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大家好，我是一本正经的吐槽君。
虽然进入保险行业已经很多个年头了，属于彻头彻尾的保险人。
但不得不承认，保险业界的风气，一直都有些“不正”……
虽说每个行业，只要和销售沾边，那套路肯定是有的。
但保险的套路，那是真的又多又坑！
今天咱们盘点一下保险圈内，有什么坑死人不偿命的“套路”。
远离套路，珍爱钱包~
1
这个应该是大家最常接触到的套路：
有病治病，没病返本！
也是不良业务员杀伤力最大的一句话了。
“白嫖”对于这个时代的人来说，上到九十九，下到刚会走，都有着不可抗拒的魅力。
而且很多朋友会觉得，钱最后都一分不少的回到我的钱包里了，哪里会有什么套路？
说到这里，我不得不佩服第一个想出返还型保险点子的精算师了，完美的将数学的陷阱埋在了人性的痛点上！
其实返还型保险的本质：
就是将你所交保费的一小部分购买一份消费型产品（也就是基础保障），剩下大部分的保费用来投资，再将投资的小部分盈利返还给你而已。
想看具体计算过程和更多返还型保险的分析，可以移步☞《为什么不推荐购买返还型保险？》。
总而言之，除了对于基础理财一窍不通，但还强烈需求返还的朋友以外，其他人通通不建议购买返还型保险。
买一份消费型保险，再把省下来的钱进行理财升值，才是最靠谱的做法！
2
“便宜没好货，好货不便宜”，是从小爸妈就挂在嘴边上的话。
当然并不是说这个理念完全不对。
对于大部分价格透明，或者内容较为简单的产品而言，确实贵的产品唯一的缺点就只有贵。
但对于保险这种比价麻烦，条款复杂的产品而言，这其中的水分可就太多了。
这种现象在大公司产品和小公司产品比价，或者线上产品和线下产品比价时最为明显。
这时候某些无良的业务员，就会以“贵的保险理赔更好”为借口，推销自己的产品。
要知道保险这个东西，赔与不赔都在条款，不会存在无理拒赔的情况（银保监可不是摆设）。
但一款保险条款动辄几万字甚至十几万字，普通人想要对比两类产品的优劣，确实非常的困难。
于是很多朋友就听信了这种说辞，入手了巨贵的产品。
之前不信邪的我，也逐一对比了几款巨贵产品和高性价比产品的条款，把每一种疾病的定义都进行了分析。
结果发现，保费相差一倍甚至更多的两款产品，理赔条件并没有什么差距，甚至便宜的产品在某些疾病的定义上更加宽松……
PS：感兴趣的朋友可以戳☞《贵的保险理赔好？来看看这份条款对比》。
那这保费究竟贵在哪里呢？
每年几十上百亿的广告费不是天上掉下来的；
每年茫茫多的代理人成本不是天上掉下来的；
每年茫茫多分支机构的运营成本更不是天上掉下来的。
所以，你懂得，羊毛出在羊身上~
当然，并不是说不能买线下大公司的产品，只是你要明白你自己是为品牌付费，而不是为你的理赔付费！
3
每到年终岁尾，很多保险公司就会举行产品宣导会。
当然，一般不会叫的这么直白，都是叫“客户答谢会”一类的名字~
上来先宣传一下，本公司今年的业绩，比如获得XX奖啦，保费突破XX亿啦一类的，增加你对公司的信任。
之后就开始渲染如今的经济环境不景气，挣钱多么的不容易，还有通货膨胀的迫害。
最后就图穷匕见，开始介绍自家的某某理财类保险。
更缺德一些的，还会搞一些限量销售的小套路。
当你听着“恭喜王总下单100万”、“恭喜李总下单50万”、“XXX产品仅剩1000万”一类的通告时。
难说你不会热血上头，当场就下了一单。
但当热情消退之后，你具体买到的是什么产品，就说不一定了……
当然，不是说这种宣导会不能去。
毕竟……
准备的瓜果小食是实打实的，当把干饭人就完事了。
只要我不尴尬，尴尬的就是别的人~
4
是不是超级熟悉？
你的朋友圈里有没有被这种宣传话术轰炸过？
每年开门红时期，这类型的广告便铺天盖地的向我们袭来，你是否也有心动的时候？
但是！
如果我告诉你，看着如此夸张的数字，其实这款万能险的收益其实只有3%，你会不会很惊讶~
这就是复利的魅力！
看似很小的收益率，只要时间拉得足够长，产生的收益就很客观。
所以很多不良业务员宣传理财类保险的时候，动不动就拉长收益周期，恨不得我们能活到200岁！
这样平平无奇的收益率就会被夸张的收益数字取代，不怕你不心动。
但是漫长的投资周期，潜在风险和收益率的波动，可是不会让你知道的。
那到底该如果计算理财类产品的收益呢？
当然是使用IRR咯~
具体方法可以戳☞《如何挑选一款优秀的理财险？用IRR盘它》，拿走不谢~
5
但客观来说，保险确实是一种非常nice的转移风险的工具。
我和逗逗酱一直以来的目标，也是希望可以帮大家明明白白的买保险，避开保险路上的“坑”。
就算日后真的不幸遇到理赔，也可以帮大家顺利的走完理赔流程，让保险真的“保险”。
坚守初心，与君共勉~
我是中立客观的吐槽君，爱你们！
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