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超级大信号但很多人忽视了，这才是普通人最大的挑战

财富 2024-09-30 21:16 山西

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我们的老龄化程度，正在以超乎想象的速度不断发展：

据统计，2023年，中国60岁以上老人占比超21%，65岁以上老人占15.4%。

按照世卫组织定义，65岁以上占比7%为熟龄社会，占比14%为老龄社会，占比20%为超龄社会，目前中国已正式迈入中度老龄化。

这其中当然有一部分历史原因：

上个世纪，在经历过一波人口指数型暴涨后，国家实行“计划生育”，使我国人口不可避免的逐渐走向“橄榄型”的年龄结构。

但这个计划里有一个始料未及的重大变量，就是经济发展后，年轻人迅速下降的婚育热情。

由此，随着“婴儿潮”时期的出生人口逐渐步入老龄，人口总基数却不升反降，中国社会正在突然一大波加速老化。

这个速度，在全球范围内也实属罕有：

据测算，按照当下的人口结构，中国预计将在2030年前后进入超龄社会，而我们正式进入老龄社会的时间是2021年——

也就是说，中国从老龄社会迈向超龄社会，前后只用了9年。

而同一进程，德国用了36年，意大利用了20年，就连以老龄化著称的日本，也用了12年。

这次确实是“全球遥遥领先”了。

“老得快”并不是最可怕的，真正关系到我们每个普通人的巨大挑战，是未富先老。

人生最痛苦的是什么？

钱还没赚够，人干不动了。

对于一个大国来说，也是这样。

中国步入“老龄社会”时，人均GDP为11188美元，显著低于日本的29467美元、美国的55675美元、德国的31212美元。

这是由我们长期的产业结构决定的：

目前，制造业仍是我国当之无愧的支柱产业，占GDP比重超26%；虽然高端制造业近年取得显著进展，但总的来说，我们的制造业依旧是一个劳动力导向型产业。

也就意味着，随着大批劳动力老化、加之成本优势相较东南亚等新兴地区走弱，将不可避免的导致制造业外流。

因此，老龄化加剧的趋势，叠加“未富先老”的现状，就是我们要面临的现实问题。

这将持续带来一系列内生性影响，事关宏观经济发展，和每个普通人的生活：

最直观的，是消费市场活性受限。

老龄化不断深化带来的社会整体消费活力下降，已在过去十余年逐渐显现：

据官方统计，中国最终消费支出的增速，由2010年的15.5%，迅速降到2023年的6.1%。

老年人口的生命周期阶段特征，决定了他们不再是住房、汽车等主要大宗消费品的购买主体；

同时，站在银行等金融机构角度，出于偿债能力等风控因素考量，也会对老年人的消费借贷行为做出限制。

因此，未来社会整体消费规模预计将进一步下降，并形成对于上游包括商业及地产开发、创新创业、就业机会等各方面的抑制，让“变富”变难。

对于投资市场而言，也是如此。

老年人口投资风险偏好的下降，导致老龄化社会整体的投资活力下降。

据调研，中国40岁以下/40-60岁/60岁以上年龄段人口，对于高风险资产偏好比重分别为18%、6%、4%。

对比中青年投资者热衷于股市、基金、房地产等风险型金融资产，老年投资者的资产配置，则倾向于保本保收益的活期/定期存款。

风险资本在支持创新、促进经济增长、推动社会进步等方面，发挥着不可替代的核心作用，老龄化趋势的不断加剧，必然会影响这部分资金的规模和流动性——

传导至下游产业端，则会对科技、医药、环保等创新先行的战略新兴领域，产生深远影响。

就连一向被认为能给普通人“兜底”的政府财政，未来要给全社会构筑一张涵盖养老、医疗、教育、就业等方面的 “安全网”，财政资金用于养老、医疗的支出水平持续走高，已是无法忽视的现实；

时代的一粒沙，落到每个人头上，便能成为一座山——

早做打算，也许是我们每个普通人能做到的最优解。

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