最近有中方客人来我们公司做客，大家晚上吃饭闲聊的时候最爱问的两个问题，一个是日本房价另一个就是日本退休。
房价这个事儿我找机会再写，今天我们说说日本退休话题，日本退休年龄已经延长到70岁了吗？日本养老金有多少？
日本的法定退休年龄是几岁？（我差点写高龄）
一句话来讲，大多数日本企业员工会在60岁退休（不分男女），但可以继续在企业工作到65岁甚至到70岁。
根据2013年4月日本修订后的「高年齢者雇用安定法」中规定，法定退休年龄延长至65岁。但是现在日本大多企业的退休年龄是60岁。员工可以选择在60岁至65岁之间继续工作，并通过个人与公司的协商，部分人可以继续工作到70岁，甚至更长。
其实我理解这是一种过渡延迟退休的方式，因为想100%拿到养老金要从65岁开始。那这中间的5年很多人会选择继续工作，毕竟身体还可以，能赚点是点。
不是听说要延长到70岁退休了吗？
日本并没有强制将法定退休年龄提高到70岁，但从2021年开始，日本出台了新的政策，鼓励企业为员工提供工作到70岁的机会。这并不意味着70岁成为新的法定退休年龄，只是更多企业被要求为希望继续工作的员工提供选择。
日本的养老金制度是怎样的？
整体来说和咱们国内的养老金制度是类似的，也是3层架构：
（出自：みんなの介護）
第一层：普惠式的国民年金。20岁以上都要求加入。 主要是个体、家庭主妇等参加的。而且是强制性的，相对于第二层的厚生年金，国民年金每个月上交的数额小一些，像留学生等也有减免。但是因为交得少所以老后拿到的养老金也会少。
通常，国民年金的领取年龄为65岁，前提是被保险人至少缴纳了10年。如果缴费期不足，可能无法领取全部养老金。
第二层：打工人的厚生年金。这个是面向工作人群等，和咱们国内的五险一金中的养老金一样，自己交一部分公司给你交一部分。和国民年金一样，也是需要至少缴纳10年才能领取。
第三层：个人+企业保险年金。个人投资类比如iDeCo、NISA这些，公司也有类似的，委托外部帮你运营一部分资金作为未来的养老金，比如确定给付型（DB）、确定缴纳型（DC）。
在日本退休以后能拿到多少钱呢？
1、退职金（日语退職金）
退职金是日本公司在员工离职或退休时支付的一种一次性奖金。它是日本企业文化中的一部分，作为对员工长期服务的奖励。
不仅是退休员工，中途因为各种情况辞职也能拿到 退职金，只不过金额是和员工工作年数以及平均工资相关的，所以中途辞职拿到的退职金会比较少。
退职金不是公司必须要支付的，所以如果你入职某家公司的话需要提前看一下公司规定。而且近些年由于日本人口老龄化和企业成本压力增加，一些企业开始逐步消减退职金制度。
2、养老金
上面介绍了日本的养老金制度，与其对应的，国民年金和厚生年金能拿到的金额也是不同的。
①国民年金
日本规定的满额金额是78万900日元×你缴纳的月数+可免除保险的月数（比如一些特殊原因无法缴纳但这些月数也算你的缴纳月数）/480个月
基本满额缴纳的话，每个月能拿到的养老金是：6万5千日元（约合3.2kRMB）！
但是大多数华人这种情况都是缴不够满额的，比如你是在日本自己创业的自营业者，从30岁一直到60岁缴纳了30年（360个月），这样你退休后一共可领到的就是58万5,675日元（约合RMB3w！好少啊！）。
（【2022年最新版】将来もらえる年金はいくら？国民年金・厚生年金の平均額！｜タマルWeb｜イオン銀行 (aeonbank.co.jp)）
②厚生年金
厚生年金的金额取决于员工的缴费年限和工资水平。由于厚生年金是工资收入的补充，因此相比国民年金，它提供的养老金通常更高。
……对不起，实在是，我这个数学就没及格的理科生实在不想算了，我就给大家看一下人家各家媒体已经算好的吧！
