现在全网都在告诉你，香港保险的收益有多高、灵活性有多强、赠送的权益有多实用。但是，很少有人会告诉你，它背后的销售套路！
为了避免大家踩坑，我总结了几个常用的话术模板，以及它背后的真实含义。
如果说你已经买了港险，或是最近正考虑买港险，可以认真比对一下，自己是不是被坑了。
保瓶儿聊产品
第一，255、566、或567等等的提取计划，数字不固定。
以某款热销产品为例，业务员一般会这么告诉你，“假设你投资50w本金，一年交10万，5年把钱交完。
从第6年开始，每年可以领出来总保费的6%，也就是3w，领一辈子。
同时，账户里的本金还会不断增值。
比方说第20年，你去退保能退出来51万，比本金还多。第30年，能退出来59.7万，赚了接近10万。
看起来真香对吧，毕竟内地的房产租售比也就2%-3%，大额存单的利率，也就2%左右。
但事实上，计划书里的收益以及“提领”功能，都是预期的、非保证的。
它实现的前提，是未来的几十年里，该公司都要保持100%的分红实现率。
但实际情况是，即便是过去，也很少有公司能做到这一点。
咱们都知道，香港分红险的典型特点是保底低、预期高。
预期收益有一些都卷到了7%以上的。但写在合同上的，确定的收益大多数产品只有0.5%-1%。
这也就意味着，如果中间哪一年，分红实现率不及预期，哪怕只是微小的差异。
都会导致，最终的实际收益，跟演示结果差距非常大。
所以香港保险的提取不是完全按照演示来走的，要根据实际的分红实现率灵活调整，这一点需要非常专业的规划。
分红演示不达标的情况下盲目提取，可能会导致保单中断掉。
第二，分红可以随时提取。
有的业务员会跟你说，香港保险里的分红，可以随时拿出来。这也有夸张成分。香港保险通常到第三个保单年度，才会有分红收益。
如果你想两年内就开始领，只能从保证的现金价值里面提取，而这个时候肯定还没回本。领了之后，会损害到你后续的收益。
而等你超过两年之后再领钱，如果你的保单是英式分红，分红又分了复归红利和终期分红两部分。
其中，复归红利以保额的形式每年派发。额度确定之后，你如果不领，分的保额会进入保单，产生更多分红。但如果你领了，就会影响后续的中长期收益。
而终期分红，它是只有在退保或者身故的时候，才能一次性提取的。
即便前面宣告了终期分红金额，后续也有可能会调整，换句话说，已经产生的终期分红，也有可能会回撤。
当然，也有朋友买的是美式分红的港险，它的现金红利、也叫周年红利，确实可以随时支取。
但注意，大多数朋友买的都是英式分红的，因为它的预期回报更高。
第三点，可以享受货币转换、无限更换被保人、保单拆分、分红锁定等实用权益。
也有很多朋友买港险，看重的是它的功能和权益。看起来都很实用，但里面也有不少猫腻。
比如说分红锁定，意思是，原本可能会调整的终期红利，通过锁定变成一定会拿到的。但是分红锁定不是你想什么时候锁，就什么时候锁，也不是你想锁定多少就多少。
不少产品规定的都是，在保单的第15周年后，才能进行分红锁定。而且，锁定的比例也只有10%到70%之间。
再比如说货币转换，目前的港险产品最多可以用9种货币进行结算。
对于资产量较大，需要配置多种货币平衡汇率风险，或者想赚点汇率差价的朋友非常有吸引力。
但问题在于，你切换了货币后，背后的投资标的、资产比例都会变。
比如说，你本来投的是美元保单，它投的大部分是美元资产，切换成澳元之后，投资标的很可能就变成澳元资产了。
所以做币种切换的时候，也需要做专业的判断，而不是随意调整的。
保瓶儿聊产品
很多朋友由于不够熟悉，光是听了港险的优点，就对其自带滤镜。
但事实上，港险的套路和问题也非常多，而且由于信息差，受骗的概率非常高。大家如果想投保，建议事前一定要先了解清楚优缺点，客观对待，理性决策。
如果还有什么具体问题，都可以私信我具体沟通。
