又到天桥底下说书时间。
做保险科普有很长一段时间了，最近平台发了一份我这边2年的理赔数据，简单做个汇报，在大树这投保的读者2023年-2024年有19位申请了理赔，理赔次数是19次，总理赔金额144万多。
因为理赔报告涉及隐私，所以这里就截取几个让大树印象比较深的情况。
1、60岁报销34000+医疗费用
第一位朋友几年前在大树这边买了超越保2020，一款保证6年续保的百万医疗，当时市场上保证续保的产品很少，这款基本没有能打的对手，重点是还有免赔额递减的责任，整体性价比非常高。
2023年年底的时候报案申请理赔，因为隐私保护，具体的病因和理赔过程我不清楚，只知道最终报销了34000多医疗费用。
值得关注的是，出险时这位朋友的年龄是60岁，等于是差不多55岁左右买的这款产品。
借着这个案例大树有两点建议：
第一，配置百万医疗险得尤其关注产品的稳定性，尽量选择保证续保时间更长的百万医疗险产品。
第二，不管是给自己还是长辈买保险，在身体健康且符合条件的情况下尽早配置。
百万医疗险的功能是大病医疗费用报销，可以补充医保报销力度不够的问题，但这个险种的健康门槛很高，有些许小异常可能都会影响是否能投保，最好是在身体健康无异常的时候配置。
选择上，建议选择保证续保时间更长的产品，只要符合条件买上，保证续保期间内不管你身体是否有异常，都能有大病医疗报销的保障。
相比于早期，这几年市场上也出现了保证续保20年的百万医疗险产品，可以优先考虑。
比如平安健康的长相安2号，保证续保20年，每年有最高400万大病住院费用报销，自费超过1万元的合理部分都能100%报销，如果没理赔免赔额每年减少1000元，最低降到5000元，降低了报销的门槛。
有配置百万医疗险需求，或者是对长相安感兴趣的朋友，可以直接点击蓝色字体预约大树专属顾问咨询：
二、高烧就诊查出恶性肿瘤，重疾险理赔50万
6岁的小朋友因高烧到附近儿童医院就医，经过多项检查后确诊为恶性肿瘤。
孩子生病作为父母必然心力憔悴，因为父母此前在大树这边为孩子投保少儿重疾妈咪保贝，所以最终申请重疾险获得50万理赔款。
不同于百万医疗险的大病费用报销，重疾险的理赔款是一次性支付，只要满足合同内约定理赔条件，保险公司就会一次性打款，这笔钱不仅能让孩子接受更好的治疗，也能让大人放心请假在孩子身边照顾。
后台也经常有读者咨询大树关于孩子的重疾险配置问题，这里给2点建议。
第一，在预算允许的情况下，保额尽量买到50万。
第二，越早买越好。
买保险往往需要做健康审核，孩子小健康状况一般都非常好，比我们大人更好买上，而且像重疾险这样长期的产品，孩子年纪越小价格往往会越便宜，早买保障时间还久一些，所以越早考虑越好配置，当家长的也能更安心。
比如小淘气5号，该有的重疾/中症/轻症都有，除此之外它还有另外三个责任。
a、孩子18岁、60岁后首次大病理赔可以额外赔100%基本保额，买50万直接赔100万。
b、60岁前申请大病理赔，除了能够拿到理赔金之外，还能将累计已交保费全数拿回，等于这张重疾险“免单”
c、保单现金价值增速很快，且后续支持减保，在不影响到赔付保额的情况下，能将已交保费取回。
比如，0岁女孩买50万保额，分30年交费，保终身的话，每年保费是3795元。
等60岁时现金价值是已交保费的2.4倍，这时候可以选择把一半的现金价值拿回来，也就是拿138162元（比已交保费还多2.4万），重疾基本保额降到25万，但因为有60岁后额外赔100%的设计，未来得重疾能赔25*200%=50万，保额没变。
有想给孩子考虑重疾险的朋友，可以直接点击蓝色字体预约大树专属顾问咨询：
三、38岁确诊癌症，重疾险理赔90万
这位朋友2020年跟着大树买了一份达尔文3号，保额50万，2023年到妇幼医院门诊穿刺病例查出是恶性肿瘤，报案申请了理赔。
作为当时市场上的高性价比重疾产品，达尔文3号有个保障是60岁前重疾赔180%保额，所以最终理赔款下来的总金额是50万*180%=90万，赔偿款一次到手，可以让她支付一部分的就医费用和补偿接受治疗期间的收入损失，避免对生活造成太大影响。
关于成人重疾这块有个数据需要大家重点关注，就是“大病年轻化趋势”。
近期各大保险公司相应公布了2024年的理赔年报，其中在重疾险的理赔上，理赔人群集中在31-40岁中青年占比超过58%，相较于过往几年这个年轻化的趋势是在不断上升的，一部分原因在于医疗水平进步很多早期疾病更容易被发现了。
虽然买保险是为了防患未然，如果用不上肯定是最好，但真不幸碰上也有能保险能帮忙兜底，这也是我最开始科普保险的目的。
目前适合成人的重疾险是达尔文10号（超越版），在重疾/中症/轻症基础保障都有情况下，因意外导致的重疾出险可以额外赔付30%基本保额，买50万就赔65万，目前还没看到和它相似的产品。
价格也十分便宜，30岁男性同等条件它的价格能击败市面上99%的重疾险产品，感兴趣可以预约顾问讲解产品，并做个保费测算。
最后也给大家一点真诚建议，不管你在哪里买的保险，有个专业的顾问老师很重要。
保险复杂，绝大部分人都看得一知半解，一不小心就容易留下理赔隐患，所以大树每次都建议要先约顾问，帮你答疑解惑、把关身体状况，然后再投保，这是对大家的负责。
而且保险不是买完就结束了，以后需要给家人买保险、改信息、理赔等，顾问老师也会尽力帮助大家，有个人在，总不会错。
今天说得比较多，大树也是希望通过保险科普，大家能知道还有这么一个工具，可以对冲风险。
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一切还是辣么Perfect！