（这是一种平均算法，所以，还是要努力升职加薪啊！）
（【2022年最新版】将来もらえる年金はいくら？国民年金・厚生年金の平均額！｜タマルWeb｜イオン銀行 (aeonbank.co.jp)）
你会发现，无论是国民年金还是厚生年金，女性的平均领取月额都低于男性，这和女性整体工资待遇、产假育儿等等有很大关系。所以姐妹们啊！年轻的时候还是要多为自己攒一攒啊，靠谁都不如靠自己啊！
如果以一个家庭为单位来看的话：
夫妻两人都工作，都拿厚生年金的话，一个月能有合计26w左右
丈夫工作（厚生）+妻子主妇（国民），一个月能合计21w左右
但如果夫妻俩都是国民年金的话，一个月合计只有11w左右
注意！年金也是要纳税的，所以到手的还要少于上面这些数字！所以提前为自己存些养老钱是真啊。
如此看来，如果是在日本工作的话，退休以后一个家庭也能有个20w（1wRMB左右）养老金了，就是这个金额老两口恐怕是有些不够花。
③养老金的“对赌”
其实是一种养老金灵活领取的规定，我听完以后觉得就好像一种对赌哇。
65岁开始能拿到100%的养老金，但是如果你想从60岁就开始拿也可以，但是领取的金额会比65岁开始领取的少，约每年少6%所有。
如果你延迟到70岁以后领取，那么每延迟一年领取金额会增加约8%左右。
日本人觉得养老金够吗？
答案是不够。
最近日本各大电视台新闻调查节目都会时不时做一些和养老金相关的报道，比如街头采访等等，问大家希望工作到多少岁。
年轻人倾向是越早退休越好，而60以上的人群回答的却都是：争取干到干不动为止。
原因是现在日本的高龄人群也就是正在拿着养老金生活的这部分人群的养老金其实普遍是不高的，尤其是女性，因为她们中很多还是寿退社（ことぶきたいしゃ）：结婚后辞职做全职主妇。
所以她们老后拿的是国民年金，一个月只有5w日元左右。
日本人如何应对养老金不够的问题？
答案就是：努力赚钱＋努力攒钱
日本现在有银发族再就业项目“シルバー人材センター“帮助银发族找工作。同时日本政府也推出了一些养老投资，比如iDeCo和NISA。感兴趣的小伙伴可以自己了解一下。
当然，60岁退休以后依旧选择工作的人们不一定是因为生活所迫，有一大部分人是喜欢工作的感受，想继续发光发热，虽然现在的我可能还没有这个觉悟吧，等我60的时候我再来回答这个问题。
天海佑希女王殿下有一部电影不知道大家看了没
前不久读了这部电影的原著小说「老後の資金がありません（没有养老的钱）」中文译本叫做《老何所依》，日文版于2018年出版，中文2021年出版。
这本书日本出版两年加印了30余次，在日本社会也掀起过养老热议。关于这本书我们有完整的播客节目，在最后的阅读原文中，欢迎大家收听~
日本网上有一句广为人知的话叫：老后需要2000万日元（约100wRMB）
这个数字是这样算出来的👆
夫妇两个人养老金20w/月 - 实际衣食住行平均费用约26w = -5.5w/月
按照日本的平均年龄看退休后假如还有30年的日子要过，那5.5w×12个月×30年就约为2000w。
有人说谁能保证都活到90多啊！
但你也别忘了，你这几十年可不是就只在家里晒太阳呀，你也会生病、手术、治疗、住院，就算是有医保但很多疾病治疗怕是还需要额外的投入呀。
我20多岁的时候从来没有想过自己有一天会对养老金这个话题如此感兴趣，但30岁以后我也开始加入到了养老焦虑群体中。
你呢，你为自己未来的养老做了哪些准备？快在留言区告诉我！让我学习一下！！！
END
我的日本社会碎碎念
在日本生活这些年，你觉得压抑吗？
10月的日本可能没有金秋了，但有一波“热情”的物价上涨……
日本产假育儿假能休多久？休假期间有收入吗？
