保险金信托业务的精英从业者们已将传统的保单整理提升到了一个全新的层次——需求分配整理。
过去，保单整理主要围绕“是否买够了保险”展开，关注点在于家庭成员中谁已经购买了保险，谁还没有买，以及各类保险如大病险、养老险、增额寿等的覆盖情况。这种基于产品销售为导向的服务模式，在市场初期确实取得了一定的效果。然而，在存量保单时代，当客户已经多次购买保险后，这种方式的有效性开始减弱。一些客户甚至表达了这样的疑虑：“是不是我不再购买保险，你就不再关心我了？”
相比之下，需求分配整理则以客户的需求为核心出发点，更加注重客户的实际生活变化及其对未来规划的影响。举例来说：
受益人信息更新：了解并记录家庭是否有新增加的受益人，受益人的教育与学习状况是否发生变化，是否需要调整受益分配来提供支持。
婚姻状况评估：考虑受益人的婚姻状态是否发生了改变，这可能影响到信托财产的分配策略，是否需要增加或调整分配条款。
养老规划调整：关注受益人的养老想法是否有变动，根据新的养老计划调整信托结构中的相关安排。
子女教育规划：例如，如果客户原本只需准备300万至500万元人民币作为子女教育基金，但现在计划送孩子赴美完成高中和大学教育，则需重新评估并注入更多资产，尤其是通过保险资产来支撑这些长期的资金需求。
那需求分配整理是如何做的呢？12月12日，游园直播间将详细探讨如何在保险金信托业务中实施高效的需求整理方法。
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