编者按：
金融，是国民经济的血脉，也是现代经济核心。
2023年10月底召开的中央金融工作会议提出，要做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章。
河南是经济大省、人口大省、农业大省，经济社会高质量发展离不开高质量金融的助力。
从“金融五篇大文章”首次提出距今已经一年多时间，河南答卷成果如何?顶端新闻推出“金融五篇大文章河南答卷”特别策划，多角度展示河南银行业保险业践行“五篇大文章”的创新探索与实践成果，彰显河南金融业向新发展的澎湃势能。
顶端新闻记者 金艾琳/文
多台大型挖掘机作业，工人们修建机耕路和改建标准化水塘……在河南信阳固始县国有资源发展运营有限公司所属高标准农田改造项目现场，一项项施工正火热进行中。
高标准农田改造的背后，是20多家供应商之间的通力合作。而将这些串成“一条线”的，则是来自河南金融系统的授信支持。
当下，普惠金融承担着为广大中小微企业、个体工商户、农民群体以及社会弱势群体等提供平等且可及金融服务的重任。
普惠金融并非遥不可及的宏大概念，实则与日常民生小事紧密相连。在河南，普惠金融犹如涓涓细流，不断汇聚成推动经济稳健前行的磅礴力量。
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推动普惠金融服务体系持续优化，有利于拓展金融市场的广度和深度。
2024年5月，《河南银行业保险业加力推动普惠金融高质量发展行动方案》(以下简称《方案》)印发，从明确任务目标、完善组织体系、健全工作机制、优化产品服务、提升金融质效、营造良好环境6个方面提出20项具体举措，引导全省银行业保险业持续健全普惠金融服务体系。
《方案》提到，未来3至5年，河南省将基本建成有力支撑全省经济社会高质量发展的综合普惠金融服务体系，助力共同富裕迈上新台阶。
具体来说，河南将进一步完善保量、稳价、优结构的普惠信贷服务体系，有效建立服务重点帮扶群体的特色化普惠保险服务体系，普惠金融高质量发展评价指标体系基本健全，金融服务的覆盖面、可得性、匹配性和满意度显著提升。
这也意味着，河南在小微企业、民营企业贷款，“三农”金融供给方面，正不断提质优化。
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体系优化的效果正不断显现。
近年来，国家金融监督管理总局河南监管局(以下简称河南金融监管局)在推动普惠信贷增量提质。突出保量、稳价、优结构的目标导向，加强考核引领。
一组数据可以体现成效：2024年12月末，河南省普惠信贷余额1.37万亿元，较年初增长13.41%;河南省2024年新发放普惠型小微企业贷款平均利率4.24%，较2023年下降0.52个百分点;新发放民营企业贷款利率3.69%，较2023年下降0.59个百分点;小微企业信用贷款较年初增长35.12%，余额占比25.98%，较年初提升4.61个百分点;民营企业信用贷款较年初增长28.72%，余额占比27.3%，较年初提升4.98个百分点。
各大银行也在积极响应。以工行河南省分行为例，2024年，工行河南省分行成立普惠金融与乡村振兴委员会，指导推动全行普惠金融业务发展。截至2024年末，全行普惠贷款余额998.25亿元，净增277.97亿元，增速38.59%，高于各项贷款增速27.59个百分点;普惠贷款占各项贷款10.89%，较年初提升2.15个百分点。
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多台大型挖掘机作业，工人们修建机耕路和改建标准化水塘……在河南信阳固始县国有资源发展运营有限公司所属高标准农田改造项目现场，一项项施工正火热进行中。
俗话说，外行人看热闹，内行人看门道。高标准农田改造的背后，则是供应商之间的通力合作。顶端新闻记者了解到，上述项目主要涉及土地平整、土壤改良、智能节水灌溉等建设内容，项目各级施工企业及工程原材料供应商多达20余家。
