目前，分红险的保底收益还有2.5%，到10月份就要降到2%了。
你现在买分红险，就相当于买了一个固定2.5%的增额终身寿，额外还附赠了一个分红账户。理想情况下，预期收益最高能达到3.5%左右。
这个月如果买储蓄险就买分红险，那是毫无疑问的。
但很多朋友都纠结一点，既然分红收益不确定，那么，未来实际能分到多少？总收益超过3%的可能性有多高？
我研究之后发现，这个概率其实不低。
分红险的收益=预定利率+（演示利率-预定利率）*70%*分红实现率目前在售的分红险，预定利率基本都是2.5%、演示利率4.5%。那么，所对应的分红实现率，只要达到35.7%，就可以达成3%的预期收益。分红实现率超过70%，预期收益甚至可以接近3.5%。过往的分红实现率数据，不久之前，我刚给大家测算跟更新过。去年及之前，全行业2000多款分红险，百分之七八十，分红实现率都达到了100%及以上。剩下百分之二三十，达成率普遍在60%-90%之间。到今年，由于市场整体投资行情不佳，监管在三四月份，又出具了限高令，要求大公司的分红水平不能超过3%，其他公司不能超过3.2%。不过，有几家保险公司比较特殊，分别是恒安标准、中英、中意、陆家嘴国泰和友邦，达成率的均值超过了80%。这是因为，他们向监管提交了大量材料，证明了自己有长期分行的能力，被允许突破了3.2%的分红上限。因此可以得知，当前你买分红险，选对保险公司，达成35.7%以上的实现率，获得3%以上的收益并不难。选到真正优秀的保险公司，分红险的中长期收益，最起码能达到3.2%、3.3%左右。分红险收益的第二种测算方式，是通过保险公司的投资收益率测算。理论依据是原保监会2015年发布的《分红险精算规定》第十六条：“分配给保单持有人的比例，不低于可分配盈余的70%。”分红险收益率=预定利率+（分红险投资收益率－预定利率）×70%那么，保险公司的综合投资收益率，只要超过3.21%，就能达成3%的预期收益。这几年市场行情不佳，相当于考试难度升级，更能展现各家保险公司的真正实力。根据最新数据，77家寿险公司，近3年的平均综合投资收益率，超过3.21%的有50家。其中，三年的平均综合投资收益率超过4%的有30家。像最近我们测评过的分红险，成绩都非常不错。陆家嘴国泰，投资收益率是5.73%，中意人寿是4.71%。所以，这个测算的结论也和前面类似：预计2/3的保险公司推出的分红险，都有能力达到3%以上的收益。不过，选择保险公司是个技术活，需要查的资料非常多。我们团队已经一一查完了，并制作了详细表格，大家如果有需要，或者关于分红险还有其他问题，都可以私信我详细沟通。这里是保瓶儿聊产品，每天测评一款产品，让你买对赔好不踩坑。也可以添加我的微信baopingeryoyo，进一步交流。
