中国外汇 | 吴燕生：跨境金融服务平台实践探索 跨境金融服务平台服务实体经济发展

近年来，国家外汇管理局广东省分局（以下简称广东省分局）始终坚持金融服务实体经济的宗旨，在国家外汇管理局（以下简称国家外汇局）的统一领导和部署下，积极做深做实科技金融这篇大文章，推动跨境金融服务平台在辖内试点应用，通过科技创新驱动外汇业务发展，有力支持涉外企业尤其是中小企业跨境贸易投融资便利化。跨境金融服务平台是国家外汇局牵头开发，汇集银企共同参与的具有多种应用场景的区块链生态系统，可以为涉外经营主体提供信用信息共享、贸易融资结算、业务核验等便捷渠道，对科技创新与业务发展的充分融合发挥着重要作用。

2019年国家外汇局按照党中央、国务院有关增强金融服务实体经济能力的决策部署要求，密切跟踪新技术发展，积极推进区块链在外汇监管和服务中的创新应用。为解决中小企业跨境融资难、银行风控难、部门监管难等问题，国家外汇局研究利用区块链技术建设了跨境金融服务平台，上线“出口应收账款融资”和“企业跨境信用信息授权查证”应用场景，为银行和企业办理出口贸易融资提供信息支持，解决中小外贸企业融资面临的质押物缺乏核验手段、缺少信用信息等问题。

经过多年的建设发展，跨境金融服务平台不断实现技术创新和模式创新，通过政府、保险、银行、企业等多方合作，解决跨境金融服务的痛点难点问题，实现多方共建、共用、共享、共赢目标。

一是建立健全企业跨境信用档案，提升跨境普惠金融服务供给能力。实现“企业跨境信用信息授权查证”应用场景升级，进一步丰富跨境信用信息数据维度，更好地发挥数据为企业增信的作用。升级“银企融资对接”应用场景，拓宽了银企融资对接渠道，搭建银企线上“面对面”桥梁，帮助中小微企业提升融资效率。

二是坚持高质量发展引领，科技赋能外汇服务创新。推动跨境金融产品多元化和贸易背景真实性核查流程数字化，塑造发展新动能新优势。推出“企业汇率风险管理服务”应用场景，聚焦汇率风险管理精准服务和交易背景真实性把握难点，助力企业防控汇率波动风险，增强应对汇率风险的能力。

三是围绕外汇管理改革，助力便利化政策落地实施。推出“服务贸易税务备案电子化银行核验”“资本项目收入支付便利化真实性审核”“海运费外汇支付便利化”等便利化类应用场景，打通业务环节，优化服务流程，扩大外汇便利化政策覆盖面。

四是聚焦高水平开放，丰富跨境金融服务场景。结合区域发展战略，依托跨境金融服务平台构建“西部陆海新通道物流融资结算”“中欧班列长安号融资”“北部湾港航融”等特色应用场景，活跃地区特色金融，为共建“一带一路”产业链企业融资增信增速，助推国家重大战略落地实施。

2019年10月，按照国家外汇局的统一规划，广东省分局开始试点跨境金融服务平台。自试点以来，广东省分局认真开展调研，根据辖内实际推动跨境金融服务平台多个应用场景落地实施，取得积极成效。截至2024年10月末，广东省分局辖内银行利用跨境金融服务平台办理跨境贸易融资授信超983亿美元，支持便利付汇1634亿美元，自2024年9月“企业汇率风险管理服务”应用场景试点以来办理人民币对外汇衍生品160亿美元。

