▲资料图：云南省红河哈尼族彝族自治州，红河惠民保广告牌。图：视觉中国
正值各地惠民保2025年开售，北方一地市惠民保产品工作人员统计着现有数据，心中不免犯起了嘀咕：“问世第三年，参保人数一直在下降，2024年到现在还不到2023年的三分之一，尤其每年惠民保与居民医保的征缴正好重合，大家交完医保就顾不上了。”
该产品上线第一年时为吸引公众参保，待遇保障政策设计了较低的免赔额和较高的报销比例，结果赔付率超过170%，保险公司无法承担。第二年待遇有所下调，参保人数也减少了30%左右。
这样的困境绝非孤例，经历了2020年初期的大放异彩，当前不少惠民保正陷入一种发展瓶颈：一面是参保和续保压力增大，另一面在保持原有价格不变或仅有小幅增长情况下仍须升级待遇水平，否则参保吸引力下降，进入死亡螺旋的循环。
近日，由南开大学卫生经济与医疗保障研究中心发布的《惠民保发展模式研究报告(2024)》（下称《报告》）揭示，截至2023年，全国共有30个省份推出193款惠民保，产品总参保人次达1.68亿，但参保率不足、易触发逆向选择、赔付率偏低等问题仍凸显……
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