中国外汇 | 深化跨境金融服务平台场景应用 促进融资结算便利化

党的二十届三中全会指出，要健全因地制宜发展新质生产力体制机制，健全促进实体经济和数字经济深度融合制度。中央金融工作会议强调优化资金供给结构，把更多金融资源用于促进科技创新、先进制造、绿色发展和中小微企业；做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章。近年来，国家外汇管理局（以下简称国家外汇局）牵头搭建并不断完善跨境金融服务平台，累计推出13个应用场景，在服务中小微企业融资、促进跨境结算便利化、支持共建“一带一路”及西部陆海新通道建设等方面持续发力。为深入学习贯彻党的二十届三中全会精神，中国银行坚持把金融服务实体经济作为根本宗旨，以金融高质量发展为导向，着力做好金融“五篇大文章”，深耕跨境金融服务平台场景应用与拓展，为实体经济高质量发展保驾护航。

党的十八大以来，以习近平同志为核心的党中央高度重视发展实体经济。习近平总书记强调，“不论经济发展到什么时候，实体经济都是我国经济发展、我们在国际经济竞争中赢得主动的根基”。

民营中小微企业一直是实体经济的重要组成部分，与我国产业发展和实体经济发展息息相关。银行在准入企业授信时，面临着部分民营中小微企业无报表、无信息、无抵押的困境，这是银行在推进普惠金融过程中面对的客观现状。这也从侧面反映出银行为民营中小微企业提供融资服务过程中客观存在的诸多掣肘因素，如企业信息的真实性审核过程复杂，难以确保信息的准确性；传统的人工核查手段成本高、效率低下；缺乏有效途径来全面掌握企业的经营状况等。

国家外汇局坚持“科技赋能、数据赋能”创新驱动，深化外汇市场建设与发展，解决企业融资难、融资贵问题，将数字化技术与普惠金融相结合，通过将企业信用数据和经营数据合二为一，结合第三方具有公信力的数据，在跨境金融服务平台上推出了“企业跨境信用信息授权查证”应用场景。该场景充分整合监管部门、信用保险、物流平台等信息，实现资金流、货物流、信息流“三流合一”，为银行的企业贷前授信评估提供有力支撑，帮助银行精准把握市场动态和企业经营情况，提升了银行信贷授信办理意愿和风险防控能力，为企业获得银行融资提供数据增信，提高了企业金融服务的可获得性，有效帮助企业尤其是中小微企业解决融资难题。宁波某服装贸易公司长期稳定出口，但可供抵押资产少，难以获得传统抵押类贷款，银行通过跨境金融服务平台推出的“企业跨境信用信息授权查证”应用场景查询企业外汇收支、融资情况等，通过数据分析及结合企业其他经营信息，为企业核定授信额度600万元，切实缓解企业资金压力。

中央金融工作会议指出，努力把握新时代金融发展规律，持续推进我国金融事业实践创新、理论创新、制度创新，奋力开拓中国特色金融发展之路。习近平总书记在《求是》杂志刊发的《加快构建新发展格局把握未来发展主动权》文章指出，要继续深化供给侧结构性改革、持续推动科技创新、制度创新，突破供给约束堵点、卡点、脆弱点，增强产业链供应链的竞争力和安全性，以自主可控、高质量的供给适应满足现有需求，创造引领新的需求。

国家外汇局发展跨境金融区块链应用生态，以金融创新引领金融供给侧的革新，搭建跨境金融服务平台，通过数字化科技赋能，为银行提供精细营销、风险可控的金融平台，以“银企融资对接”为桥梁，搭建“出口应收账款融资”“出口信保保单融资”等业务应用场景，科学把握企业融资真实性需求，同时借助平台报关单、保单验证功能，助推银行创新贸易融资产品和模式，降低民营中小微企业的融资门槛。

“出口应收账款融资”场景为银行办理企业出口融资申请提供报关单真实性验证服务，提供报关单是否重复使用及超额融资等校验，便利银行对企业业务背景真实性审核，优化融资业务流程，一定程度降低了因信息不对称和数据不共享引发的重复融资风险。山东某车灯生产销售企业的下游客户基本上采用赊销结算方式，赊销期限一般为2—6个月，导致企业应收账款较多，存在资金回笼慢等困难，具有迫切的融资需求。按传统的单笔融资模式，该企业业务笔数多，逐笔查验报关单难度大。银行通过业务系统直连跨境金融服务平台“出口应收账款融资”场景，有效校验报关单的真实性并排除重复使用等情况，银行在审核贸易背景真实性后为企业发放融资，整笔业务办理时间从几小时缩减至十几分钟，大大提高了业务效率，有效解决企业资金困难问题。

国家外汇局将出口应收账款融资扩展至出口信保保单融资，引入信保保单、赔转/应转协议等数据源，创设了“出口信保保单融资”应用场景，整合收付汇、信用保险、货物流等信息，优化了银行的保单融资业务流程，为银行的保单融资提供了更丰富的跨境贸易背景信息和便捷的审查校验服务。辽宁某企业与海外买方确立一笔高金额设备出口，但囿于应收账款账期长且无法确认海外买方的偿债能力，迫切需要转移信用风险，并需提前回笼货款。银行在充分了解企业诉求后，利用跨境金融服务平台保单查验功能，有效验证了保单真实性，并与保险公司积极合作，成功为其实现全流程线上融资发放，缓解了企业迫切的资金及业务需求，有助于银行有效提高风险管控能力，为银行向实体企业融资提供助力。