而将这些串成“一条线”的，则是农行河南省分行的授信支持。
项目开展过程中，施工企业和供应商都面临较大的资金周转压力。鉴于项目个性化融资服务需求，农行河南省分行加大与中企云链平台合作，依托应收账款转让模式，为高标准农田建设项目上游客户发放全流程线上化的供应链贷款。
截至目前，农行河南省分行已向洛阳、信阳等地4个高标准农田项目供应链业务授信，支持上游小微企业53家。创新供应链金融服务模式，保障了高标准农田建设供应链的稳定畅通。
除此之外，农行河南省分行在完善“三农+普惠”双轮驱动普惠金融服务体系的基础上，为普惠客户群体提供贴身专业服务。
截至2024年末，全行普惠贷款余额1177.08亿元，净增447.85亿元，增速61.41%，高于各项贷款增速48.68个百分点;普惠贷款占各项贷款16.38%，较年初提升4.94个百分点。
当下，河南的乡村振兴金融服务持续提升。
河南金融监管局紧盯春耕备耕、“三夏”生产等农时，提前谋划部署，指导银行机构加强走访对接，开辟信贷审批绿色通道，及时满足主要涉粮企业和经营主体有效资金需求;抓住“耕地”和“种子”两个关键，探索创新有效的融资路径和模式，开发推广“种业贷”“种子险”，试点开展高标准农田综合保险，强化农业科技金融支持。
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引导建立“敢贷、愿贷、能贷、会贷”机制，一直是监管政策的一大特点。
2024年8月，《关于普惠信贷尽职免责工作的通知》(金规〔2024〕11号)印发，将适用对象扩大至小型微型企业、个体工商户、小微企业主和农户等重点领域贷款，并细化免责、追责情形。
为落实相关要求，河南金融监管局开展辖内银行业普惠信贷尽职免责专项调研，指导银行机构将尽职免责与不良容忍、绩效考核有机结合，细化不同类型免责标准，建立尽职免责负面清单，明确环节流程和异议申诉。
2024年11月29日，在河南省推动民营经济高质量发展系列第三场新闻发布会上，河南金融监管局相关负责人表示，2024年11月末，全省中小微企业无还本续贷余额2384.82亿元，较年初增长12.13%;7月份新流动资金贷款管理办法实施以来，河南省新发放一年期以上流动资金贷款2088.26亿元;2024 年前11个月对普惠信贷业务实施尽职免责3.63万人次。敢贷愿贷能贷的氛围进一步形成，民营经济贷款质量进一步提升。
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小微企业的“小生意”，牵着经济社会发展的大格局。
2024年，工行河南省分行常态化开展线上银企对接活动，加大服务小微企业的政策和产品宣传力度，2024年已累计举办线上线下银企对接会400余场，深入推动银企之间“无缝衔接”。2024年，一共为5625余户小微企业和个体工商户办理无还本续贷、延期代扣，金额105.26亿元;新发放普惠贷款利率综合利率3.45%，较上年下降17个BP;累计为小微企业减费让利超3亿元。
工行河南省分行的这些积极举措与显著成果，仅仅是河南推动金融服务特色品牌创建的一个生动缩影。在2024年“普惠金融推进月”期间，河南重磅出台普惠金融行动方案等系列政策文件，1.03万家银行保险机构参与对接活动，触及市场主体6.55万家、人民群众113.36万人次，有力提升普惠金融认知度和获得感。
除此之外，河南树立“行长进万企”活动品牌，连续三年开展以“转变作风、宣讲政策、惠企纾困、服务实体”为主题的“行长进万企”活动，建立行长包联、常态走访、标准对接和“满意式”销号四项服务机制，深入企业送知识、送政策、送产品、送服务，推动解决金融难题。
如今，河南从优体系的长远规划，到增质量的显著成效，从强服务的创新举措，到建机制的坚实保障，再到创品牌的积极引领，各个环节紧密相连，形成了一套行之有效的普惠金融发展模式。这些在普惠金融领域的探索与实践，正展现出蓬勃的生机与活力。
（编辑：李真）
