自己给自己交社保的朋友请注意！想能多领点社保养老金，千万别再多交冤枉钱了！
今天和大家分享一下99%的人都不知道的薅羊毛小技巧，帮你有效避坑，交得少领得更多！
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首先，社保不是每次交得越多，就领得越划算的。
举个例子，假设某地的缴费基数是1万，王女士分别按最低缴费基数6千和最高缴费基数3万去交，交满20年，55岁退休。
最低基数的每年要交一万七，最后能年领两万七。
每个月就能领两千多，和缴费基数相比，老金替代率达到了将近40%。
而最高基数的每年要交八万六，最后年领取八万八，平均到每个月是7000多块。
看似多领了五千块，但和3万的基数相比，替代率反而只有24%了。
相当于说，你每年多交将近7万块，到头来却只能多领6万出头，真的不划算。
并且，还有一个非常关键的问题是，统筹账户的钱我们拿不回来。
我们交的社保养老金，实际上是分为了两部分。三分之二进入统筹账户的大池子；剩下三分之一才是我们的个人账户。
发放养老金的时候两部分会一起发。如果长寿，个人账户里的钱发完了，就会从统筹账户里额外划钱把缺少的部分补上。
但同样，如果早去世了，那么也只能拿回个人账户的部分，统筹账户的部分就拿不回来了。
对一般企业职工来说，统筹账户都是公司负责交的，好歹减少了缴费压力。
但如果是自己交社保的，统筹账户的钱也是我们自己承担的，但是身故的早这钱是拿不回来的。
所以，在自己交社保、可以自行选择缴费档位的情况下，按最低基数交，反而是最划算的。
那么，想老了能多领点养老金，应该怎么办呢？
两个最实用的办法。
第一，延长缴费年限。
比如本来是按最低基数交20年，王女士再多交10年、交满30年。
她每月就可以再多领取一千多，养老金替代率一下提升将近20%。
第二，多补充一些养老金来源。
特别是商业养老年金，它是最适合用来补充养老的工具，领同样的钱，但成本会少很多。
比如，王女士按最多的三倍基数去交社保，比最低基数一年多交将近7万。20年一共多交138万，才能每年多领六万多。
但换成商业养老年金，也是交20年，只要每年交5万多，一共交100万出头，就可以达到一的效果。
总成本直接省下了30万，够买一辆小轿车了。如果缩短缴费期，成本还会更低。
并且，商业养老年金是完全属于我们个人的，不会被拿去再分配。
走得早了也会有保证领取。
有能保证拿回已交保费的，至少不会亏本。
对自己寿命不自信的也可以选择保证领取10年、20年的，没领完这么多年就去世了，剩下保证领取的钱就会全部一次性给到你的家人，钱都是我们自己人的。
万一长寿了，也和社保一样是活多久领多久的。每多活一年，就多赚6万块钱。
而且商保也往往有非常丰富的附加服务，比如养老社区、就医绿通、全球旅居等等，很多都是舒适养老比较需要，但个人花钱都买不到的资源。
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养老是一个需要长远规划的事。无论社保商保，其实都是用时间让钱慢慢增值，换取一个终身源源不断的现金流。
如果你也想测算一下自己的社保养老金能领多少钱、该怎样搭配商保的话，欢迎留言“养老”两个字，我会安排我们经验丰富的规划师，给你一对一定制专属养老方案。