跨境金融服务平台“银企融资对接”应用场景支持企业向多家银行发起融资授信申请，银行准确评估企业信用状况后可为企业量体定制符合实际需求的融资方案。广东某企业进口采购占比超过50%，自采购、运输、加工并销售回款等期限较长，企业资金需求迫切，多家银行利用跨境金融服务平台迅速对接企业，为其办理进口押汇、汇出汇款融资超1.9亿元，帮助企业快速获得资金融通，及时支付进口采购货款，实现金融资源有效适配。

党的二十大报告强调，推进高水平对外开放。推动货物贸易优化升级，创新服务贸易发展机制，发展数字贸易，加快建设贸易强国。国家外汇局深入贯彻“金融为民”理念，坚持政策与市场齐发力，探索便利化试点业务创新，通过数字化手段优化业务办理流程、便利化举措提升资金使用效率，提升外汇服务水平，扩大经营主体受惠面，积极助力经济高质量发展。

现阶段，我国运输业蓬勃发展，运输服务主体在国际贸易中扮演着日益重要的角色。以往运输企业携带大量纸质发票到银行现场办理支付业务，银行需人工逐张审核发票，耗时长、效率低，影响业务办理。银行在为客户提供便利化服务的过程中，如果没有足够的外部信息资源支持，难以在减少客户负担的情况下实现对业务背景的快速确认，便利化服务受到阻碍。为此，国家外汇局围绕税务发票、税务备案信息等外部可获数据信息，引入“境内运费外汇支付便利化”应用场景，解决银行业务痛点，帮助银行快速确认交易背景信息真实性，便利企业办理支付结算，提升跨境服务质效，推动外汇便利化政策惠及更多经营主体。该场景运行后，银行可以批量提交发票核验，并可确保发票真实性和支付唯一性，防止企业错付或重复支付，降低资金风险。宁波某运输企业长期存在境内运费外汇支付需求，银行积极向企业推荐跨境金融服务平台境内运费外汇支付线上服务方案。企业在线提交业务申请，上传佐证性材料，节省企业“脚底成本”，银行也可以通过跨境金融服务平台核验发票真实性和可用额度，用时仅几分钟，提升业务质效，帮助企业实现足不出户、便捷支付。

跨境金融服务平台“服务贸易税务备案信息银行核验”场景优化业务流程，便利境内机构和个人服务贸易对外支付。银行通过跨境金融服务平台线上核验信息完成付汇，便利企业“一次备案、多次付汇”，银企效率双双提升。广东某外资制造企业存在跨境服务贸易项下支付需求，单笔等值5万美元以上服务贸易项下支出年均超50笔，金额超2亿美元。以往企业每笔5万美元以上支出需前往税务局办理税务备案，耗时耗力较多。实现税务备案全流程电子化备案及银行线上核验后，企业通过跨境平台足不出户即可办理税务备案，单笔税务备案付汇时间由以往2天缩短至10分钟内，业务办理时效大大提升。

除服务贸易外，资本项目便利化业务也是银行展业的难点。跨境金融服务平台“资本项目收入支付便利化真实性审核”应用场景联动核验税务发票，解决银行事后审查企业发票信息履行真实合规要求的难题，实现国家外汇局、税务、银行、企业多方对业务真实性的交互核验，有力推动资本项目收入支付便利化。广东某电子设备制造企业需要向境内原材料供应商支付货款8000万元，其通过境外母公司借入外债缓解资金周转压力，用款需求迫切。银行制作发票核验模板上传至跨境金融服务平台，办理了外债收入结汇便利化业务共计1200万美元，事后抽查发票近100张，全程用时从3小时缩短至15分钟，实现秒速批量核验，该区块链技术还具有不可篡改性和可追溯性，实现了发票核验结果永久保存，有效提升银行业务便利化程度，高效实现企业用款需求。

随着全球化的不断深入，越来越多的企业走出国门，参与到国际竞争与合作中。但伴随着全球经济增长放缓、贸易摩擦等因素导致国际经济环境复杂多变，企业在国际贸易开展过程中面临着防范汇率风险难度加大的问题。当前美元已启动降息通道，人民币降准、降息也同步启动，中美利差、汇差波动交互影响，企业汇率风险管理再添难度。如何利用外部现有的条件，发挥自身优势，提高风险管理能力，合理规避汇率风险，是涉外企业尤其是中小微外贸企业当前必须面对和解决的关键问题之一。

近年来，我国外汇市场加快发展，国家外汇局积极适应和满足企业汇率风险管理需求，保障金融高水平开放和高质量发展，提升金融服务实体经济水平，加强汇率风险中性理念宣传引导，强化对中小微企业的支持力度，帮助企业更好提升汇率风险管理能力。2024年9月，跨境金融服务平台“企业汇率风险管理服务”应用场景上线，银行在企业授权下可查看企业收付汇、结售汇等信息，助力确定企业衍生品业务规模，完善企业用户画像，减少企业提交业务背景证明材料，简化衍生产品业务审核流程，聚焦汇率风险管理精准服务。广东某电子产品生产企业对短期结汇外汇衍生产品有办理意向，银行利用跨境金融服务平台优势，通过线上线下一体化评估企业的跨境收支、衍生品历史签约、履约等情况，第一时间为企业定制汇率风险管理方案（人民币外汇期权业务），助力企业汇率风险管理。

中国银行将继续践行金融为民的理念，依托跨境金融专业优势，以跨境金融服务平台创新应用为抓手，不断优化跨境金融服务流程，稳健推进跨境金融服务平台应用场景运用，争做跨境金融服务“引领者”，努力提升对客服务体验与效率，谱写金融科技与实体经济深度融合的新篇章。