太平洋长相伴（传世2024）分红险，真实收益率测算！
财富
2024-11-07 21:26
上海
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收益表现：保底收益，30年IRR1.24%，垫底水平；预期收益30年IRR2.29%，市场第二梯队。过往分红实现率：2019-2023年，现金分红平均95.5%、增额红利均为100%、终了红利平均83.8%；2024年，现金分红平均48.5%、增额红利均为70%、终了红利平均55%。太平洋人寿目前主推的分红险，长相伴（传世2024）值不值得买？另一个是分红类型的。由于下有保底，分红部分又和保险公司利益绑定，未来有可能享受保险公司较高的投资收益，最近很受大家的欢迎。假设30岁的王先生投保了太平洋长相伴传世2024，每年交5万，交6年清，总保费30万。直到第13年，账户里的现金价值，才超过了已交保费。对比同类型的分红险，平均慢了四五年。再往后，假设王先生持有20年，这30万会变成34.7万，IRR 0.84%，年化单利0.9%。![]()
持有30年，IRR 1.24%，折合单利年化1.47%。这个收益率，跟优秀的储蓄险里处于垫底水平不说，对比银行存款也丝毫没有竞争力。不过，毕竟是分红险，接着再看一下它加了分红之后的数据。注意，长相伴传世2024可以选择累计生息，以及购买交清保额两种红利领取方式。累积生息的意思是，每个保单周年日领取一笔现金分红。而购买交清保额，是这笔分红不领，直接以保额形式进入增额账户参与下一年的增值。所以理论上，购买交清保额的红利领取方式，中长期收益会更高。咱们就假设王先生选择这种红利领取方式。同时，假定长相伴传世2024，未来每年都做到了100%的分红达成率。![]()
持有20年，这30万会变成41.5万，IRR 1.88%，折合单利年化2.21%。持有30年，这30万会变成55.98万，IRR 2.29%，年化单利3.15%。只有当持有年限超过30年，同时，该产品的分红实现率一直保持100%时，长相伴传世2024的收益才具备一些吸引力。在2019年-2023年期间，太平洋一共有100款分红险。其中，保额分红的有20款，达成率全都做到了100%，而现金分红的有80款，这里面，有47款达成率均值都在74%左右。到了2024年，众所周知在监管的高压管控下，各家保险公司的分红实现率，都出现了了大幅下滑。太平洋也不例外。一共108款分红险，现金分红的实现率均值降到了48%左右。余下保额分红的实现率，清一色为70%；终了红利的均值为50%左右。综合来看，前面咱们计算出来的预期收益率，实际达成的几率并不高。当然，肯定会有代理人跟你说，长相伴还有一个优势，就是投保之后，可以附加传世庆典（2024）的万能账户，以此提高这个组合的综合收益率。该万能账户的保底收益是1.5%，目前还没有结算过。不过，根据太平洋官网公布的其他万能账户的结算数据，目前结算利率基本都有3.1%。那么，短期内万能账户的结算收益高，很难提高整体的收益率。其二，如果你打算主险少买一些，大部分钱追加进万能账户，薅短期羊毛。注意，万能账户的追加金额，有严格的额度限制，也行不通。太平洋长相伴（传世2024）分红型，收益属于市场的中下水平，万能账户还不错，但是挽救不了多少组合的综合收益。咱们如果最近对分红险比较感兴趣，可以私信我们。我们有市场上几十款分红险的对比表，可以分享给大家。这里是保瓶儿聊产品，每天测评一款产品，让你买对赔好不踩坑。也可以添加我的微信baopingeryoyo，进一步交流。
