重磅消息！
延迟退休方案，出炉了！
周三才有消息称，人大会议对延迟退休改革方案进行了审议。
没想到才过两天，今天下午就公布了具体方案，打得大家猝不及防......
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方案比预想来得更快，但也更柔和。
并不是之前一度传出的男女统一延至65岁。
这个方案从2025年1月1日开始实施，赶紧一起来看看具体方案吧！
根据《决定》，按自愿、弹性的原则推进渐进式延迟退休改革。从2025年1月1日起，用15年时间，逐步延长男职工和女职工的法定退休年龄到63周岁、55周岁或58周岁。注意，女职工的退休年龄根据工作岗位来确定，一般生产操作岗位55周岁退休，管理技术岗位58周岁退休。男职工和原55周岁退休的女干部，每4个月延迟1个月；
比如1965年1-4月出生的，延迟1个月退休，即60周岁1个月退休，不会出现临近退休就突然晚退休好几年的情况。男职工：1976年9月及之后出生的，统一63岁退休；原55周岁退休的女职工：1981年9月及之后出生的，统一58岁退休；原50周岁退休的女职工：1984年11月及之后出生的，统一55岁退休。
大家可以直接用人社部推出的计算器进行测算，长按识别下方小程序，填入自己的出生年月和人员类型即可得出结果。目前的养老保险最低缴费年限是15年，也就是得交满15年的养老保险，退休后才可以领取养老金。从2030年1月1日开始，这个最低缴费年限的标准就变了：从15年提高到20年。同样采取逐步推进的方式，每年提高6个月，直到2039年统一为20年。如果到了法定退休年龄还不满最低缴费年限，可以通过“延长缴费”或“一次性缴费”的办法达到最低缴费年限，方可领取养老金。延迟退休以自愿、弹性为原则，即不强制每个人都达到新的法定退休年龄才退休，大家可以根据自身情况选择提前退休或延后退休。前提是达到养老保险最低缴费年限，提前退休时间不超过3年，且退休年龄不低于原法定退休年龄。
1985年1月生，改革后55周岁退休的女职工，可以选择在52周岁到58周岁之间退休；1968年12月生，改革后61周岁退休的男职工，如果提前3年退休会低于原来60周岁的法定退休年龄，所以他最早只能提前1年，在60周岁退休。达到新的法定退休年龄，且与单位协商一致的，可以弹性延迟退休，延迟时间最长不超过3年。
比如男职工63周岁退休，如果身体条件尚可，也有意愿继续工作的，最晚可以申请到66周岁退休。当然了，因为社保养老金是长缴多得、多缴多得，所以退休时间将会影响养老金的多少。在只有缴费年限不同的情况下，养老金从少到多依次是：提前退休＜法定年龄退休＜延后退休。除了以上三点外，《决定》还提到为临近退休的失业人员缴纳养老保险、特殊工种可适当降低退休年龄等等。之前我们一直都说延迟退休势在必行，这次是真的落地了。很多人还是不理解为什么一定要延迟退休，下面就来给大家盘一盘背后的原因：改革前，我国的法定退休年龄是1951年根据建国初期的人均预期寿命40岁左右确定的，已经历时73年。随着生活水平的提高和医疗技术的进步，2023年我国人均预期寿命达到78.6岁，越活越长寿。官方认为，现行的法定退休年龄与目前的人均预期寿命不匹配，所以有必要对法定退休年龄进行适当调整。方正证券曾根据经合组织（OECD）和世界银行的数据整理统计了一个全球50个国家和地区退休年龄表：数据显示，大多数国家的预期寿命在七八十岁之间，退休年龄基本都是六十多岁。其中有九成的国家比我们晚退休，且预期寿命越高的国家，退休年龄越晚，比如冰岛、挪威，预期寿命80多岁，退休年龄达到67岁。