这两天，财子在小红书上刷到一篇帖子：
小伙子一回家发现家里人买了120万的保险，天都塌了。
为什么买个120万保险，天就塌了？
因为被“坑”了！
这哥们儿一回家，发现自家老爹一声不吭买了120万额度的储蓄险。
而且老爹表示，真不是我不跟你商量，实在是业务员宣传的产品太牛X了！
最高8.2%的收益，还有5%+的分红，而且保本！
于是脑子一热就直接把家里能找到的钱，都找出来投了。
本来这也没啥，好歹收益牛X啊，真的能赚不少，
结果这哥们儿拿过保单一看，问题很大！
宣传的5%收益根本找不到在哪，算算实际到手的，顶多也就跟银行存款2%左右的利率差不多。
打开保单一看，满篇写的都是一个“亏”字。
再加上120万对一般家庭来说可不是小钱啊，猛地一听，换谁都得气血上涌懵一会儿。
这还只是冰山一角。
在线下的虚假宣传上，被坑的老年人从来都没少过！
还有一位老人，也是被业务员的虚假宣传给骗了。
明明是长期储蓄后才能领取的储蓄险产品，却被忽悠说存五年，第六年就能开始领高额收益。
结果交了5年的钱，给儿女一看才发现上大当：
这年金第6年根本没法领，得等15年才行，
也就是父亲55岁投保，得70岁才能开始领钱。
这一下子钱交了一半，进也不是，退也不是。
继续交钱吧，心不甘情不愿的，
留着吧，又实在是看着膈应。
还有更离谱的，一次忽悠俩人，外婆妈妈齐上当。
十年前的保单，同样是在领取时间上虚假宣传，
业务员同时忽悠了外婆和妈妈，跟俩人说孙女结婚的时候就能把钱取出来用，最多10年。
于是一人交钱，一人签字。
本来就想着做个存款。10年已经够长了。
结果存完之后才知道10年后到了根本不能取，感觉被“诈骗”了……
这换谁不生气？
01
很多年轻人不知道，线下对老年人的保险营销有多恐怖！
手段，可谓无所不用其极！
他们会通过各种花里胡哨的说辞，一步步把老年人手里那点养老钱“骗”出来，“威逼利诱”一起上。
我们拿开头120万的保单来讲。
先看“威逼”。
明明白白写着：
客户资金，进入X寿，预约限额储蓄，定向签约产生750亿新质生产力资产；
其中限额储蓄享受最高8.2%利息，750亿资产享受5%+的分红。
又是预约限额储蓄，又是定向签约，看起来是挺高大上的。
但实际上啥意思？
限量啊！
再加上业务员发表的一些“只剩最后10天，即将停售”、“限时限量”、“产品打折”、“早买多赚，晚买亏翻”……的话术。
我们知道业务员是想营造紧张的销售氛围，但老年人是真的会踩进这个坑里。
然后看“利诱”。
一共7档预约标准，每档收益都远超银行存款利率，
存的少的能拿到吉祥物+4.2%的预约收益，
存的多的，又能旅游、又能养老，不仅能拿8.2%的预约收益，甚至孩子都能有海外本硕的保送名额，简直是一单保三代啊！
更何况这产品还给你承诺“优质、高效、高收益、高回报”。
又是“限量”，又是“送礼”，还有强大背书，到处都是投保暗示，生怕你不砸钱。
但是产品呢？又是真“缺斤短两”!
这类产品大多是理财险，用“年金险+万能账户”的组合，营造出一种很赚钱的假象，
我直接用开头那哥们儿的保单产品来举例。
责任挺简单的，没啥附加，就是标准的年金账户+万能账户。
但收益表现可以说是和宣传的8.2%没半毛钱关系。
宣传的8.2%收益，并不是产品整个保障期间的收益。
假设你2024.11月投保产品，其实合同2025.1.1才开始生效，那么从11月起到生效的期间，这段时间的保费最高按8.2%计息；
而且这笔钱，犹豫期过后才结算，想占便宜也不行，保司根本不会被你薅到羊毛。
再往后，就只有正常的保单收益了。
那正常保单收益有多少？
直接拿产品宣传的例子来看，40岁女性投保，年交10万，连续交3年，保至75岁结束。
9年才能回本，等保险到期了，长期复利irr收益只有1.59%，还是加上100%分红的。
可能有人没概念，这数字，换算成银行存款利率，也就2.1%。
至于到底哪里贴上了宣传的5%+分红收益，咱也是真不清楚。
毕竟今年10月起，分红预定利率就不能超过2.0%了，哪来的5%+分红？
只是这一来一回的，如果真有5%的收益，那他们是真的亏了几十万不止。
再说万能账户，也算不上好。
保底利率均是1.5%，演示利率目前我看到官方展示的是3.0%，看起来没问题。
但再看同保司以前的万能账户收益，实在是让人放不下心。
我们拉一款5年前的同类型产品B看看。
当时B产品的万能账户，演示收益甚至能达到5.3%，但现在这款产品实际结算利率只有2.5%。
那大家不如推断一下，演示收益的3.0%到底能不能做到呢？
很多朋友可能知道，买保险就是要认准条款，但老年人拿着保险根本看不懂，又该怎么办？
02
财子先说句不好听的：
父母被骗，往往都是子女不作为!
很多子女都会以平时工作忙的理由，而忽视对父母的关心，也不会抽时间帮父母做养老规范。
当然，这话也没错，现在年轻人是真忙。
但是要注意了，这种“忽视”代价是非常大的……
眼瞅着已经到11月，真的要提醒下大家了。
一年一度保险开门红收割大赛要开始了。
各大保司、业务员磨了一年的剑，就等着用新话术新产品忽悠人。
我们为人子女，这段时间真的要多上点心，保卫好父母的钱包和养老钱。
尤其是老年人耳根子软，真的很容易被忽悠被坑。
本身人老了之后就会有各种麻烦接踵而至，更何况是那些子女不在身边的孤寡老人。
这个社会，有太多不怀好意的人盯着他们手里那点可怜的养老钱。
许多无良保险销售人员，瞄着的就是这些老人的钱袋，疯狂献殷勤。
所以有时间一定要关照好父母，叮嘱他们不要乱买保险。
如果真的有保险需求，
身为子女，再怎么忙，也建议腾出一两天时间，去帮他们挑挑好产品，给父母做做科普。
本身这事儿就不算难，现在网上也有很多同行汇总了资料，也有挑选攻略，稍微花花心思就能给父母配置一套很不错的产品了。
实在嫌麻烦的，来找财子咨询下也完全OK（sidacaizi0303），
不会花太多时间，但能避免父母踩坑后带来更大的麻烦。
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