银行零售业务前三季度工作总结和四季度工作计划|零售分管行长发言

文摘 2024-10-07 21:01 上海

各位同事：

今年以来，零售条线认真落实总行工作部署，既克服困难、提前研判，灵活调整经营策略，把消费萎缩、客户到店减少、风险多发等负面影响降到最低；又抢抓机遇、顺势而为，加快推动业务的线上化、数字化转型。同时，通过***、***等一系列活动，压实责任、提振士气、激发活力。全行战略落地的氛围更加浓烈，在“比、拼、进”的过程中，不断检验并体现战略成效。

一、前三季度零售金融业务经营再创佳绩

（一）坚持对标对表，市场竞争力稳步提升。

储蓄存款方面，把握社会资金流动规律，时点余额突破**亿元关口，三季度新增首次突破**亿元大关。日均增量**亿元，实现同业第**，占全行一般性存款增量的**%。同时，利率管理不断精细化，9月末全口径储蓄存款付息率**%，与**末持平，扭转了上升的势头。零售金融资产方面，围绕客户综合资产配置需求抢抓市场资金，余额达到**亿元，同比多增**亿元，增幅**%，保持同业领先。个人外汇存款方面，加大重点客户群的营销拓展，加强结构性外汇储蓄存款创新，较年初增加**美元，同比多增**亿美元，四行占比提升**个百分点。按揭贷款方面，抓住了房地产市场企稳复苏的机遇，及时调整经营策略，加强督导推动，强化对重点地区、重点企业和重点项目的资源投入，满足广大客户对美好生活的追求，新增**亿元，同业排名第**。

（二）坚持价值创造，行内贡献度再创新高。

不断扩大经营规模，改善经营质态，推动零售板块营业贡献再创历史新高，实现营业贡献**亿元；在全行占比达到**%，同比提升**个百分点。其中，零售专业营业贡献**亿元，在全行占比达到**%，同比提升**个百分点，在经济波动中发挥了压舱石和稳定器作用，真正体现了我们打造“***”的意义。同时，积极支持居民消费，发挥基金代销领域专业优势，加快基础结算业务创新，大力推动代理期交保险转型，加强新规理财产品销售，零售板块实现中收**亿元，在全行占比达到**%，其中零售中收**亿元，完成序时任务**%，三季度当季实现同业第一。

（三）坚持客户为本，客户基础进一步夯实。

截至9月末，个人全量客户**户，净增**万户，增幅**%。强化银政企联动，重点客群拓展实现突破，代发客户达到**万户,较年初净增**万户，累计代发资金**万亿元，同比增加**亿元。深耕县域市场，县域客户达到**亿户，贡献了全行客户增量的**%，储蓄存款增量的**%。抢抓社保卡养老代发机遇，新获客**户，占全量客户净增总量的**%，占全社会新发卡总量的**%。建工客群代发资金**亿元，同比增长**%。客户结构不断优化，月日均金融资产**万元以上客户达到**万户，净增**万户，同比多增**万户，增幅**%，创历年来新高。加大私人银行潜力客户推荐力度，**人提升至达标客户，同比提高**%。手机银行、信用卡及子公司产品的客户渗透率持续提升。

（四）坚持风控强基，资产质量保持稳定。

加快推进个贷业务集中处理，把好源头性风险防控的同时，强化贷后管理，抓紧逾期催收和不良处置，个人贷款不良率**%。其中，按揭贷款不良率**%，总体好于预期并保持合理水平，为全行整体资产质量稳定发挥了重要作用。“投诉治理年”效果初显，零售金融业务前三季度月均投诉量**笔，较去年12月份下降**%，前三季度累计投诉在全行的占比同比下降了**个百分点。

（五）加快转型发展，智慧化转型纵深推进。

在客户拓展上，运用**加大线上获客力度，累计服务客户**户，较年初增加**户，成为个人客户拓展新亮点。在客户服务上，加快构建新一代全量客户分层维护体系，推出客户经理**，访问突破**万次。运用智慧大脑服务中高端客户超过**户；智能机器人外呼场景更加丰富，全员营销平台即将投入试运行。在客户体验上，极致体验工程建设持续推进，以智能资产配置、AI指数等引领代销转型，尤其是基金收入中权益基金占比同比提升**个百分点。以线上化为方向推进业务流程优化，密码修改、风险评测等原来需要线下办理的业务，实现了在线办理，个贷业务的线上化改造也正在逐步落地。

二、当前零售业务面临的经营形势

当前我们面对的形势更加复杂严峻。全行零售条线要认真学习领会年中工作会议精神，把思想统一到总行对形势的判断上来，把行动统一到总行的决策部署上来，以“***”战略为引领，深刻把握业务发展规律，努力在危机中孕育新机、在变局中开创新局。从当前业务发展面临的环境看，有几个总体判断：一是货币政策将更加灵活适度。要深入分析，及时看清社会资金的流向和规律，提前做好预判和应对。二是各类风险将处于更加多发高发态势。在经济波动及中美关系发展不确定性等因素的多重叠加下，除了要应对传统的信用风险、操作风险外，还要高度关注、密切跟踪市场风险、合规风险、声誉风险等各类输入性、混合性风险。三是零售业务的市场竞争将更加激烈。在经济波动的背景下，零售业务对商业银行稳定器的作用更加凸显，将成为包括大型银行和股份制银行等各类同业的共同关注和转型焦点。

具体到零售业务来看，有几点值得我们关注：

（一）在抢抓市场机遇上要下大功夫。

（二）在夯实客户基础上要下大功夫。

（三）在智慧化转型上要下大功夫。

（四）在风险内控管理上要下大功夫。

三、四季度零售业务重点工作安排

四季度，**分行将坚持以提升新形势下市场竞争力为目标，以业务转型为主线，努力做大客户规模和金融资产总量，不断加快创新步伐，密切联动协同，强化渠道协同，加强风险防控，全面推动零售业务发展再上新台阶，进一步巩固和扩大同业领先地位。

（一）持续完善大零售的战略转型体系。

（二）持续完善数字化的客户拓展体系。

（三）持续完善精准化的营销模式体系。

（四）持续完善综合化的产品创新体系。

（五）持续完善协同化的服务供给体系。

（六）持续完善专业化的队伍建设体系。

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