作为在民营银行兴办大潮中成立的新安银行，似乎已经不再“民营”了。
图：国家金融监管总局批复新安银行股权变更
国家金融监督管理总局昨日公告，同意合肥兴泰金融控股集团公司受让安徽省南翔贸易集团公司持有的新安银行6亿股股份；同意安徽建工集团控股公司受让安徽中辰投资控股公司持有的新安银行1.2亿股股份，受让合肥华泰集团公司持有的新安银行1亿股股份；同意合肥高新建设投资集团公司受让安徽金彩牛实业集团公司持有的新安银行1.8亿股股份，受让华泰集团公司持有的新安银行0.2亿股股份。受让后，三者合计持有新安银行51%的股份，形成绝对控股。
这三家受让方是浓眉大眼的国资背景。天眼查显示，合肥兴泰金融控股集团公司由合肥市国资委100%控股股；安徽建工集团控股公司穿透后由安徽省国资委100%控股；高新建设投资集团公司由合肥高新技术产业开发区管委会100%控股。
民营银行大多数比较年轻，原因在于其大规模设立实际上是在2013年之后。彼时官方开始允许具备条件的民间资本依法发起和设立中小型银行等金融机构，民营银行进入常态化设立阶段。2014年，首批民营银行试点方案获批，包括深圳前海微众银行、浙江网商银行等5家民营银行。原银监会出台《关于促进民营银行发展的指导意见》，将组建民营银行由试点经营转为常态化设立。从此，民营银行便如雨后春笋一般纷纷设立。国家金融监管总局最新披露的数据，截至2024年6月末，我国共有民营银行19家。
那么国资控股之后，新安银行还会是民营银行吗？那这要归结于如何定义民营银行。目前市场中有三种主流的定义，符合一下特征之一即可：一、由民间资本控股；二、主要为民营企业提供资金支持和服务；三、采用市场化运作。显然，以第一种定义来看，新安银行就已经不是民营银行了，但按第二和第三种定义来看仍存不确定性，还需观察股东方更替后战略方针和经营策略是否发生改变。
事实上，这并非国资首次受让民营银行股份。国家金融监督管理总局8月份披露的批复显示，同意南昌金融控股公司受让正邦集团持有江西裕民银行6亿股股份。受让后，南昌金融控股持股比例为30％，成为了江西裕民银行第一大股东，这是国资首次成为民营银行第一大股东的案例。
新安银行为全国第9家民营银行，于2017年正式开业，至今才不到8年时间。新安银行以“AI智能、数字普惠”的差异化定位，主要服务对象包括民营经济、中小微企业以及三农，同时践行绿色金融理念，致力于打造成为全国第一家“AI可持续发展银行”。
机构之家研究发现，新安银行目前面临两大困境，即：一、业绩从高速增长转为几乎停滞；二、资产规模由扩张转为收缩，资产质量也承压。两者似乎都到了向下的“拐点”。对于一家成立年份短，理应具备较大发展空间的银行而言，确实有些可惜。
图：新安银行核心业绩情况
资料来源：wind
首先，从业绩方面来看：从2021年开始，该行营业收入呈现出增速整体下降趋势。2021年至2023年增速分别为20.4%、15.1%和0.5%，对应收入分别为2.81亿、3.24亿、3.26亿。利润方面，2020年和2021年为增长663.7%和171.7%。在此后的2022年，其利润增速降至29.8%。到了2023年，同比下降71.8%至0.44亿。
再看新安银行规模数据：从成立以来，新安银行资产从25.1亿上升至192.9亿。但是，在2023年，却发生了“缩表”的情况。其中总资产同比下降8.4%，而总负债也下降9.7%。对于银行而言，缩表是相对于收入利润下滑，更为严峻的情况。资产质量方面，该行从2020年开始不良贷款率不断上升，从0.96%上升至1.67%。受此影响，该行拨备覆盖率持续下降，从264%下降至152%。
此前，新安银行拟下调两款存款产品存量收益率的短信引发热议。有用户反应该行“心安存系列360天”和“心安存系列360天02期”两款产品的年化收益率下调100BP，从而引发了大量客户的投诉不满。机构之家曾对此事进行报道并分析背后的原因。详细内容见机构之家11月4日报道《新安银行无奈调整存量存款利率引发争议，业绩承压且去年开始缩表》。
在政策窗口期，民营银行纷纷设立，也取得了一定的进展。目前而言，银行业确实面临一定的困境，不少民营银行或许也是第一次遭遇缺乏经验。以新安银行来看，原股东缺乏较好的背景实力，设立以来也未有增资，在困境中选择国资景作为靠山或许是不错的选择。作为首家由国资绝对控股的民营银行，后续一举一动牵动着市场的神经，也给与其他民营银行发展探索中另一种方向的参考。
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