🔺建筑行业84% 的个体户退休速度更快
近年来，越来越多的比利时人选择提早退休，平均退休年龄已经降到了63.1岁, 而自雇人士在这其中占了很大比例，。
那么，在不同年纪退休能拿到多少退休金？继续工作又能带来怎样的退休金奖励呢？
如今的政治导向非常明确：我们需要工作更长时间。虽然法定退休年龄目前为65岁，但很快就会逐步提高到67岁，但是，尽管这些政策愈发严格，越来越多的人仍选择提前退休。
2024年开始，满60岁并且有44年工龄，或者满63岁并且有42年工龄，便可以提前退休。这些规定对雇主和自雇人士一视同仁，但现实中，我们却看到了一些差异。
数据显示，自雇人士的平均退休年龄在过去五年内略降至63.1岁，选择提早退休的自雇人士比例高达64.5%，远超雇员的41%。
那么，为什么自雇人士更倾向于提前退休呢？
Acerta的法律顾问Mieke Bruyninckx解释说，自雇人士通常较早开始工作，因此更快积累了足够的工龄，符合提前退休的条件。
此外，自雇人士的工作往往更为辛苦，尤其是在建筑行业，84%的自雇人士选择提前退休。
相较之下，雇员有机会通过时间信贷或过渡性工作岗位 （tijdskrediet-landingsbanen）来减轻工作负担，进而推迟退休时间。
如果公司重组，他们甚至可以通过提前退休计划避免财务损失。而自雇人士就没这么幸运了。
不过，这并不意味着自雇人士一定要一下子放下所有工作。
作为自己的老板，自雇人士可以灵活安排工作量，甚至可以选择逐步减少工作任务，享受更多的休息时间。
Mieke Bruyninckx建议道：“不要把自己逼得太紧，你可以在任务之间安排更多的休息，合理分配自己的精力。”
虽然自由度高，但自雇人士的退休金相对较低，平均每月只有1,094欧元。
不过，近年来雇员和自雇人士的退休金逐渐接近，因为自雇人士的社保缴费逐年增加，立法者不得不调整其退休金标准。
举个例子，如果一位自雇人士年收入30,000欧元，自2020年以来，每增加一年工作年限，退休金就会增加至少124欧元。如果你在2024年还在工作，那么每年124欧元，4年就能增加496欧元，直接影响你未来的退休金。
Mieke Bruyninckx提醒大家，提前退休会直接影响每月的退休金。如果你按照法定退休年龄工作到65岁，并且有45年工龄，你的每月退休金可以达到2,215.99欧元（以家庭户主身份计算）。
但如果你60岁就退休，或者只有40年工龄，那你的每月退休金将只有1,969.77欧元，这差距可不小。
此外，如果你想在退休后继续赚点额外收入，只有在工作满45年或达到法定退休年龄时才能不受限制地赚取。而提前退休且工龄不够的人则需要将收入限制在一定范围内（不然得多缴税）。
从2025年起，政府将推出新的退休金奖励措施。
继续工作自雇人士每延迟退休一年，都将获得额外的养老金奖励。那些到了法定退休年龄，但工龄不满43年的人，继续工作3年的话，退休金总毛额将增加23,565欧元。
对于那些工龄满43年仍继续工作的自雇人士，每季度将增加2,945.63欧元或每年11782.52 欧元的养老金奖励，3年下来，奖金总毛额将达到35,347.59欧元。
不过，Bruyninckx也指出，延迟退休意味着你还要继续缴纳社保，最低缴费每季度为890.51欧元，年缴费达3,562.04欧元。所以，第一年你基本就是自己在支付退休金奖励，只有从第二年起你才会真正受益。
除了法定退休金（第一支柱），自雇人士还可以通过VAPZ（自由附加退休储蓄）或POZ（自雇人士退休协议）进行税收优惠储蓄。
但需要注意的是，提前退休意味着你必须提取这些附加养老金，无法保留到法定退休年龄，提前提取要缴纳更多的税收。
Mieke Bruyninckx建议：“从额外养老金的角度来看，建议尽量工作到法定退休年龄，哪怕只是减少工作量，也能最大化你的收益。”
ref:
https://www.hln.be/geld/gemiddeld-maandbedrag-pensioen-is-met-1-094-euro-relatief-laag-is-het-als-zelfstandige-een-goed-idee-om-vervroegd-op-pensioen-te-gaan~a57bedc3/
