近日，地处祖国西北一隅的乌鲁木齐银行也迎来了一次高层的人事调整。据国家金融监督管理总局新疆监管局的消息，在收到该行《乌鲁木齐银行关于核准王辉乌鲁木齐银行行长任职资格的请示》（乌行发〔2024〕332号）及相关说明解释材料后，该监管局已核准了王辉乌鲁木齐银行行长的任职资格。
大海航行靠舵手，银行的经营管理也是如此。王辉的走马上任，预示着乌鲁木齐银行即将迎来新的业务经营航向。尽管关于王辉行长的公开资料不多，但他在当前银行业的历史性节点时刻执掌该行的经营管理，既是机遇也是挑战。面对银行业外部环境的变化、净息差日益缩小等因素的冲击，后续王辉行长将如何登高望远、运筹帷幄，根据新疆当地的区域经济实情、以及乌鲁木齐银行的自身业务状况，找准找好该行的市场定位、并明确后续的经营优化方向，将是他和该行高管层需要共同探讨的课题。
公开资料显示，乌鲁木齐银行组建成立于1997年12月，是新疆第一家具有独立法人资格的地方性股份制银行，2015年12月经中国银监会批准更名为乌鲁木齐银行股份有限公司。据该行网站介绍，该行全行员工2300余人，设有97家营业网点，在昌吉、阿克苏、伊犁、喀什、石河子、哈密设有6家异地分行，逐步构建了辐射天山南北的经营格局。
根据Wind口径数据，截至2023年末乌鲁木齐银行总资产为2115.73亿元、同比增速为9.41%，贷款总额1114.30亿元、同比也增长9.41%，存款总额1381.83亿元、同比增长了2.55%，实现营业收入34.58亿元、同比增速15.75%，归母净利润为10.37亿元、同比增速17.55%，净息差为1.40%、同比反而微增0.03个百分点，不良贷款率0.92%、同比明显下降了0.66个百分点，拨备覆盖率326.25%、同比大幅提升了115.79个百分点，但资本充足率为14.11%、同比降低了1.05个百分点。总体而言，乌鲁木齐银行的经营状况较好，并在2023年度不但实现了高速增长，而且一些风险指标均有明显的优化。
该行在2023年度，可能对资产质量的优化下了大力气。2023年度信用减值损失计提为7.56亿元、相比2022年的5.93亿元仅增加1.63亿元；而不良贷款率则从2022年末的1.58%降至了2023年末的0.92%。考虑到2022年末和2023年末乌鲁木齐银行的贷款总额分别为1018.48亿元和1114.30亿元，那么推算2022年末和2023年末该行不良贷款总额分别为16.09亿元和10.25亿元左右（该行未公布年度不良贷款金额数据）。也就是说，在呆账核销未有大变化、同时贷款规模扩大的情况下，该行的不良贷款总额有了明显的下降。
乌鲁木齐银行的现状整体较好，但经营优化无止境、长远来看当前该行其实也存在一些值得优化改进之处。
该行的营业收入、归母净利润等规模性指标的高增长，目前来看还是以外延式的扩张为主。在东南沿海地区及一线城市区域的银行同业日益面临市场饱和问题的同时，乌鲁木齐银行由于身处西北一隅、市场对于金融服务的需求还有很大的增长空间。这固然有利于中短期内该行快速做大业务规模；但长远来看，该行可能还是需要未雨绸缪、参照东部地区的先进同业，及早规划、使得该行也跟上同业逐步转型的潮流。
2023年度，乌鲁木齐银行实现营业收入34.58亿元、同比增速15.75%，归母净利润为10.37亿元、同比增速17.55%，但这种增长主要是依托于存贷款等业务的规模增长。事实上，该行在当年的贷存比指标上，由2022年末的75.58%明显升至了80.64%，这种“加杠杆”的模式并不可长期持续，所以通过转型、内部挖潜，以质效水平的提升来增强创收能力，可能也是该行后续应该关注的重点之一。
更重要的是，乌鲁木齐银行后续能否通过提高个贷占比、而巩固提升净息差或也值得关注。2023年末该行净息差为1.40%；有别于同业大多数的是，该行2022年末净息差为1.37%，在降息周期下有别于同业，净息差不降反升、反而略有增长。
一般而言，对公存款的利率是低于个人存款的；对公贷款的利率也低于个人贷款。故而站在银行角度，最佳策略是存款以对公为主，贷款以个贷为主。但对于存款，由于银行的“义务性”，往往很难主动“选择”低付息水平的对公存款，“拒绝”高付息水平的储蓄存款；而贷款的情况就想对不同了，在有需求的前提下可以主动调整贷款结构，通过提高个人贷款占比、适度降低对公贷款占比而提升回报水平。而这，也就是当前银行业较为普遍的零售业务转型的思路所在。
2023年末，乌鲁木齐银行1.40%的净息差水平如与42家A股上市银行比较，则会处于倒数第5的位置、还是较为偏低的，故而后续该行能否通过提高个贷占比而提高净息差水平或也是重点之一。数据来看，该行2023年末贷款总额为1114.30亿元，其中公司贷款为680.62亿元、占比61.08%，票据贴现204.32亿元、占比18.34%，而个人贷款为229.37%亿元、占比仅为20.58%。后续，该行如能提高个人贷款的占比，那么利息净收入的水平或还有较大的提升空间。
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