大鳄。小散户要想在这样的市场里赚到钱，仍然需要一定的经验和技巧。财迷在这里有一些建议：

1）除非你本钱可以到百万美元级别，否则请勿将投资作为主业

如果你拥有百万美元级别的资金量，就意味着即使你只是购买被视为无风险资产的美国国债（最近年收益率可以达到5%），年投资回报都可以达到5万美元——五万美元足够一个家庭在一线城市维持基本的生活需求。在这个基础上，如果你能逢低买入标普指数基金并持有五年，回报率或许能达到80%左右：

如果你能逢低买入纳斯达克指数基金并持有5年，回报率或许能达到120%左右：

根据以上数据，我们可以合理推论：如果各位将100万美金资金一半买入纳斯达克指数基金，一半买入标普指数基金，并耐心持有，五年后回报率有很大机会可以达到100%，年化回报率大概率能达到20%。

根据以上数据，即使你只将百万美金的一半用来买标普指数基金和纳斯达克指数基金，您的年化回报率仍然可以达到10%，也就是10万美金。

而由于您还有50万备用美金，这意味着即使美股下跌50%,您都有机会通过补仓来平滑损失——如果您只是买美股正股，不碰期权和杠杆的话，这几乎让你可以立于不败之地。

如果您拿出75%资金（75万美金）来只是投资指数基金，遇到系统性风险再半仓，这样的话，在基本控制住风险的情况下，年收入有机会达到15万美金——不但够自己生活，甚至自己炒股的本金也会持续上升。这基本上可以让你达到一个可持续发展的状态。

而如果你的资金量达不到百万美金的水平，除非你去到二三线城市生活，否则你投资美股产生的长期受益很难让你达到可持续发展。而如果你铤而走险，刻意加大杠杆，很容易一不小心就连本金都赔进去。

简而言之：如果你的资金没有达到百万美金级别，你就不要指望可以利用全职炒美股来在一线城市实现养家糊口和可持续发展。

因此，如果没有足够的资本，您仍需要找一个主业赚钱，并把炒美股当成副业。

有一个挣钱的主业，您就不会因为股市大跌而心慌意乱。因为您的目标是资金长期保值，底线设为跑过通胀即可，这样心态就更稳，更不容易出现操作失误。

2）新手炒股，最好先做到不赔钱，利润低一点都不要紧。

炒股是需要培养节奏感的。新手炒股如果刚入场就赔钱，会执着于挽回损失，造成后面布局失误，一步错，步步错，个人投资的节奏也就跟着被打乱，很容易最后心态崩掉。

不赔钱，还会小赚一点，则心态会比较平和，慢慢节奏感培养出来了，后面赚钱就是顺水推舟的事情。

3）赚到钱后一定不能太飘，需随时准备获利了结

越是牛市，越要小心，因为这个时候风险在不断增大。当赚到钱后，一定不能太飘，要学会在高点开始获利了结，把利润和本金留着等熊市的时候来进行补仓。

这方面我有血泪教训——2020年3月到4月，美股熔断之后，我开始大规模建仓买美股和基金。随后因为美联储无限制QE，美股大涨，一度涨破16000点，我的基金和美股也跟着上涨了不少，赚了不少钱。但是，由于我一直没有获利了结，结果在2022年初遇到俄乌战争和美国通胀高企双鬼拍门。当是时，我因为舍不得斩仓（因为下跌实在太快），导致之前的所有盈利都全部回吐，还倒亏了十来万。这个真金白银的教训，让我记忆犹新。

THREE.关于投资美股的更多建议

根据自己投资的血泪教训和赚钱的经验，财迷在这里还想给出以下建议：

1）做投资需要非常耐心

芒格曾经引用杰西·利弗莫尔的话：“赚大钱的诀窍不在于买进卖出……而在于等待”。芒格还曾说过：“在我个人的投资组合里，我曾经一连几年就只持有1000万到1200万的国债或地方债，然后不去动它们，只是一直等待、等待……（芒格，2016)”。我大概在2020年就开始投资英伟达，重仓下注是在2022年11月，那时候的英伟达刚好创下新低，所以才能赚到钱。不过，财迷也曾经高位买入特斯拉，结果恰好遇到特斯拉股价大跌，财迷也不得不忍痛割肉斩仓。

