互联网技术非常契合银行的业务场景，因此这些年银行业都加大了对科技方面的投入。但是对科技投入产生的效益并不能直接体现，也不太好衡量，因此像银行内部的科技部门例如软件中心、数据中心这种，人们普遍认为是成本部门，没有效益。而随着很多银行在科技方面的积累，有了一定的技术方案输出能力，也想抢一抢互联网金融的蛋糕。因此银行自身肯定是想着能在这方面产生直接的盈利。
但是银行自身是金融机构，核心就是存贷汇的业务，说白了就是钱生钱，它不是科技公司。而国家对于金融机构的监管要求是非常严格的，对于技术输出和盈利要求非常严格。你要是作为银行直属机构软件中心去往外输出解决方案，创造盈利，那不可能，只能为银行自身的需求服务。
因此银行成立科技子公司，很大一部分原因就是减少监管的束缚，向其他金融机构、政府及公共事业、其他企业等输出技术方案，产生盈利。我们就来看一下国内和世界第二大行中国建设银行，2018年就把自己的软开中心全划转为科技子公司-建信金科，它就是为金融机构、政府、公共事业、企业以及其他行业提供解决方案。说白了就是抢别的外包公司的活。各个银行纷纷成立科技子公司，无非就是想吃这块蛋糕而已。
截止到2024年，六大国有行中除了邮储银行，其他五大行都成了科技子公司。分别是工商银行的工银金科，建设银行的建信金科，农业银行的农银金科，中国银行的中银金科，交通银行的交银金科。而12家全国性股份制银行中，除了除恒丰银行、渤海银行和广发银行外，其他九家也都成立了科技子公司。例如招商银行的招银网络科技，浙商银行的易企银，民生银行的民生科技等等。
另外像北京银行、厦门国际银行、盛京银行、河北银行、长沙银行、廊坊银行等城商行也成立了科技子公司。不过我认为只有大型银行玩科技子公司能有点儿盈利点，毕竟大行的资金实力雄厚，业务数据量大，场景也多，积累了不少经验，能向中小型银行之类去输出。中小型银行成立科技子公司说实话前景不是很大，没啥买家，市场前景一般。
然后就是大家所诟病的稳定性。如果是银行的软开中心这种，好歹是银行直属机构，正式员工，而大部分银行都是央企国企，那稳定性自然还不错，转成子公司之后，一是你的身份变了，从银行员工变成了子公司员工，没有了社会责任，稳定性自然有所下降。
另一方面，银行软开中心虽然是银行内部的乙方，但是你的业务来源毕竟是银行自身，业务需求是比较稳定的。变成子公司之后，就成了社会上的乙方，你后期是要自负盈亏的，你需要跟互联网公司、外包公司等去竞标抢订单，抢到了你做的不好甲方爸爸也是不会答应的，你进入了非垄断领域，那子公司员工的稳定性自然也就下降。整体上大行的子公司稳定性要高于小行的子公司。
