存量房利率下调，又悬了？
楼市
2024-09-06 18:47
河北
世界杯预选赛亚洲区18强赛中，中国队以0:7惨败于日本队。都知道中国男足弱，但这种差距真正体现在比分上时，尤其是和日本队，让国人为之心痛。随着比分的一步步拉开，范志毅的直播间涌入的人数越来越多，十多万人汇聚一堂，不过是为了发泄情绪。就连一些权威媒体，也毫不顾忌地在标题中用“耻辱”来形容这一场惨败。东京股市今日遭遇下滑，而A股市场也同步创下近期新低，两者走势倒是呈现出一种“默契”的同步性。![]()
楼市中，这一周最热的话题——存量房贷利率调整，可谓一波三折。从去年开始，买新房的贷款利率就在不断下调，大部分城市的首套房贷利率区间已普遍落至2.9%至3.4%之间。像广州这样的一线城市，首套房贷利率都已经低到了2.89%，和公积金贷款利率不相上下。但存量房贷款利率的调整则滞后很多，历史上统一降存量房贷只有两次，一次是2009年1月，一次是2023年9月。尽管调整后，有的银行的存量房贷款利率已经下降到3.85%，但同新房的贷款利率仍有很大差别。和邻居相比，面对完全相同的户型，却因购房时机的差异，先入市者要同时承受房价下跌和高利率的痛苦，心底肯定会笼罩着不公平的阴影。新旧房贷之间的利差逼得一些存量房贷客户不得不另辟蹊径，公开的合理的“商转公”业务也因此大行其道。若存量房贷利率保持不变，为了不被高利息压垮，提前还贷的人群只会越来越多。想一想，只要提前还贷，就相当于买了个固收4%以上的理财产品。现在市场上，能达到这个收益率的理财产品有多少？唯有当相关部门将存量房贷利率调整至与当前新发放房贷利率相当的水平，方能有效遏制提前还贷的潮流。上周五存量房贷利率有望下调的小作文一出现，就在网络上引起狂欢，并在很大程度上影响了股市的波动。想象一下，每个月省几百元，对于背着高额房贷的家庭来说，能减轻不少压力。然而，招行行长回应，“这方面政策推出的话，对银行业的存量按揭利率带来一定负面的影响。宏观管理部门会做好充分论证和研究，再推出这样的政策。”确实，存量房贷对银行来说无疑是一块肥肉。38万亿的存量房贷，降1个BP就是38亿的损失。况且，存量房贷利率与最新房贷利率之间有着80个BP左右的差距。另一方面，根据上市银行2024年半年报，国有六大行的个人住房贷款合计减少了3254.71亿元，而2023年，国有六大行的个人住房贷款合计减少5568.57亿元。本来赚的就少了，还要把吃到嘴里的肉再吐出来，还是这么巨大的一块，银行当然不乐意。![]()
原以为存量房贷款利率下调泡汤了，但9月4日，彭博社再传小作文。这次，增加了很多细节，比如预计下调80个基点左右，整个调整将分2步完成，首次下调可能发生在未来几周内，第2次将于明年年初生效等。根据相关方案，存量按揭客户可以与现有贷款机构重新协商贷款条款；或者与其他银行进行再融资，实现转按揭。存量房贷利率下调的好处不一而足，专家们纷纷站出来刷好感。克而瑞集团董事长、上海易居房地产研究院执行院长丁祖昱认为，如果能够调降存量房贷利率，可有效减轻居民负债压力，释放购买力，从而提振居民支付能力和消费信心，刺激消费回升，为经济增长提供动力。同时，还能减少提前还贷等情况，稳定房地产市场。有记者就降存量房贷利率向央行和国家金融监督管理总局进行采访，没有得到回复。不过，9月5日，中国人民银行货币政策司司长邹澜表示，受银行存款向资管产品分流的速度、银行净息差收窄的幅度等因素影响，存贷款利率进一步下行还面临一定的约束。考虑到银行现今的经营状况，下调存量房贷款利率的压力是沉甸甸存在的事实，银行方面肯定不情不愿。不过，这几天地产股和银行的走势很诡异，前者异动拉升，后者就放量下跌。
