前两个月由于预定利率下调，健康险和储蓄险产品大批下架，很多朋友抓住最后的机会急忙投保。
这里先跟上车了的朋友说声恭喜！之前的产品确实比现在新上线的要划算不少，保费便宜，收益也更高~
只不过，这里要给大家提个醒：投保完成只是保障/储蓄的开始，后续还有几件事需要我们去操作，如果没做好可能会影响以后出险理赔和保险金的给付。
那么今天我们就来唠唠投保后还有哪些事需要我们去做！
有些保险业务员可能会为了业绩误导消费者，对保险的保障或收益进行隐瞒或片面说明。为了避免出现这种误导销售的情况发生，在我们投保后，保险公司会对保单进行回访。一般1年期以上的保险，比如重疾险、长期医疗险、储蓄险等都需要回访，常见的回访方式有电话回访或线上回访。电话回访，即保险公司客服直接致电给你，在电话里进行问询；线上回访，需要我们自己去操作，一般在保险公司的公众号完成回访问卷即可。
回访问题很简单，主要问一些与保单相关的问题，比如“是否是本人投保、是否了解保障责任、是否如实进行健康告知、是否清楚退保损失”等等，回访成功后保单才能正式生效。如果没有及时完成回访或者回访失败，保险公司是不会承认这份保单的有效性的。所以为避免往后发生理赔纠纷，大家投保后一定要留意回访电话或主动去完成回访！现在互联网投保，保险公司基本都是给电子保单。电子保单和纸质保单只是形态不同，法律效力一样，且电子版更加环保，方便保存。通常我们投保时填写一个电子邮箱，这个邮箱就是保险公司发送电子保单的地址。投保完成后我们就会收到一份邮件，内附电子保单的链接或文件，可以永久保存下载，不怕丢失。没有收到邮件，或者对邮件真伪存疑的，可以到保险公司的官网或官方微信公众号进行确认。只要绑定投保人的个人信息，就可以查到在这家保险公司投保的所有保单。如果想查到自己名下所有的保单，还可以在金事通APP上查询。这是由中保信推出的一站式保险服务平台，由国家金融监督管理总局直接管理。名下所有人身险以及财产险保单，不管作为投保人还是被保人，统统可以在这里查到。保单比较多的，还可以根据保险期限、保险公司等条件进一步筛选，快速找到想要的保单。这个步骤尽量在犹豫期内完成，长期保险的犹豫期大多是15天，具体以保单条款为准。这15天内如果觉得保单不匹配我们的需求，有机会全额退保，所以要好好利用这段时间对保单做个完整的核查、复盘。- 个人信息（投保人/被保人/受益人的姓名、身份证号）
如果上述信息有误，记得及时更改，可以致电保险公司客服，或通过保险公司官网/官方微信公众号在线更改。
接着是非常关键的部分，即核查保单责任或收益，不同产品需重点核查的内容不同：先确认健康告知，核查投保前自己的身体状况是否符合健康告知，这一步非常重要，涉及到保单是否有效。如果出现了触及健告但投保时忘记告知的情况，一定要及时跟保险公司补充告知，否则以后出险申请理赔，可能会因此拒赔。这里提醒一点，健康险有30天-180天的等待期，这段期间尽量不要主动去体检，要是查出新的异常，往后出险也有可能导致理赔纠纷。当然，如果真的不舒服，也不要因此而延误治疗，该就医的还是得去就医，只是常规体检就尽量过了等待期后再去做。其次是确认保障责任，保多久、保什么、不保什么，这些都是我们需要了解清楚的。保单条款可能比较晦涩难懂，有需要的也可以咨询专业理财师，让理财师为你进行讲解，如检查过程中发现有保障缺口，也好及时调整，完善保障。虽然储蓄险的保障功能比较弱，但同样也要先确认健康告知，这关系到保单是否有效。当然，大家买储蓄险基本都是看重其锁定长期利率的优势，所以接下来最重要的一步是：核查收益。有些业务员在销售产品时可能会夸大收益，为了避免被误导，所以拿到保单后，一定要仔细核查具体收益。虽说每年能拿多少都写在合同上，但要看收益率是否和业务员所说的一致，还是得自己计算，这时我们可以通过计算IRR来确定真实的收益水平。确认以上信息都没问题后，就可以把保单整理好存档了。尤其是每个家庭成员都有几份保单的，更需要整理，防止出险时不知道对方有什么保单，没有及时进行理赔。建议做一份Excel表格，把家庭成员所有保单信息都记录归档，包括险种、保额、保障期、缴费日期、缴费金额等各类信息，比如这种：每新增一份保单，就把对应的信息加入到表格当中，进行归集汇总。最好采用可共享的电子表格，更新信息后，同步分享给家人；对于年纪较大、不会使用电子表格的长辈，也可以打印出来，方便他们查看。这种汇总方式还有一个好处，就是能够清晰地看到每个家庭成员的保障情况：什么时间该交保费、保额够不够用、保障是否到期等等问题一目了然，方便往后的续保以及对保障的查漏补缺。虽然有点繁琐，但建议大家尽量耐心地一项一项去完成，这样我们才可以安心享受保障以及储蓄增值。当然，一份保单的信息量是非常大的，如果实在搞不懂，也可以寻求专业人士的协助。扫描下方二维码，免费报名参加1对1家庭保障规划服务，专业的理财师会为您定制专属方案并协助投保，还有专门的理赔团队和理赔专员，全程免费协助理赔，维护您应得的利益。![]()
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