保底2.0%的分红险，已经陆续开始上线了！实际的预期收益可以超过3.2%，比之前很多人想象中还是要高一些的。
今天我们就拿两款优秀的产品为例，来看看新的分红险可以达到什么水平。
一款是中英的福满盈3.0，另一款是中意的一生中意尊享版。
保瓶儿聊产品
保底收益
两款产品的保底收益设计非常像，收益差距也很小。
假设30岁女性趸交100万。
福满盈3.0保底的现金价值5年超过已交保费，一生中意尊享版稍慢，保底6年回本。
第10年，两款产品保底部分的现价都来到了110万出头。
第30年，净收益都在64万左右，收益差距也就3000出头，保底部分的irr并不高，仅为1.66%，也就是和存款收益打平的水平。
再往长远看，长期IRR最高也只有1.8%左右。
但是对于一款分红险来说，特别是对于公司投资水平优秀的分红险来说，低的保底反而意味着更高的潜在收益。
因为必须要给到你的钱变少了，保险公司的兑付压力小了，它投资起来也就更能放开手脚。
当然，如果是投资能力不行的公司，保底收益低就不是好事了，就意味着更低的收益下限。
演示收益
加上分红收益以后，一生中意尊享版回本速度直接快了两年，第四年就能回本。
到第10年，两款产品的现金价值都达到126万，折合单利均超过了2.6%。
第30年的单利甚至可以达到4.88%，净收益超146万；长期综合收益IRR可以达到3.2%左右。
不过实际上，演示收益相当于只是给一个参考标准。
比起单纯对比保单的演示收益和分红实现率数字，更应该去结合保单本身的实际收益、以及保险公司的投资表现综合来看。
有的保司可能演示收益画饼画得非常大，但投资能力不行，根本给不了高额分红。
有的保司可能给的分红实现率非常高，能有100%、甚至200%。
公司表现
而中英和中意的公司实力和投资表现都非常优质。
首先股东实力强。
他们都属于典型的中外合资公司，中英的中方股东是中粮资本、中意的中方股东是中石油，都是和我们衣食住行息息相关的巨无霸国企。
而中英的外方股东是英杰华，英国最大的保险集团；中意的外方股东是意大利忠利保险，世界500强排第72。
他们的外方股东都有着近两三百年的保险经营历史，经验丰富。
其次，两家公司近3年平均投资收益率都有5%左右，最新风险评级都是最高的AAA，整个行业只有个位数的公司能达到这个评级，偿付能力充足率也远超监管标准。
并且自身给客户分红的意愿非常强烈。
在今年全行业分红收益限高的情况下，他们今年公布的分红实现率都有80%、90%甚至更高，算下来长期IRR超过了3.5%。
所以，如果后续投资收益好，那么这两款新产品，也是存在实现率超过100%的可能性。
即使实现率达到60%左右，收益也足够吊打目前市面上绝大部分固收型的产品了。
所以在分红险时代，选对好的公司、分享长期的收益，真是是个不错的储蓄方式。
感兴趣的朋友可以留言“分红险”三个字，获取这两款产品更详细的资料。
保瓶儿聊产品
分红险的收益毕竟是存在不定性的。
不管一份保单的演示收益吹得如何天花乱坠，我们想让真正的高收益到手，至少保司本身必须表现优质、投资能力强。
而突破限高的公司，除了中意和中英，还有其他优秀的保险公司，包括投资能力强的保司，也不止这两家。
我们已经整理了市面上七十多家保司的详细资料，包括保险公司的投资收益情况、偿付能力、分红实现率水平等等核心数据。
大家如果对分红险感兴趣，可以私信我“分红险”三个字，了解保险公司的真实水平。
