都说离钱最近的地方是最容易赚钱的，但也是最容易犯罪的。
尤其是对于银行来说，大家天天跟钱打交道，所以违法违规的事情更是经常发生。
近日，中国裁判文书网公布了一起案例。
根据判决书内容显示，洪某1991年出生，2022年下半年至2023年4月份，他担任蕲春农商行大河口支行信贷主管一职。
按理来说，在银行从事信贷主管整体收入应该并不算低，但洪某并不满足于日常工作获得的收入。
于是在工作期间他就陷入了赌球漩涡当中。
洪某以为通过赌球可以发家致富，弄好了一天赚个几百万，甚至上千万都有可能。
抱着“暴富”的心态，刚开始，他使用自有资金和家里的资金去赌，但全都输了。
这回洪某彻底慌了，要知道他输掉的钱可是几百万，这相当于肉包子打狗，有去无回了。
这下他的心态彻底崩溃，于是就想方设法想要把输掉的钱赚回来，但没有本金怎么办？
于是他就利用职务上的便利打起了银行信贷资金的主意。
在工作期间，他利用职务上的便利伪造客户贷款资料或者利用受托支付等一些手段先后骗取了客户大量的信贷资金。
比如在2022年9月，陈某通过洪某在蕲春农商行办了一年期短期贷款，金额为400万元。
这笔贷款属于循环贷，可以多次提取，到了2023年3月，洪某让陈某在部分空白资料签字捺印，然后在陈某不知情的情况下，直接将这笔贷款的受托支付账户设置为自己的银行账户，并顺利把400万元信贷资金挪走。
当时洪某之所以这么做，估计他应该是想着暂时用这笔钱去赌球，等把钱赚回来再还给客户，神不知鬼不觉就混过去了。
但哪知道他拿这笔钱去赌球，再一次全部输光。
为此窟窿越来越大，洪某为了填补这个窟窿，他又再次通过类似的手段挪用了其他客户的资金，前前后挪用单位资金高达1,866万元。
最后这些挪用的资金全部打了水漂。
1,866万元这个金额是非常庞大的，按照刑法第二百七十二条规定，挪用本单位资金数额特别巨大的处7年以上有期徒刑。
按照洪某挪用的资金，他完全可以判7年以上有期徒刑了。
但根据法院最终的审判结果，洪某只被判了三年有期徒刑，而且缓刑4年，相当于根本就不用坐牢了。
那为何法院对洪某的处罚这么轻呢？
只能说他有一个好爹！
在洪某被法院提起公诉之前，他将挪用的1866万元全部退还给了银行。
而退还的这些钱全都是由他爸帮他还清的。
不过除了这1866万元挪用资金之外，洪某还利用各种借口向同事和同学借了一大笔钱。
其中向张某云借款100万，向同事黄某梅，以及同学范某广共借款110万元，合计230万。
只不过这些借款都是个人之间的借款，并不涉及单位的资金挪用，所以另案处理。
将洪某自有资金，家里的资金以及挪用银行的资金，还有借其他同事同学资金加起来，洪某前前后后将2,600万元投入到赌球平台当中，结果全部输光了。
如果不是因为他有一个好父亲，估计这个时候应该在牢里面蹲着准备过大年了。
透过这个案例，其实还是有很多地方值得大家警醒的，无论是对于银行员工还是对银行来说，都值得好好研究一下。
首先对于银行来说，受托支付这个漏洞怎么堵？要好好考虑。
在这个案例当中，洪某骗了好几个客户，但结果都是通过受托支付的方式将资金转移到其他账户上。
受托支付原本是个好事情，银行可以根据借款人的支付委托，直接将信贷资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象，这样可以做到专款专用，避免借款人将资金挪作其他用途，也有利于控制银行的风险。
然而在实际操作的过程当中，银行员工有可能利用客户不懂银行的规则，然后签署一些空白合同。
最后他们再将这些资金打到自己控制的账户上，从而达到控制资金的目的。
最近几年利用这种受托支付漏洞挪用客户信贷资金的案例可不在少数。
对于蕲春农商行来说，洪某的父亲代为偿还这笔钱，所以银行没有什么损失。
但如果是普通的员工，没有人帮他偿还，那这笔资金最终还是要银行自己承担损失的。
所以如何防止这种受托支付挪用客户资金的情况发生，银行得好好研究一下办理流程，办理资料，客户知情以及留存证据等。
其次，对于银行员工来说，不要想着一些白日做梦发财的事情。
现在很多银行基层员工确实比较苦，而且收入也没有大家想象那么乐观，甚至有很多人连续几年都下降了。
为此很多银行基层员工都可能想着暴赚一笔钱，然后潇洒地离开银行这个苦逼的工作。
有了这种想法之后，有些银行员工就可能动用一些歪心思，利用职务上的便利挪用银行或者客户的资金去干一些违法犯罪的事情。
最近几年银行员工挪用客户资金去炒股、投资经营，甚至赌博的可不在少数。
这人可能想着挪用这些资金之后，只要爆赚一笔，然后悄咪咪地把钱还回去，啥事都没有，相当于可以做到空手套白狼。
但大家必须认清一个现实，任何高收益的项目一定是伴随着高风险。
挪用银行资金去搞一些高收益的项目，风险非常大，大多数人最终都是血本无归。
最后因为没有钱偿还这个窟窿，只能去坐牢。
但就算坐牢了，欠下的钱该还还是要还的。
如果有资产，法院会拍卖相关资产，如果没有资产，等你坐完牢之后，包括银行或者那些损失的客户仍然可以继续起诉你还钱。
所以大家不要抱有任何侥幸的心理，要老老实实遵守初心，合规合法，不要因为一时起了贪念，把自己的前途搭进去了。