2）中长期投资等于是一级市场投资，可将美股收入变为被动收入

对于那些把投资美股当作副业而不是主业的人来说，最好尽量进行中长期投资，因为这等于是进行一级市场投资，可以把美股投资收入变成你家庭的被动收入。

本杰明.格雷厄姆在他的《聪明的投资者》里面有讲过：“就短线投资而言，市场是一台投票机。就长线投资而言，市场是一台称重机（Graham，1949)。”这意思就是——对于任何一个上市公司的股票，短期内是根据市场信息和股民个人偏好来进行定价，长期则主要是根据这个公司的生意基本盘(比如营收情况和盈利情况)来进行定价。所以，只要你对的生意基本盘研究透了，对这家公司有信心，就应该持续持有这家公司的股票。

格雷厄姆还讲过：“最成功的投资必定是最像生意的投资。投资者购买股票应该像购买日用品而不是像购买香水（Graham，1949) ”。如果你能在二级市场持有一家公司的股票长达5年以上，这实际上等于你参加了一级市场投资——这意味着你拥有了被动收入。即使你睡觉的时候，仍然有一群地球上最聪明的头脑在帮你赚钱——起码在英伟达这只股票上，我是获得了在一级市场投资的感受。

3）要把资金集中到最赚钱的赛道上

当你发现你的部分投资目标收益不高，风险却很大的时候，那说明您选错了赛道，这个时候就要学会赶紧斩仓，换到更赚钱的赛道上去。

查理.芒格就更愿意“避开棋盘上那些无益的部分，把更多的时间和精力用在有利可图的区域，从而获得了巨大的收益（芒格，2016)”。

我也是这样做的，就在两三个月前，我在看到新能源车赛道因为国产车崛起而越来越卷的时候，悍然决定卖掉手中的特斯拉，转而加仓了英伟达——现在看来，这个决定是非常正确的。因为特斯拉的股价自从那之后就徘徊不前，而英伟达的股价创造了新高(图四)：

4）不要用战术上的勤奋掩盖战略上的懒惰

如果你在2020年左右选择了中概股这个赛道，辣么，哪怕你在吃饭的时候还在看相关公司的财报，蹲厕所的时候仍然解相关公司的产品数据，你也有很大机会难逃亏损的命运。比如阿里的股票，在经历了2021年的大跌之后，就再也没能恢复到原有的高峰：

彼时彼刻的中概股，遇到的是战略环境上的大问题——神州这厢对互联网巨头进行打压，叫停蚂蚁集团上市，并通过各种管道宣传“一鲸落，万物生”。米帝那厢，米帝证监会则宣称要对中概股公司进行调查。同时，几张A4纸出台，就像对教培业形成降维打击。而以阿里巴巴、学而思、新东方为代表的教培公司恰好占了中概股极大的份额。当是时，中概股秒变中丐股，大罗金仙来了也救不转，更何况你我小散？

所以，各位不要用战术的勤奋掩盖战略的懒惰。选错了赛道，再勤奋也没有用。

以上就是财迷根据自己投资美股经验的一点粗浅的总结，希望能够帮助到列位看官。

言尽于此。

部分参考文献：

Graham, Benjamin(1949). The Intelligent Investor: A Book of Practical Counsel. New York: Harperand Brothers.

查理.芒格著.彼得考夫曼编 (2021). 穷查理宝典: 查理· 芒格的智慧箴言录.北京，中信出版集团，2021.

