近日，中国人民银行发布了《中国金融稳定报告（2024）》。
其中披露了2023年末，中国人民银行对3936家银行机构开展央行金融机构评级（以下简称央行评级）。
从评级结果来看，我国银行机构整体经营稳健，风险总体可控。评级结果按风险由低到高划分为11级，分别为1~10级和D级，D级表示机构已倒闭、被接管或撤销。其中，评级结果1~5级为“绿区”、6~7级为“黄区”，“绿区”和“黄区”机构可视为在安全边界内；评级结果8~D级为“红区”，表示机构处于风险较高状态。
具体评级结果分布如表所示。
中小银行中，外资银行、民营银行及直销银行的评级结果较好，分别有95%、81%的机构分布于“绿区”，且无“红区”银行；城市商业银行的评级结果次之，有68%的银行分布于“绿区”，但也有11%的机构为“红区”银行。
按照125家城商行来看，有14家城商行是“红区”银行。
分区域看，绝大多数省份存量风险已压降，区域金融生态持续优化。湖北、浙江、西藏、上海、山东、青海、江西、江苏、福建9个省区市辖内无“红区”银行，另有14个省区市辖内“红区”银行维持在个位数水平。
其中，金融稳定报告特地提到，2023年3月，欧美发生了自2008年国际金融危机爆发以来规模最大、范围最广的银行业风险事件，严重影响了市场信心，部分银行股价急跌，金融体系发生剧烈动荡。包括硅谷银行，签名银行，瑞士信贷，第一共和银行。
相关经济体采取了提供央行流动性支持和政府担保、提高外汇互换操作频率、扩大存款保险覆盖范围等措施应对危机。此次风险事件反映了商业银行资产负债结构不合理、业务模式风险高、未受保存款金额大、存款流失速度快等潜在风险因素，给银行业风险防控带来全新挑战。
对我们城商行后续经营发展有很大的借鉴意义：
一是银行资产端重点关注非信贷资产占比较高问题。监管部门应强化市场风险和银行账簿利率风险的监管，防范银行在不同账簿间摆布资产、寻求监管套利；密切关注中小金融机构的金融市场业务，尤其是配置比例明显异于同业的机构，及时采取措施。
二是负债端关注储蓄存款占比较低有关问题。监管部门要进一步优化数字时代下的银行流动性监管框架，可考虑高频采集数据、引入新的流动性压力指标，作为日常监测的补充，并加强监管部门流动性压力测试。
三是风险处置工具要丰富，处置行动要迅速且强力。在当前金融科技化及社交媒体广泛应用背景下，金融风险的传染迅速、复杂且不断自我强化。本轮欧美银行业风险事件表明，金融管理部门在相关重大金融风险处置中态度越明确、应对越迅速，处置成本就越小。要持续完善金融风险快速应对机制，避免贻误处置时机造成金融风险外溢。