强化调查研究推动新场景上线。广东省分局认真开展调查研究，收集银行和企业对外汇数据和服务需求，在2019年推出了“出口应收账款融资”和“企业跨境信用信息授权查证”应用场景，助力中小外贸企业融资。2020年试点和推广“资本项目收入支付便利化真实性审核”和“服务贸易税务备案电子化银行核验”应用场景，助推外汇业务便利化。2021年和2023年开展“出口信保保单融资”应用场景试点，运用综合险和中小企业险场景功能，拓宽中小外贸企业融资渠道。2023年上线“银企融资对接”应用场景，丰富银企双向交流渠道。2024年试点“企业汇率风险管理服务”应用场景，为做好企业汇率避险服务工作提供良好支撑。截至2024年10月末，广东省分局已累计上线7个应用场景，涵盖企业信用信息查证、企业融资增信、银行业务真实性审核、便利化政策推广、汇率风险管理等业务领域。

加大跨境金融服务平台推介力度。广东省分局借助现场会、见面会、培训会等，向银行、企业广泛宣传跨境金融服务平台，提升平台认知度；召开工作研讨会、交流会，组织银行分享平台使用经验，促进银行间相互学习和提高；指导银行结合业务营销和柜台办理业务，通过人工讲解、宣传屏、易拉宝、手机银行、公众号等各种方式对企业做好线下、线上宣传推广；赴企业现场宣讲指导，有针对性地介绍外汇政策，讲解平台功能，指导平台操作，解决企业使用遇到的问题；通过微信群、电话、邮件等方式指导银行和企业稳妥办理业务，有序推进跨境金融服务平台各项试点推广工作。

加强跨部门数据和系统合作。积极协调国家税务总局广东省税务局（以下简称广东省税务局）开展数据合作和系统合作，实现“资本项目收入支付便利化真实性审核”应用场景落地。与广东省税务局协调推动“服务贸易税务备案电子化银行核验”场景落地，便利税务备案信息的交互核验。积极协调中国出口信用保险公司广东分公司联合开展培训，研究推广方案，指导银行有针对性地开展出口信保保单融资业务推广。

跨境金融服务平台通过“数据融通、技术互通、业务联通”三位一体协同推进，汇集质押凭证、交易、信用等多部门多类别信息，提供企业信用信息查证、业务背景真实性核验等服务，架起银企之间的“信息桥”，精准破解企业信用信息匮乏、银企信息不对称、银行审核缺乏手段等问题，提高金融服务的合规性和便利性，助力企业纾困解难，促进跨境贸易投融资便利化。

助力中小外贸企业贸易融资。一是跨境金融服务平台汇集企业在外汇领域的经营信息和监管信息，形成标准统一的企业跨境信用档案。在企业知情、自愿、授权的前提下，银行可通过跨境金融服务平台的“企业跨境信用信息授权查证”应用场景，查询企业基本信息、进出口情况、交易信息和监管信息等，进而了解企业经营和信用状况。该应用场景提供的企业信息为银行开展融资业务提供了可靠的参考数据，提升了企业融资的可得性和效率。二是“银企融资对接”应用场景为企业提供银行及其融资产品信息，成为银企互动的平台，减少了银企双方的信息不对称，增加了中小企业获取融资的渠道。广东某食品有限公司主要生产健康面食，产品畅销欧美、澳洲、东南亚等多个国家和地区。2024年，因境内外市场环境好转，销售较上年有所增加，需要通过贷款补充流动资金。企业在跨境金融服务平台发布融资需求，经办银行在收到融资需求后，借助跨境金融服务平台相关数据，为企业核定授信5000万元，并通过线下发放流动资金贷款2000万元，解决了企业的燃眉之急。三是通过“出口应收账款融资”和“出口信保保单融资”等融资类应用场景，部门间共享企业贸易单证、保险单证等信息，优化银行融资审核流程，加快中小企业融资审批速度，有效提升中小外贸企业融资成功率和效率。广东某厨房股份有限公司是一家集设计、研发、生产、销售和服务一体的综合型厨房电器集团企业，也是广东省高成长中小企业、“专精特新”中小企业。该企业向银行提出融资申请后，通过跨境金融服务平台，银行核实了企业出口报关单数据，验证了报关单的有效性和可融资余额，为企业办理138万美元出口应收账款融资，并在两天内完成了放款。

