传承致真 | 高净值人士如何筑基未来,实现财富传承?

财富   2024-11-21 16:25   上海  



家族传承不仅是一门艺术,更是跨越世代智慧的结晶。它超越了财富累积的范畴,触及到价值观、精神财富与社会责任的深远传递。

面对这瞬息万变的全球市场,高净值人群普遍面临如何有效保障与传承资产的严峻挑战,他们深知,真正的传承将不仅仅是财富接力,更是家族精神的薪火相传,所以「传承」成为了肩负目标与责任的高净值人士亟需思考的课题。




渣打「优先私人理财」始终关注高净值人士的财富与传承需求,在去年进博会上,渣打中国联合福布斯中国举行了《俯仰星河间 – 中国高净值人士家族传承启示录》发布会暨专题讨论;在今年上海进博会现场,渣打中国又成功举办了「优先私人理财」家族信托转介及综合顾问服务周年庆典活动。渣打「优先私人理财」以“传承致真”为使命,致力于为中国高净值人士构建“传承新路径”。


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匠心筑梦,财富长续

资产安全与家族传承的蓝图规划








在「优先私人理财」家族信托转介及综合顾问服务周年庆典活动的炉边会话环节中,渣打中国资深家族财富规划师徐瑞洋先生分享了与高净值客户交流中的洞察。他指出高净值人士在实现家族传承过程中面临的三个层次的主要核心需求:


1

是资产的安全和稳定需求

中国大多数的高净值人士是民营企业主,其财富的基石深深植根于企业运营之中。这一财富源泉亦暗含风险:企业一旦遭遇和波折,个人及家庭的财富安全便岌岌可危。如何构建精巧合理的架构体系,以确保个人及家庭财富免受企业经营波动、债务纠葛、婚姻变故等外部风险的侵扰,成为了亟待解决的问题,关乎财富传承与家庭安宁的高阶需求。


2

是有效治理机制的需求

中国古语云:“富不过三代”,虽每个未能世代传承财富的家庭背后各有缘由,但究其根本,往往缘于长效治理机制的缺失。而家族信托这一金融工具,恰如其分地弥补了这一空白,为财富传承提供了坚实的制度保障

其实讲到长效治理机制,我们古人先贤非常有智慧,早在宋代就出现了类似家族信托治理结构的雏形。以著名诗人范仲淹为例,其所创立的范氏义庄,堪称有效治理机制的典范:不同于过去地主将土地直接给予子女,范仲淹将一千亩良田以义庄的名义持有,从而形成了一种所有权的转移。每位族人都可以定期从义庄中领取基本生活费,除此以外也有比如婚姻祝福金,进京赶考路费资助金等特殊资金支持,形成一种良好的正向激励。当然,也会有专人按照义庄章程对资金使用和划拨进行管理,同时每一位族人也可以检举管理人的不公或者不当行为,从而形成一种简单有效的治理结构,为后世留下了宝贵的财富管理与家族和谐之道。


3

是个性化的定制需求

多子女家庭的客户对于个性化的定制需求需求尤为深刻。在实际沟通过程中,这些父母对于需要更多帮助和关爱的子女内心充满担忧,他们担忧自己离世后,谁来确保这位特殊孩子享有稳定的物质保障。同时,他们还担忧下一代兄弟姐妹间的关系。经过深入沟通与探讨,了解到合作的信托团队可以帮助对接了专业的第三方律师团队甚至是护理机构,为客户打造了一个高度定制化方案,完美解决了客户的关切点。

除此以外,还有很多客户希望自己的财富在满足子女未来生活所需之余,也可以按照自己的意愿多回馈社会,做一些慈善公益,这些个性化的需求,都要求我们采取“一对一”的定制化规划策略,以确保每位客户的愿望都能得到精准实现



渣打赋能,谋定未来

携手于传承之旅中御稳风浪








在这个充满挑战的时代,想在代际更替中实现家族的长久繁荣与传承,将是高净值人士的一场智慧与远见的博弈。基于以上这些需求,渣打银行「优先私人理财」家族信托转介及综合顾问服务汇聚传承菁英团队,携手第三方专业合作伙伴识别客户传承需求,利用家族信托在风险隔离、财富传承、隐私保护、家风教育等方面的独特优势,打造全流程、标准化的传承规划,由专属的财富规划团队提供财富保护与传承支持,并推荐业界知名法税机构提供专业的税务和法律咨询服务。



同时,渣打携手合作伙伴也在持续探索,创新完善,以充满精锐力量的专业团队,为我们的高净值客户提供更加专业、更加优质的服务,为客户筹谋传承大计,携手共赴,稳健驾驭传承之旅中的风浪,共筑基业长青之舟!



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(一)渣打银行仅为客户提供信托公司的转介绍服务,并不提供家族信托服务,不是家族信托的受托人,亦不提供信托方案,也无法对家族信托的具体方案和运营管理负责。家族信托的受托人是由客户自主选定的信托公司,信托法律关系发生在客户与选定的信托公司之间。

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(三)在家族信托的法律关系中,客户以家族信托作为投资载体所进行的投资依然可能面临相关投资风险。


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