正在还房贷的朋友有福了，大家期待已久的楼市利好，终于来了！
9月24号，央行行长在国务院新闻发布会上官宣：
- 降低存量房贷利率，预计平均降幅大约0.5个百分点左右；
- 二套房最低首付比例从25%降至15%，统一房贷最低首付比例。
久旱逢甘霖啊~尤其是降低存量房贷利率，对于被高利率房贷压制已久的朋友来说，可是实打实真金白银的利好啊！今年以来，央行两次下调5年期以上LPR合计35个基点至3.85%。据中原地产研究院统计，今年8月全国首套房平均利率为3.25%左右，部分地区首套房贷利率已在3%以下。这边，刚买房的朋友喜滋滋享受了低利率房贷；那边，每次新房房贷利率一降，过去高位买房的朋友心就被狠狠扎了一刀。虽说去年降过一次存量房贷利率，但与新房房贷利率相比，还是存在一定差距。据克而瑞研究中心调研，目前存量房贷的平均利率约为4%，与平均利率3.25%左右的新房房贷利率之间差了75个基点。高线城市的差距远不止如此，比如北京，目前的存量房贷利率是4.75%，首套新房房贷利率最低只有3.4%，1.35%的差距让人心惊。而且上一轮存量房贷调整并没有惠及二套房，很多人仍背负着5%以上的利率，更是苦不堪言。于是降存量房贷利率的呼声越来越高，前段时间就一直有小道消息称要降，盼着盼着，终于来了！根据央行消息，这次的存量房贷利率调整，预计平均降幅约0.5%左右。按100万商贷，30年等额本息还款计算，每月月供减少约280元，30年就可以减少利息支出约10万元。当然了，这里说的是平均降幅，具体落实到每个城市降幅将存在差异，关于这点央行行长也做了进一步解释：因为贷款在不同时期放的，不同时期、不同地区、不同银行，发放的存量房贷利率水平不一样，我们预测下降的幅度是一个预期的平均数。
行长原话说的是“降至新发房贷利率附近”，所以新老房贷利率差距大的城市，或许降幅会更大也说不定~具体什么时候下调、怎么下调，还要等官方出文件，但不管怎么说，这已经是板上钉钉的事了，大家就安心坐等吧！存量房贷利率下降，对于高位买房的朋友来说是大大的利好。但有句话叫“羊毛出在羊身上”，大家都知道，银行的主营业务是贷款和存款。银行一边吸纳存款，支付储户存款利息；一边把收到的存款贷出去，再收取贷款利息。存款利息和存款利息之间的利息差就是银行的利润，比如银行的存款利率是1%，贷款利率是3%，两者相差的2%就是银行的收益。贷款利率下调，意味着银行的收入减少，银行的利润空间压缩，将会导致“净息差收窄”。如果银行不能保证一定的净息差，可能引发安全性不足等风险。银行一贯的操作是“拆东墙补西墙”，即薅存款的羊毛。也就是贷款降多少，存款也降多少，相当于让存款的人补贴贷款的人。去年8月31号官宣降低存量首套房贷利率，根据央行发布的《中国区域金融运行报告（2024）》，政策实施以来，存量首套房贷利率平均降幅73个基点。当时，国有大行的五年期定存利率还有2.5%，随后多次下调，9月降到2.25%，12月降到2.0%，今年7月降到1.8%，维持至今。从2.5%到1.8%，累计降幅70个基点，与存量首套房贷利率的降幅相差无几。这次存量房贷利率调整预计平均降幅50个基点，存款利率大概率会同步降低。存量房贷利率降低，开心的是背负房贷的房奴，受伤的则是靠存款过活的储户，特别是对于手头存款比较多的朋友来说，影响尤甚。大家要意识到，低利率时代，靠存款吃利息躺平已经不现实了，如果再不给存款找个好去处，只会面临资产缩水的境况。要安全稳健又锁住长期利率的话，储蓄险倒是个不错的选择。目前市面上在售的储蓄险主要是分红型的年金险和增额寿，低保底、高浮动。保底利率2.5%，这部分收益是可以长期锁定且确保兑付的；在此基础上还能博取分红收益，做到进可攻退可守。马上，本月30号这批产品就要全面下架了，届时保底利率将会降到2%，收益大打折扣，有需求的朋友一定要把握机会了。无风险资产固然好，但追求绝对的资产安全，亦无法跑赢通胀，所以我们一直建议大家做多元化的资产配置，也就是把鸡蛋放在不同的篮子里。在有了安全的资产托底后，再适当配置一些权益类资产，比如定投指数基金，去博取高额收益，跑赢通胀。单一市场存在统性风险，近年来国内房产、股市、存款等牵一发动全身的表现就足以说明了，所以大家要把视野放得更广些，留出部分资金去做全球化资产配置。降低存量房贷利率，可以说是民之所向。吃了这颗定心丸，大家也可以松口气了。只不过，开心的是有房一族，破防的则是储户了，估计过不了多久存款利率就要再创新低了。存款大户们，是时候给钱挪个地了~怎么规划手里的钱？把钱放哪里不会缩水？这个过程涉及家庭财务分析、风险评估、投资标的选择和配置等诸多专业性的考量。有规划需求的朋友可以联系理财师，做一个科学的资产配置规划，扫描下方二维码，免费报名1对1家庭资产配置服务。专业的理财师根据您的实际情况制定专属资产配置方案，并且在后续为您提供全生命周期的财务管理服务。![]()
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