随着房价不断上涨，很多人可能都会有这样的感觉，那就是买房一年更比一年难。
那么，与50年前相比，现在在英国买房到底有哪些价格的变化呢？今天我们就从具体数据来看一看。
1、工资增长完全没有跟上房价！
近期，贷款机构Mojo Mortgages对英国自1974年以来的房价、工资等数据进行了一波分析。
结果发现：过去50年来，英国的房价飙升了2,534%，而工资增长却完全没有跟上！
数据显示，1974年，英国平均房价为10,027英镑。据Nationwide的预测，到2024年底，这一数字将达到265,012英镑。这意味着房价较50年前上涨了254,985英镑。
而根据英国国家统计局（ONS）的数据，自1974年以来，个人平均工资上涨了1,791%，达到33,644 英镑。
Mojo表示，如果平均房价的涨幅与工资的同步，那么房价将比现在便宜76,000英镑，即29％。
分析还发现，1974年购房所需的首付金额仅为537英镑。自那以来，这一数字已上涨10,575%，达到58,303英镑。
如果是伴侣两人一同买房，那么在1974年，平均首付金额仅占两人收入的15.05%，而今年，这一比例上升至86.65%。
如下图所示，1974年买房 VS 2024年买房：
然而，夫妇需要多少首付将取决于购房地点以及所购买房产的类型和大小等因素。
数据显示，目前一对夫妇需要大约11年的时间才能存够首付，而1974年时只需3个月。
如果以房产价格的百分比来计算，那么平均首付额在1974年仅占房产价值的5.36%，到2024年则为 22%。
由于买房难度不断增加，夫妻共同购买第一套房子的年龄也越来越迟，从1974年的26岁上升到今年的33岁。
不过，1974年的通胀率约为16％，而目前为2.3％，这意味着当时的抵押贷款利率也高于现在。
2、房价和工资变化曲线如何？
数据表明，如果工资以与平均房价相同的速度增长，那么今天的平均工资将达到47,320英镑，明显高于实际的33,644英镑。
相反，如果房价与缓慢的工资增长同步，今年的平均房价将达到189,100英镑，这比现在的实际数字要少75,912英镑。
时间来到20世纪80年代，英国平均房价上涨了大约两倍，达到30,833英镑，而夫妻共同收入平均上涨至13,095英镑。
当时的房价与收入之比略有改善，达到2.2倍，这意味着人们普遍认为这十年的生活成本比上一个十年更低。
研究表明，到1994年，平均房价已达到51,362英镑，收入增长却相对乏力。
时间快进到2004年，平均房价跃升至147,462英镑。同时，夫妻双方的共同工资增加到43,711英镑。这导致房价与收入之比飙升至3.4倍，让买房变得更加困难。
随后，平均房价持续上涨，到2014年达到约186,544英镑。夫妻的共同收入约为54,122英镑，房价与收入比一直保持在3.4左右。
再到今天，平均房价为265,012英镑，而个人平均工资为33,644英镑。 Mojo称，以夫妻共同收入67,288英镑计算，这导致房价收入比达到了创纪录的3.94倍——是所分析年份中最高的。
Mojo Mortgages的抵押贷款部门主管John Fraser-Tucker对此表示：“我们的分析清楚地表明，如今首次购房者面临的形势比1974年进入市场的人严峻得多。”
在这一数据发布后，也引发了非常多的英国人的共鸣。
“自1974年以来，英国人口从5,600万增加到2024年的6,900万，这还不包括那些未被纳入统计数据的人。要理解房地产价格上涨的原因并不难。”
“1977年我买第一套房子时，花了2万英镑。我必须在建房互助会开至少一年的账户，并在那里存了10%的首付。我的抵押贷款金额是我工资的2.5倍加上我妻子的。不过利率要高得多，一度高达18%。这并不容易，但却是可行的。”
“当我终于攒够了首付，我的工资也足以贷到买房的钱时，Abbey Nat却坚持要我交比原计划更多的首付（20%），然后我买家具的钱就花光了。我不得不在地板上睡了三个月...”
“现在买房所需要的首付高得离谱。人们支付的租金可能是抵押贷款的两倍，但由于需要首付，他们不得不被迫租房。”
3、买家们依旧想实现住房梦想
不过，据Mojo Mortgages的研究，尽管如今买房看起来变得更难，但买家们依旧想实现住房梦想。
该机构称，2024年首次购房者的活动与上一年相比增长了21%。这一增长表明，即使在成本上升的情况下，许多人仍在买房。
其实，买家们想要登上住房阶梯并不难理解，由于租金暴涨，而工资又停滞不前，很多年轻人因此苦不堪言，越来越难攒下首付，这也使得越晚买房就越难买房，不如早点行动。
而长期来看，买房在经济角度可能还是更为划算一些。
对于有房的人来说，不仅无需面对租金上涨的负担，而且，房产作为一项长期持有的投资，随着房价上涨，还能够赚取资本的增值。有多余房产的人，还可以将房子出租，获得一定的租金收益。
此外，从情感角度和居住体验来说，自己的房肯定比租的房更加舒适一些。这也是为何即便买房变得越来越难，依然还有很多年轻人愿意登上住房阶梯。
那么，对于想要购买第一套房子的人，专家们又有哪些建议呢？
Mojo Mortgages的专家表示，买家首先要确定自己有多少钱购买房产。
这一金额一般会根据买家的首付和可以获得的抵押贷款（根据您的收入、年龄、其他债务和每月支出）共同决定。请注意，如果首付占购房款的比例更高，则意味着总体还款额更少。
理论上，首付越多，抵押贷款利率就越低，但这可能并不适用于所有借款人，因为收入和信用评级等因素也会被考虑在内。
通常来说，大多数贷方会要求人们的借款金额不超过其年收入的4.5倍，但也有例外。具体取决于买家的财务情况。
在开始查看房产之前，大家最好先准备一个电子表格，以清晰记录为房产支付的总金额，并将所有不同的费用和收费考虑在内。包括印花税、测量费用、法律费用、搬迁和潜在的装修费用等。
Mojo Mortgages的Fraser-Tucker表示：“买家要仔细审视自己的财务状况，了解储蓄潜力和信用评分，这可以帮助自己设定切合实际的目标并确定能负担得起的金额。更高的信用评分可以获得更好的抵押贷款利率，让每月的还款更易于管理。”
其次，大家也要仔细检查有哪些政府运营的福利计划（例如“帮助购房Help to Buy”或“共享所有权Shared Ownership”），这些计划也许可以让您更轻松地拥有房屋。
此外，也建议大家设定一个明确的储蓄目标。比如，制定一个结构化的计划，概述每个月需要存多少钱才能在合理的时间内达到存款目标。
最后，建议大家在买房时保持更为开放的心态，考虑不同区域或类型的房产，有时，扩大自己的标准可以发现意想不到的机会。
ref：
https://www.thisismoney.co.uk/money/mortgageshome/article-14114017/What-like-buying-home-1974-vs-2024-harder-ladder-now.html
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