卖保险的人都在跟你说，保险有什么什么优点；但是很少有人告诉你，保险的缺点。
作为一个独立思考的人，当我们选择购买保险的时候，一定要看到硬币的两面，优点和缺点都要了解到，才能做出正确的决策。
今天咱们就来说点关于保险的大实话！
保瓶儿聊产品
缺点
先说保险的缺点。
第一，短期收益低。
保险通常都有长达五六年甚至更久的回本期，如果你只存两三年，甚至还没回本，收益还比不过余额宝、或者银行活期、短期定期的利率。
第二，流动性不足。
不像银行定期存款，我们存个三年五年，中间如果有事要取出，至少本金都是还在的。
而理财保险比如增额、年金，前期的现金价值非常低，这时候硬要取出，你就会亏钱。
第三，收益不会特别高。
保险的收益永远不会像股票基金一样，动辄来个10%的涨停板，或者给你画出年化10%以上的大饼，这个品类永远不存在一夜暴富的机会。
那既然有这么多缺点，为什么近些年来买保险的人越来越多，甚至有富豪花上亿元买保险呢？
如果你可以接受这笔钱长期放着不动，那么下面的优点也要了解。
优点
第一，它风险极低，保本保息。
特别是收益固定的产品，你哪一年能有多少收益，都是白纸黑字写进合同的。
分红和万能这种含有收益浮动的，也会有一个保底收益，保险公司最少也要给你那么多。
而一旦签订合同就有法律效应，全球各国对于保险的监管都非常严格，即便保险公司破产倒闭，用户的权益也很少受到影响。
对于家庭来说，保险属于真正低风险的保底资产，家庭财务的基石。
其次，它中长期收益并不低，还能终身锁定利率。
在未来很长的一段时间里，存款利率大概率会继续维持低水平。但固收储蓄险能稳定地以2.5%的复利增值，不受市场波动影响。
像优秀的固收增额，到30年折合单利能高达3%以上。如果是财富传承放得更久，长期单利甚至能达到5%、6%。
当然如果以后利率又回温了，我们也大可以把保险理财的钱取出来，挪储去利率更高的地方。进可攻退可守。
第三，它的功能性更强。
保险产品本身种类丰富，可以契合不同的需求。我也常说，大家挑保险的时候，一定是先看自己的需求再去选产品。
最典型的比如养老年金，前期甚至是十几年收益都很低。
但是开始领取之后，就可以提供一个源源不断的现金流，活多久领多久，让老年生活多一份底气和保障。
此外，增额和年金这类产品往往还可以指定受益人、设置第二投保人、隔代投保等等功能，能帮助实现资产隔离或者财富传承。
第四，除了收益本身，达到一定保费标准后，很多保险公司还会提供丰富的附加服务。
比如有重疾绿通。
保险公司可以直接帮你对接到北京协和、四川华西、上海瑞金等顶尖医院，减少看病难的问题。
又比如养老社区，在老龄化的未来会是稀缺资源。
很多大保司，像太平、泰康、太平洋、大家等等都有自建的养老社区，适合追求高品质生活和专业医疗资源的人群。
保瓶儿聊产品
客观的来说，用保险理财，安全稳定、中长期收益高，可以作为存款、国债的替代品，还有各种多样的功能服务；但同时三五年内不灵活、收益低，不适合短期理财。
理财并不是把鸡蛋全放在一个篮子里面。结合不同理财方式的不同特点，来分别配置，才是更聪明的做法。
而保险理财的这些特性，也决定了它在资产配置中，更适合扮演一个中长期的、安全的、守护大后方的角色。
如果还有什么其他问题，或者对储蓄险感兴趣朋友，欢迎留言“存钱”两个字，可以和我们进一步详细聊聊。
