英国的Broker靠不靠谱？
私人购房的Mortgage broker主要可以分两种
到底是自己申请还是找Mortgage broker帮忙？
Broker有地域性吗？
申请贷款有没有25k工资的硬性要求
BTL（Buy to let）rental income
在申请BTL贷款时一般不需要看申请者Rental income的证据，因为大多时候银行要派人评估，看Letting agent出的预估房租，填写申请表格时需要填大约月租金额。
大多数Lender是不接受Rental income作为Income的。
Consent to let
现有住宅出租掉，然后去买一栋新房子自住。因为原来的房子改变用途了，违反了当初的贷款协议，所以原则上银行有权终止贷款。
当然事实上很少有这样做的。这个时候通知银行，向银行要Consent to let，就是等于获得了银行的同意，这样的话贷款利率可能不变，仍旧使用原来自住房贷款的一切规定。
但是Consent to let一般时间是1-3年。有些银行也会拒绝到期后继续延期，所以还是需要最终改成BTL贷款。如果不向银行申请Consent to let，说得严重些就是违约甚至于欺诈行为。会影响到很多东西，比如Landlord insurance。
LTB : let to buy＝residential remortgage＋BTL
LTB实际上就是两笔相互独立的贷款。好处在于由于是同一家银行在做，只需要一次信用审核，文档处理也方便。原来的住房出租，租金必须能Cover比如125%的按照5％到6%名义利率计算的贷款利息，也就是Self financing。新的住房贷款还是要按照工资倍数算，和单独贷款一样的算法。
信用分是什么？如何提高信用分数呢？
什么是信用分？
与国内的征信类似，在英国，评价一个人的信用好不好主要是看这个人的信用分数。
信用分数（Credit Score）通常是一个三位数，用来表明你在借钱和还款方面的可靠性。信用分数在英国非常重要，它会和你的生活息息相关。大到买房买车申请贷款，小到签订手机合同，都可能涉及到核查您的信用记录。
信用分怎么来的？
与国内不同，英国不存在统一的信用评分体系，因此在申请信用卡时通常需要进行全面的信用审查（full credit check）。
英国市场上被普遍认可的比较大的信用评分机构（Credit Agency）主要有三个，分别是：Experian、Equifax、TransUnion。他们会征集个人和企业的各种信息，且保存你的的财务历史数据，使用这些信息来生成信用分数。
由于这些机构都是独立的系统，且采用不同的评分规则，所以得出来的分数会稍有差异，但是整体对一个人的信用评价相差不大。下面是三个评分机构的信用分数。
（1）Experian
0-560 非常差 (Very Poor)
561-720 较差 (Poor)
721-880 中等 (Fair)
881-960 好 (Good)
961-999 优 (Excellent)
查询网址：https://www.experian.co.uk/
（2）Equifax
0-438 较差 (Poor)
439-530 中等 (Fair)
531-670 好 (Good)
671-810 非常好 (Very good)
811-1000 优 (Excellent)
查询网址：https://www.equifax.co.uk/
（3）TransUnion
0-550 非常差 (Very Poor)
551-565 较差 (Poor)
566-603 中等 (Fair)
604-627 好 (Good)
628-710 优 (Excellent)
查询网址：https://www.transunion.co.uk/
除买房贷款外，信用分还有哪些用处？
银行卡申请
信用记录是申请银行卡、信用卡、虚拟银行账户，甚至是实体银行账户（有人用良好的信用记录开了巴莱克银行账户，秒过）、贷款、抵押贷款和其他信用产品的关键因素之一。拥有良好的信用记录可以增加您获得这些产品的机会，并且可能能够享受更有利的利率和条件。
租房和房屋贷款
房东和房屋贷款机构通常会查看您的信用记录来评估您作为租房者或贷款人的信用状况。有一个良好的信用记录可以提高您租房和申请房屋贷款的机会。
手机合同和实用事务
很多手机公司和实用事务供应商会参考您的信用记录来决定是否提供服务。良好的信用记录可以使您更容易获得手机合同、电力供应和其他实用事务。
就业机会
某些雇主可能会查看您的信用记录来评估您的财务责任感和信用状况。尤其是在财务、银行和金融行业，信用记录可能成为雇主招聘决策的一部分。
提升信用评分
通过负责任地使用信用卡、按时还款和维护良好的债务管理，您可以逐步提升信用评分。这将有助于未来更轻松地获取信用产品和更有利的利率。
如何提高信用分？
想要提高信用分数，首先需要了解一下信用分数是如何组成的。
以Equifax信用分数为例，给大家分享一下。这个机构主要根据五大因素来计算信用分数。
（1）还贷历史记录 Payment History 35%
这项历史记录包含信用卡账户、车贷房贷或学生贷款等分期付款账户、公司信用账户等的还款情况，是否准时还贷、有没有迟交或者欠款不还的情况。
（2）贷款总额 Balance Owed 30%
贷款总额即你所有信用卡的总可用额度和所有信用产品的总额。
（3）信用历史 Credit History 15%
信用历史即信用账户存在的时长，这个时长采用的是所有账户的时长的平均数，时长越长对信用分数越有利。
（4）信贷组合 Credit Mix 10%冲刺班
信用组合是指你拥有的不同信用帐户的类型，例如抵押贷款，贷款，信用卡等。一般来说，贷方和债权人会更喜欢看到多样化的信贷组合。
（5）新的贷款账户 New Credit Account 10%
这个即你新开的贷款账户。当你首次申请贷款帐户时，你的信用报告中会出现查询。由于该查询代表潜在的新债务，这可能会让你的信用评分略有下降。当你开始按时为新账户付款时，你会看到你的信用评分开始反弹。
其他提高信用分的技巧
1.始终每月按时付款
例如，每月的水电费、council tax、信用卡还款等。尽量不要延迟付款，也不要欠款不还，这都会降低信用分数。
2.信用卡每月的额度不要用完
控制在30%左右。贷款人喜欢看到你使用信贷，但不是全部，控制在这个范围会显得你很负责任。
3.可以开新的信用卡来增加贷款总额
同时按时还款来积累信用，但是不要过多，也不要太频繁。
4.保持一个较低的申请记录
申请信贷意味着贷方需要检查你的信用报告，这将对你的历史记录进行搜索。太多的搜索会让你看起来像是急切地想拿到钱，这会对你不利。
5.定期检查你的信用报告
并检查不正确的信息，注意与他人的财务记录之间的联系。
6.如果是英国公民
记得加入选民名册，这有助于让贷方更好的识别到你的信息，是提高信用分数的一种简单快速的方法。
海外买家如何建立信用分？
这种方法主要适用于信用分较低或没有信用分的人使用，一旦建立了信用记录，就不再需要依赖这些特殊技巧了。只需取消套餐即可。
接下来，你可以申请能够建立信用记录的数字银行账户或实体信用卡。通过按时还款信用卡，你的信用分数将自动提升。这是一种更为常规的建立信用的方式。
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