可见，随着人类预期寿命的增加，延迟退休已成为全球各国不成文的统一做法，因为这是最直接有效缓解长寿时代下社会养老金以及医疗体系负担的方式了。随着我国教育体系的健全发展，劳动人口的平均教育年限越来越长。数据显示，1982年刚刚超过8年，到了2023年已达到11.05年。现在的年轻人大学毕业大概在22岁左右，如果继续深造读研，毕业时差不多在25-30岁左右。劳动人口开始就业的时间推迟，如果退休年龄不变，那就缩短了生命周期的工作年限，造成人才资源浪费。而延迟退休可以优化人力资源配置，让劳动人口发挥更大的作用，最终实现提高社会产出。截至2023年底，我国60岁及以上人口约2.97亿人，处于中度老龄化；据预测，2030年-2035年期间，老年人口规模将突破4亿，发展为重度老龄化。（图源：《2023年国民经济和社会发展统计公报》）按这个数据，现在我国的劳动人口约9万人，满60岁的退休人口约3万人，抚养比大概是1:3，也就是平均3个劳动力要抚养1个老人。未来老龄化继续加剧，将导致抚养比继续下降，到时候或许1个劳动力要养2-3个老人，社会抚养压力可想而知。大家都知道，我们的养老金是现收现付的，也就是当下打工人交的钱养当下的退休人员。如果不延迟退休，在职的年轻人少，退休的老年人太多，那社保养老金将不堪重负。根据社科院世界社保研究中心预测，我国养老金预计将在2035年耗尽。
按原定60岁退休，届时1975年生的朋友正好退休，也就是说75后很有可能成为无养老金可领的第一代。国家为了防止出现这种情况，也就只能对养老金进行“开源节流”了，比如延迟退休。晚点退休，大家可以多交几年养老保险，还能减少养老基金的支出，自然就能减轻社保养老金的负担了。如今延迟退休大锤已落下，无论大家怎么抱怨吐槽也无法改变结果，我们能做的只有接受，然后想办法为自己的养老生活做个规划。其实很多人焦虑的点并不是延迟退休，而是不知道怎么面对延迟退休的工作困境。多干三年、五年，听起来不是很久，但那个时候年纪大了，身体机能退化，长时间工作可能吃不消；运气不好的话，还会面临中年、老年失业，直接断了收入......所以，老后能否保持稳定的收入来源，是解决大家焦虑的关键点，也是我们应该考虑的重点。有个适用于普通人的方式：利用现有的部分资源，用合适的保值增值工具，换取一份晚年的保障。第二支柱是年金，通常只有机关事业单位以及央企、国企员工才有；第三支柱则是个人养老金，这是由商业机构主导的，个人自愿参与，常见的有商业养老保险、个人养老金制度等。
建议大家从第三支柱入手为自己做养老准备，这个方式既有国家政策支持，安全有保障，又可以强制储蓄，让我们实实在在攒下一笔养老钱。目前比较受欢迎的商业养老保险有养老年金险、增额终身寿险等。这两种都能够同时兼顾安全稳定、收益可观，领取相对灵活：年金险：开始领取的年龄有50岁/55岁/60岁等等可选，比延迟退休的年龄还早，跟社保一样源源不断提供现金流；增额寿：过了封闭期（一般是3年或5年）就可以通过减保取现出来花了，更加灵活自由，提高养老品质就靠它。
大家可以根据自己的养老需求适当配置，做社保养老金的补充。另外，有条件的可以在养老保险外，再配置一些风格偏积极的产品，比如全球化的基金组合配置，来提高养老储蓄的整体收益，对抗通货膨胀。具体到每个人身上，因为财务情况不同、风险偏好不同、对养老生活的期望不同，实际适合的储蓄方式也会有所不同，所以还是建议大家基于自身需求和财务状况去做一个科学的养老规划。扫描下方二维码，免费领取1对1养老金规划服务，会有专业理财师为您免费定制养老规划方案、耐心讲解。![]()
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