PS：上一篇文章被404了，想看的看官可以加财迷的VIP群。下面是财迷VIP群（私下我叫方舟群）之加入方式，想进群的看官请看这里:

正如列位看官所了解到的,财迷有很多文章没法发出来。而不少看官或许又比较关心一些深度信息。另外，最近一段时间亦有不少看官想了解如何投资美股和境外基金/ETF等收益更高的产品——对我等小民来说，既然这个世界免不了大水漫灌，天坑频现，那么我们就需打造方舟，应对风险，同时找机会赚点小钱。从今往后，财迷那些把握不了尺度的文章和个人投资的交易记录不再对外发布，而是启动方舟计划：

在方舟写作群中，您可以每年获得若干篇财迷一贯风格的长文，此文将会比财迷公号所发布的文章内容深度更深，语言也会更加清新脱俗，内容涉及国际/国内时政风云和赚钱诀窍。凡是财迷无法把握其尺度的文章，都会发布到此群。另，财迷的所有被删文章以及文章的删节省略部分也会发布到此群（每年都有好几篇，其中不少是财迷得意之作）。

更重要的是，财迷会在群内每月定期进行问答，分享最新经济动态、各种行业报告、最新原版财经杂志/理财类书籍(每日有几份精选报告，每周有最新国外原版财经杂志及好书推荐)，并展示自己投资动向和真金白银的交易记录(财迷在2020年逢低买入美股科技基金，在2023年下半年逢低买入英伟达，都已小有斩获，估计不少看官也都了解)。

不过，各位需注意的是：财迷仅会展示自己交易记录，绝不会推荐投资标的。同时，财迷还想提醒大家：投资有风险，入市需谨慎。

还请各位注意的是：在方舟写作群，财迷仍会在politic上保持不碰红线的态度，所以在此群里各位只会得到技术分析贴。请不要过度愤青以至于危及本群。财迷建立此群的目的仍然是帮助大家做技术分析以趋利避害，并不是教大家做太平天国或义和团。

各位需要做的是在经济形势大变的滔天巨浪中保护好自己的小钱钱，到时候稳坐钓鱼船，不怕风浪起。神州经济实在太差后自然有无脑群氓上街去和姥爷们倾数，我等就不用去凑热闹。

计划文章系列目录：

1）《黄金独木桥：香江社团、大飞哥与草民的机会》

2）《从波黑到印尼：如何应对黑天鹅事件》（系列文章）

3）《红色巨熊的倒下：罗刹国经济崩溃探析与草民的机会》（系列文章）

4）《从战利品到猎熊人：东欧经济变天与草民的机会》（系列文章）

……

另外，财迷会把往期VIP文章、被删文章及自己的过往交易记录打包作为大礼相送。内容包括但不限于：

1）2016预测金（理层）姥爷和董（事会）姥爷之间张力的《楼市重磅》等。

2）讲神州经济趋势的《你养白象，他买屌豹》、《“旗”传统与“猫”传统》等。

3）讲trade战的《千里东风一梦遥》、《全球化的墓碑》等。

4）最新的《制度人、全面战争与地摊经济》等。

这些文章有好几十篇，包您入群物有所值。

加入方舟计划的方式为财迷新的微信ID：YDHBY2022，二维码如下：

各位请长按扫描加此号并说明来意，或者手动加ID：YDHBY2022，财迷会通过此号将您拉入方舟写作计划群。

由于方舟写作计划群处于试运行阶段，不想扩大影响，所以限额加入，先到先得。以后财迷会适度扩张人数。

方舟群入群费用为489/年。财迷这样收费主要是涉及管理问题：不收费的群往往群魔乱舞，难以管理，而且财迷文章不宜过多分享。望大家理解。

财迷写文章很辛苦，每篇文章都会花至少72个工时收集数据，打磨内容，以保证质量。所以相信这点钱也不算太多。这里先行谢过（手动抱拳）。

最后，喜欢财迷文章，想了解更多？请在微信里关注公号“JLTCM2016”，或长按扫描下列二维码：

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