“现在的女性都被称为铜墙铁壁”，格莱珉会员蔡女士说，她们用坚韧不拔、自强不息的精神撑起一个家庭。格莱珉模式为这些有理想、有志气的女性提供小额金融贷款，让她们不因缺失经济来源而受制于人，不因偏见和歧视而停下前进的脚步。
▲格莱珉中国区总裁高战先生｜来源：新华财经
格莱珉：一笔小钱，如何形成影响？
格莱珉银行由孟加拉国经济学家尤努斯教授于1976年创立。该银行主要向农村贫困家庭提供小额贷款，无需任何抵押。五名文化程度和经济地位相仿、地理位置毗邻的女性组成一个小组，多个小组组成一个中心。小组以中心会议的形式，每周组织还款、存款及借贷等。
▲格莱珉中心会议｜来源：豆瓣小组
在正式成为格莱珉会员之前，每位女性都需要参加5天的格莱珉规则培训，充分了解格莱珉模式；会议中，女性们要决定出小组组长和中心组长，由她们负责监督组员的出勤、还款等。五天培训也能够筛选出与格莱珉模式理念相近的人群，有助于后期小组成员间的沟通交流。深圳龙华区中心主任曾楚珠笑道，她们互相称呼为“姐妹”，感情像家人一般亲密。
格莱珉采用了不同于其他商业银行的分批贷款方式。在小组成员都成功申请贷款后，格莱珉会先给两个组员发放她们俩的全部贷款，两周后再给另外三个组员包括组长发放贷款。
格莱珉的还贷方式和其他商业银行也大不相同。在每周的中心会议上，会员都需要根据自己的贷款金额还指定的小额贷款。如果有成员无法偿还贷款，组长会主动了解清楚组员情况，集思广益，为有困难的姐妹出谋划策，彼此激励、按时还款。如果会员一年内超过六次未能还清贷款，第二年将不能继续向格莱珉借贷。
在孟加拉，格莱珉的贷款通常用作启动资金，帮助会员开展小规模生意，如摆摊或开设杂货店等。在进入中国市场后，格莱珉和中国金融机构合作，小额贷款的目标客户必须要有创业经验并积累了一些资金，已经开始经营实体生意且获得营业执照的人群。
▲格莱珉银行创始人尤努斯先生和格莱珉中国区CEO高战先生参加中心会议｜来源：Daily Star
美容店店主周女士在2018年通过朋友介绍接触到了格莱珉项目。最开始，她根本无法相信竟然会有这么好的制度存在，但在详细了解后，她发现格莱珉的初衷就是帮助广大女性创业。在中心会议上，周女士听到了其他人对干细胞美容行业的正面评价，于是研究清楚后决定放手一试。周女士说，有了工作后，她和老公有了更多的话题。她不断提升自我，老公也为她自豪，会向朋友说她做的干细胞美容“更好更有效”，夫妻两人有了情感连接的支点，关系更亲密，家庭氛围更融洽。
互助姐妹：“我们也要学着手心向下”
会员李女士是在2019年了解到格莱珉项目的。拿到格莱珉的贷款后，她独立经营着一家美甲店，不靠丈夫和家人，尽管常常忙到深夜一点，她也坚持着、奋斗着，店铺规模可观，常年保持盈利。李女士感叹道：“想要给孩子更好的生活，只有更努力地赚钱”。孩子和家庭不再是她的桎梏，而是她的内驱力。李女士表示，格莱珉激发了她的斗志，让她在跟随老公来深圳后能够有自我发展的机会。她结实了许多格莱珉的姐妹，互相分享、互相学习，与社会联系越来越紧密。
“人生重在体验，不断尝试，我喜欢挑战，不断的变化” ，蔡女士在接受采访时说道。她是一位有斗志、有勇气、胆大心细的独立女性。作为羊奶销售员，她需要与小区物业沟通，才能在物业里摆摊、配送。虽然工作过程中困难重重，但是蔡女士乐在其中，她说她享受这种不断挑战自己的过程。经朋友介绍，她接触到了格莱珉。蔡女士表示，像她这样做小本生意的，非常需要格莱珉提供的小额贷款，凭借这两三万，她就能够负担起进小区送羊奶的物业费和加盟费。家庭中，她是顶梁柱：老公工作不稳定，她没有抱怨，在格莱珉的帮助下承担起赚钱的责任；生活琐事都是她打点照顾，孩子教育也是她一手抓。
