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大家好，我是一本正经的吐槽君。
昨天刚跟大家测评完，目前最优秀的一批百万医疗险。
结果当天晚上就有不少朋友，来咨询更换百万医疗险的问题。
有些是之前买的6年期百万医疗险，有些是看最新的产品做了不少升级。
总而言之就一个目的：换！
咋说呢？
换不是不行，但是更换百万医疗险的讲究，真的不少。
一不小心，轻则钱包变瘪，重则保障缺失。
就是这么魔幻~
1
首先很多朋友想换百万医疗险的原因，就是价格！
这两年随着百万医疗险的普及，理赔样本的充足让保费有了进一步下调的空间。
很多产品的升级版本，都默默的下调了价格。
这两年刚买百万医疗险的朋友，都能节省不少钱，就更不用提5、6年前购买古早产品的那批朋友了。
但这里面有一个问题，大家一定要注意。
那就是保险公司一般都会玩一个套路，那就是首年保费和续保保费的“阴阳帐”。
我们在投保的时候，只能看到首年保费是多少。
而很多保司就利用这一点，将首年保费故意做低，用来吸引用户。
比如说好医保旗舰版。
30岁的首年保费是322元，而到了次年就一下涨到了452元！
第六年更是涨到了夸张的629元……
你说你要是因为这点保费上的车，结果几年之后发现保费还不如之前的便宜。
那时候可就没有后悔药咯~
所以如果你是价格主导想要更换产品，这个功课一定要做好！
不然为了省钱结果花了更多的钱，那晚上必然是睡不着觉了……
2
其次，百万医疗险也不是你想换就能换的。
换百万医疗险要过的第一关，肯定就是健康告知了。
新产品再好，过不去健康告知也是白搭~
所以如果你想更换百万医疗险的话，要做的第一件事就是去试一下新产品的健康告知。
反正智能核保也不留痕，你就疯狂测试呗！
标体通过那一切都好说，如果是拒保，那就别瞎想，老老实实续保老产品吧。
这里面要单独说一下的，就是除外承保了。
如果之前产品是除外，新产品也是除外，那就没啥问题，该换就换；
但如果之前产品是标体承保，而这几年身体变差导致新产品只能除外承保的话，就需要你自己纠结一下了。
一般情况下还是疾病的保障更重要，毕竟除外就意味着风险的发生概率更高；
但如果之前的产品是一年期产品，随时可能下线，那么更换20年保证续保产品也并非不可。
毕竟保障再好，下线了那就都是浮云了~
PS：预算充足也可以选择两个都买，这样既有了保障，又有了续保，就是苦了钱包……
另外，就算能过健康告知，更换产品也需要注意一下等待期。
因为新投保的产品，肯定要重新计算等待期。
短则30天，长则90天。
这期间出险，保险公司都是会拒赔的。
所以如果你打算更换产品，最正确的做法是在先不要退保旧产品的情况下，投保新产品；
度过了等待期后，新产品保障生效，再考虑退保旧产品。
不过目前很多产品为了抢客户，会开发一个“转投”版本。
比如“金医保2号”就有一个转投版本：
只要登记了之前在保产品的保单号，就可以享受0等待期的投保待遇。
无缝衔接保障！
如果你的老产品马上要交新一年保费的话，可以试试这类产品~
3
最后，我觉得最应该更换产品，去“刷新”保证续保期的，不是年轻人，反而是50-60岁这个年龄段的中老年人。
在年龄和身体条件的允许下，提前换成保证续保 20 年的产品。
这样基本上就不用再担心大病的医疗费用了。
真·给儿女省心！
如果不知道自己或者家里人是否应该更换产品，又适合哪款产品，也可以来找我聊聊：
让你知道知道，什么是专业~
我是吐槽君，爱你们！
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