随着生活成本不断上升，新西兰许多家庭的预算受到严重影响，快速偿还房贷的要求变得愈加艰难。然而，专家认为这是可行的，尤其是在利率逐渐下降的背景下。
澳新银行的房主主管艾米丽·门德斯·里贝罗（Emily Mendez Ribeiro）表示，越来越多的房主选择提前偿还房贷，目前有29%的房贷账户在六个月内完成了提前还款。她指出，尽管仍然面临一些压力，但与全球金融危机时期相比，情况已经大为改善。
随着房贷利率的下滑，房主可以保持相同的还款水平，并有机会更大幅度地减少房贷余额。
专家指出，利率的降低为房贷持有者提供了偿还大量债务的良机。图 / Fiona Goodall
里贝罗指出，假设您的住房贷款期限为30年，贷款金额为50万纽币，利率为6%，那么每周多还30纽币将使贷款期限缩短3年，并节省超过7万纽币的利息。如果每周增加60纽币的还款，贷款期限将缩短5.5年，客户在贷款期间可节省约12.5万纽币的利息支出。
里贝罗表示：“每周多还20、30或40纽币，意味着您可以更快地偿还贷款，并节省大量的利息支出。” 她提到，一次性还款（澳新银行允许每年最多偿还5%的贷款且不收取罚金）对于收入不稳定的承包商等人群，尤其有助于加快抵押贷款的偿还。
Enable.me的创始人汉娜·麦奎恩表示，尽管更快地还清房贷看似一个艰巨甚至不切实际的目标，但只要方法和心态得当，这一目标是可以实现的。Enable.me帮助客户在8到10年内实现无抵押贷款，麦奎恩强调，这并不是要制定一个难以坚持的严格财务计划，而是要识别并解决人们在财务管理和成功安排抵押贷款方面的低效问题。
她指出，客户收入的约20%被低效利用，其中结构性低效和行为性低效各占一半。结构性低效包括抵押贷款设置不当、支付过多的保险费、KiwiSaver管理不善或作为自营职业者缴纳过多税款。
Enable.me创始人汉娜-麦奎恩（Hannah McQueen）："还清房贷可能是一个实际的里程碑，但真正的目标可能是让他们过上能负担得起的退休生活，或者仅仅是减少财务焦虑。照片/Viva
“她说："这些事情本身甚至让人感觉不到有多重要，但加起来却占了你收入的10%左右。另外 10%是不良的理财习惯，比如使用信用卡进行所有消费，她建议不要这样做，即使你每个月都还清了。
她说，房主应该在努力偿还债务和切实了解自己的整体财务状况之间取得平衡。“你需要了解财务目标是什么。还清房贷是实现财务自由的途径，还是负担退休生活的更广泛计划的一部分，"McQueen 问。
“还清房贷可能是一个实际的里程碑，但真正的目标可能是让他们能够负担得起退休生活，或者仅仅是减少财务焦虑"。
她说，房主们还需要注意，不要陷入所有资金都绑定在房屋上，没有流动资金应对紧急情况或意外支出的境地。在某些情况下，房主最好将额外的资金存入抵消账户或紧急基金，以确保在需要时能够获得现金。
2024 年各类型房贷的降息次数统计:
各银行利率自 2024 年达到峰值以来的下调幅度：
关键在于选择。尽管减少房贷债务是有益的，但不应以牺牲财务灵活性为代价。松鼠抵押贷款公司创始人兼抵押贷款主管戴维·坎宁安表示，尽快还清抵押贷款确实有其优势，但必须与生活的实际能力相协调。他指出：“即使是少量的额外还款，在贷款期限内也会产生显著的影响。”
尽管经济前景有所改善，他认为许多房主仍在艰难度日。由于过去两年按揭利率翻倍，他的一些客户每年的利息支出增加了1万至2万纽币。“在两年前，当利率低于3%时，许多人能够轻松支付额外的房贷费用。如今，随着平均浮动利率的显著上升，许多家庭已无力承担额外的负担，”他说。
房主们已经感受到高利率和生活成本显著上升带来的压力。照片/迪恩-珀塞尔
“对于许多新西兰人而言，当前的主要问题依然是生存。尽快偿还房贷可能并不切实际，这并无关系，更重要的是确保他们能够在不承受过大压力的情况下妥善管理自己的财务。
然而，那些在低利率时期维持按揭付款的人则能够建立一定的财务缓冲，更快地偿还贷款。他指出，如果人们能够支付更多的款项以建立缓冲，从长远来看，这将对他们有利，尤其是首次购房者。
“如果他们计划成家立业，那么尽早建立缓冲区对于应对未来的开支或职业变动至关重要。他建议即将到期的固定利率房主考虑调整贷款结构，以便更灵活地支付额外款项。
“您可以选择分期抵押贷款，其中一部分为固定利率，另一部分为浮动利率，这样在有额外现金时，您可以灵活地偿还更多贷款。
不过，如果选择这种方式，必须保持自律，因为这很容易导致财务困境。” 他强调，在进行任何抵押贷款展期之前，与银行或抵押贷款经纪人沟通以审查贷款结构始终是明智之举。