2019年也同样见证了李爱珍女士的创业历程。她通过朋友介绍，接触到了格莱珉银行，并利用贷款开了一家足浴店。格莱珉提供的启动基金激发了她的斗志。多年来，她秉持着认真负责的态度经营着自己的小店，只有在客流量大的时候才会请人来帮忙，剩下的时间，店里的生意全都是亲力亲为。在聊天中，李女士反复强调自己是个“独立自强”的人，尽管她的儿子在上海有着十分可观的收入，她还是不愿依靠儿子。李爱珍自豪地说道：“我就一直是靠自己，不靠别人”。
▲富滇区格莱珉扶贫贷款项目揭牌仪式｜来源：先锋关注
格莱珉模式也为社会地位相仿、文化水平相似的女性们提供了一个交流的平台，让她们之间凝聚力更强，互相支持，共同成长。这也是格莱珉模式中最重要的理念之一——“建立社群资本，促进信任”，社群之间积极沟通，关心彼此的家庭、提供情感支持。
来自广东潮汕的曾女士在2019年时因为缺钱买仪器，从朋友那里了解到格莱珉项目，最后得到格莱珉的贷款后成功开业。加入会员团体后，她结识了不少同样有着创业梦的姐妹。她说格莱珉的小组让她“扩大朋友圈，扩大认知”。在格莱珉小组里，大家都会帮助其他成员的生意，就像拥有三个孩子的她，经常在姐妹的服装店购买孩子的衣物——如她所说，“互相帮衬嘛”。这种互帮互助的团体精神不仅仅促进了姐妹之间的感情，更是给她们提供了精神上的力量。
格莱珉姐妹们互相帮衬，携手共进，心与心之间的距离更加紧密，建立起了强烈的情感共鸣。许多格莱珉会员都提到，2019年的疫情使她们的生意大受影响，农产品店店主周女士更是坦言“疫情期间如果没有格莱珉项目的帮扶，连年都过不下去了”，“坚持自己最初的选择”是帮助她走过难关的制胜法宝；而坚持与姐妹们保持一周一次的例会，更让她们心系彼此，互相帮扶，携手走过了最难的日子。
在中国：“盲人摸象”，传播爱、尊严与关怀
格莱珉模式在中国赋能许多女性，帮助她们建立自信、找到自我，是无法言争的事实。然而，二十余年来，格莱珉模式在中国的运营也遇到了不少难关。创始人尤努斯先生更是坦言“格莱珉模式在中国的项目，我没有满意的。”那么，到底是什么导致了格莱珉模式在中国的频频受阻？
▲格莱珉银行孟加拉国经济学家尤努斯教授创始人｜来源：《家族企业》杂志
首先，格莱珉银行在中国无法获得金融牌照，没有吸储能力，也没有资金储备，只能与中国金融机构合作，依靠对方放贷，因此借款额度低。从事羊奶销售工作的蔡女士和开足疗店的李女士都表示资金太少，急用时趁手，但确实不能给生意上带来太大提升。
其次，与金融机构合作，格莱珉没有单独审批会员资料和为会员放款权力，会员申请贷款需要经过多层审批，所需时间长，文件材料要求繁琐，往往要提供征信记录、财务报表、经营计划等等。复杂纷繁的过程影响资金周转，使会员可能错失投资良机。
▲宜信与格莱珉中国建立战略合作｜来源：宜信官网
尽管格莱珉模式在中国发展面临许多困难与挑战，不可忽视的是，格莱珉也为许许多多贫困女性提供了重要的帮助。她们通过格莱珉模式提供的贷款积极创业，不仅给家庭带来了经济收入，更获得了情感上的支持和帮助，获得更多智慧与勇气，充满活力与干劲，不断充实丰盈自己，为家庭和社会带来更多的真、善、美。未来，我们要持续探索格莱珉更贴近中国国情发展的方式，让人性的温暖触及更多中国女性。
参考资料：
JMedia. (n.d.). younusi:gelaimin moshi zai zhongguo de xiangmu, wo meiyou manyide. https://www.jiemian.com/article/1903629.html
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作者｜蒋沅均 曾子玉 钱相如 黄子讯
（排名不分先后）
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