市场上的无风险利率越低，分红险越有吸引力。
比方说现在，三五年的定期存款、以及大额存单，利息都降到了2%以内。
而分红险，保底收益2%，预期收益高达3.5%。
如果选的是公司背景强、经营稳定、投资数据优秀、过往分红达成数据还靠谱的产品，预期收益达成的概率还会大幅提高。对比结果显然，二选一很容易去选。
但问题在于，市场上的分红险数量众多，怎么选出符合条件的？
我们团队花了几天时间，做了大量研究和测评后，今天给大家来盘点下最终选出来的四款。
保瓶儿聊产品
第一款 中英福满佳2.0
福满佳2.0收益高、增值服务全，公司经营稳定、投资数据优秀、过往分红数据靠谱，属于分红险里的六边形战士。
先说收益。不管保底收益还是预期收益，不管趸交、分三年交还是分五年交钱，在测评的几十款分红险里，福满佳2.0都能排进前三名。
比方说趸交10万。到第30年，保底部分，也就是确定能到手的钱，会涨到16.86万，折合IRR 1.76%，年化单利2.26%。
加上分红部分，也就是预期收益会有25.39万，IRR 3.15%；折合成单利，年化5.13%。在几十款分红险里排前三。
再说股东及经营情况。它是中粮集团与英华杰集团，在2003年合资成立的。
最新一季度，综合偿付能力充足率247.91%，核心偿付能力充足率178.09%。风险评级连续32个季度都被评为A级。
最新一季度，也是AA级。
然后说投资情况，它近三年平均综合投资收益率为5.46%，投资数据非常出色。
至于过往的分红实现率，中英人寿迄今公布过两年的数据，2022年全部超过了100%。
2023年情况特殊，它更是向监管提出了特别申请，并最终成为了突破监管限高的5家保险公司之一。
所以，咱们如果不知道选哪个，福满佳2.0可以优先考虑。
第二款 中意一生中意尊享版
一生中意尊享版和福满佳2.0同属于合资公司的分红险，很多地方类似。比方说收益高、经营稳定、增值服务齐全等等。
区别在于，其一，中意有专门的资产管理公司。
除了自己家的资金，还会管理其他家的资金。而中英人寿没有。不过，从投资收益来看，两者差距并不大。
其二，一生中意的增值服务可享受期限更长，整个保单有效期内都可享受。而福满佳2.0，只有在缴费期内才可以享受。
其三，一生中意的保费门槛更低。保费1万起就可以投保，而福满佳2.0需要总保费10万起。
其四，中意人寿的过往分红实现率公布年限更久。累计有4年，而中英人寿短一点，只有两年。
这些都是一生中意的优势。
它的缺点在于，保底收益和预期收益会略低于中英的福满佳2.0。
不过，最终的实际结算未必。它俩具体怎么选，要看咱们更喜欢哪一家保险公司。
第三款 陆家嘴国泰鸿利鑫享2.0
鸿利鑫享2.0，保底利益和演示利益不及前两款分红险。
但是公司资质方面，不管是运营指标、收益和财务数据、还是过往的分红实现率数据，它都非常优秀。
是那种未来大概率会给到咱们惊喜的类型。
大家可能不知道，论规模，陆家嘴国泰只是一个小型保险公司，2023年全年营收60亿，在77家寿险公司里排第50名。
但近10年，陆家嘴国泰的净利润一直不低。
除了2017年有亏损，其他年份，年度净利润基本都有3千万到1个亿。
尤其2020年，净利润高达3.3亿；2021年，净利润高达1.8亿，比很多中型寿险公司的利润还要高。
还有投资收益率。
近3年，它的平均综合投资收益率为5.73%，在77家寿险公司里排第三。
更夸张的是近10年，平均综合投资收益率为7.2%。
一直远高于行业的平均水平。
另外，陆家嘴国泰也和中英、中意一起，在去年监管限高的大背景下申请了特批。并最终做到了平均达成率72.84%的优秀成绩。
所以，喜欢稳扎稳打、低调内敛的优质分红险的朋友，考虑鸿利鑫享2.0。
第四款 中邮悦享盈佳2.0
悦享盈佳2.0，保底收益较高，公司背景较硬、运营和投资能力也不错。
可以看到，在十几款热门分红险里，悦享盈佳2.0的保底收益排第四。
在今天盘点的四款分红险里排第二，在市面上属于第一梯队。
再说公司背景，中邮人寿背靠中国邮政。中国邮政，由财政部出资和监管的国有独资公司，国内重要的政府公文、法律文书、录取通知书等等，都必须由中国邮政寄送。
它有着深入县级、乡级的强大服务网络，实力和重要性不言而喻。
不过，中邮人寿的过往投资数据、经营数据、分红实现率等，都不及前面三家保险公司。相对更适合在乎公司实力、一定要实力大保司的朋友。
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