助力粤港澳大湾区跨境贸易投融资便利化。一是推动服务贸易对外支付便利化。跨境金融服务平台与税务系统联通，实现服务贸易税务备案电子化银行核验功能，为企业线上办理税务备案，银行线上核验信息完成付汇，双双提升银企办理效率。某外资企业为跨国集团在中国设立的核心生产基地，主营大型造纸机械等大型设备生产及技术服务，存在较多跨境服务贸易项下支付需求，其中单笔等值5万美元以上服务贸易项下支出年均超50笔，金额超2亿美元。以往企业5万美元以上支出需逐笔前往税务局办理税务备案，耗费较多时间精力，“服务贸易税务备案电子化银行核验”应用场景上线后，企业足不出户即可线上办理税务备案，单笔税务备案付汇时间由以往2天缩短至10分钟，业务办理时效大大提升。二是助力资本项目资金使用便利化。“资本项目收入支付便利化真实性审核”应用场景通过发票数据联动，实现外汇、税务、银行、企业多方对业务真实性的交互核验，支持银行真实性审核从事前审查转为事后核查，降低银行和企业成本。三是提升跨境融资便利化。银行利用跨境金融服务平台数据资源，推出线上信用类授信和融资产品，实现免抵押、全线上、自动审批功能，最快几分钟融资到账，极大提升企业融资的便利度。比如，部分银行运用“出口应收账款融资”和“企业跨境信用信息授权查证”应用场景功能，推出针对中小微外贸企业的出口融资产品，通过端到端全流程数智化审批，线上申请、线上签约、线上核验，有效提升客户体验。企业通过线上渠道发起申请后，银行通过后台系统自动为企业核定信用额度，大幅提升企业融资的便利度。

助力加强外汇业务风险管控。一是助力银行加强业务真实性审核。利用“企业跨境信用信息授权查证”应用场景，试点银行可在企业授权下，获取企业外汇经营信息，结合企业进出口情况有效评估企业融资风险，提升业务的稳健性。通过“出口应收账款融资”和“出口信保保单融资”应用场景，银行可验证相关单证在全国范围内的融资情况，有效防范超额融资和重复融资，提高银行风险管控能力。二是助力企业汇率风险管理。“企业汇率风险管理服务”应用场景帮助银行更全面了解企业、更好地评估企业的信用状况和交易背景，为银行精准分析、风险评估提供了数据基础。银行根据企业需求设计个性化的衍生品方案，助力企业有效规避汇率风险。广州市某电器有限公司为办理汇率避险业务，授权经办银行通过“企业汇率风险管理服务”应用场景查询自身近三年收付汇情况，验证外汇业务的真实性，成功向经办银行争取到200万元衍生品专项额度和300万元的出口闪贷额度，有效解决了企业融资需求，锁定换汇成本。

党的二十届三中全会就完善高水平对外开放体制机制作出重要部署，强调要“建立健全跨境金融服务体系，丰富金融产品和服务供给”。广东省分局将深入学习贯彻党的二十届三中全会精神，继续稳健有序做好跨境金融服务平台推广运用工作，强化金融科技赋能，提升外汇服务和监管水平，助推粤港澳大湾区高水平对外开放。一是继续推进跨境金融服务平台应用，积极落实国家外汇局试点工作要求，指导银行和企业稳妥有序推进试点业务，及时收集和反馈试点问题，研提优化建议，完善场景功能。二是推动银行积极参与跨境金融服务平台应用场景建设，支持银行开展系统直联，实现银行系统与跨境金融服务平台互联互通，提升办理跨境业务效率；指导银行用好用足各项应用场景功能，不断丰富外汇业务产品，优化外汇业务流程。三是加强基层调研，深入了解银行和企业办理融资和外汇业务便利化业务遇到的新问题新情况，研提新需求，为丰富跨境金融服务平台应用场景，充分发挥科技赋能提供有力支持。